Tous mes revenus passifs : Crowdlending 08/2022 !

Silvere p2p

To the Moon !

Après mon record de revenus passifs en Juillet, mes actifs en crowdlending viennent de passer un nouveau pallier en dépassant les 700€ mensuels.

À voir si ça tient le mois prochain ?

Ce résultat me conforte dans mon choix de stratégie type tortue quand d’autres investissent dans les cryptos selon la stratégie du lièvre. 🐇

Je construis pierre par pierre mon portefeuille avec un rendement annuel situé entre 10% et 15% quand le Bitcoin a perdu 50% de sa valeur dans le même temps.

Évolution du bitcoin sur un an en Septembre 2022

Faire l’apologie de la lenteur semble être totalement à rebours de notre époque mais c’est là ma manière de vivre, d’entreprendre et d’investir. 🐌

Je vois trop de personnes qui cherchent à tout prix à aller plus vite que la musique, qui ne prennent pas suffisamment le temps de l’analyse et de la réflexion.

À Chiang Mai, on ne grimpe pas à flanc de montagne par foulées de 12 mais bien un pas après l’autre. 🏞

Lentement, tranquillement, sûrement.

Montagne à Chiang Mai où une jeune Thailandaïse regarde la vallée

Après quelques temps passés en France, je retourne vers ces contrées magiques et paisibles, loin du brouhaha parisien.

Vivre dans un environnement calme et s’éloigner de l’agitation médiatique (BFM TV, réseaux sociaux, etc.) permet d’investir plus sereinement.

Ma productivité est largement supérieure en Thaïlande où j’adore travailler dans les working spaces parmi d’autres entrepreneurs solos. 🧑‍💻

Quoi de neuf ?

Au mois d’Août, j’ai publié un article pour les investisseurs qui débutent et qui ne savent pas toujours où placer leurs premiers 1000€.

C’est un thème généraliste qui permet d’avoir un panorama assez complet pour commencer avec un petit capital. 💰

J’espère sincèrement que ce type de sujet intéresse car j’aimerais en faire d’autres. Ils me permettent tout à la fois de partager mes connaissances tout en me poussant à découvrir de nouvelles opportunités d’investissement.

Dans quoi investir 1000 euros ?

Par ailleurs, ma nouvelle analyse de plateforme patine un peu beaucoup et je n’ai pas du tout avancer sur mon ebook. 📗

Je prépare actuellement mon retour en Thaïlande et je démarre une collaboration sur Bangkok ainsi qu’un nouveau site web totalement déconnecté de l’investissement.

Autant dire que je n’arrive pas à tout faire et que j’ai été incapable de produire ma newsletter ces dernières semaines.

newsletter article

Tout cela fait que je n’ai pas non plus investi de capital supplémentaire en crowdlending. C’est bien triste mais il faut savoir temporiser parfois pour permettre les accélérations ensuite.

Et c’est bien ce que je compte faire en 2023 !

Malgré ma faible activité sur Twitter, je constate que la communauté grandit.

Nous sommes désormais 3117 !

Un grand merci 👌

Mon portefeuille pour Août 2022

C’est le 3ème mois sans apport de capital frais puisque seuls les intérêts sont réinvestis méthodiquement. Et il en sera de même le mois prochain voire le mois d’après.

Je projette de réenclencher les vannes fin Novembre puis de monter en puissance graduellement jusqu’à atteindre les 100K€ au 1er trimestre 2023.

En Août, c’est tout de même un nouveau record qui a été atteint avec presque 702€ de revenus passifs générés, de quoi émouvoir même les investisseurs les plus aguerris. 🥲

J’ai hâte qu’arrive le jour où je vais générer mon premier revenu passif à 4 chiffres en crowdlending. Je crois qu’une petite bouteille de Champagne s’imposera (Environ 2800 bahts, soit 77€).

En attendant, voici mes tableaux de bord :

Intérêts générés en Août 2022

Évolution de mon capital sur les 24 derniers mois

Évolution de mes revenus en Crowdlending

# PeerBerry

Ce mois-ci PeerBerry a permis de financer un total de 45M€ d’investissements, soit +17% par rapport à Juillet. Ce chiffre représente son plus haut niveau sur ces 6 derniers mois.

Depuis son lancement, PeerBerry a permis le financement de 1,3 milliard d’euros de prêts et nous a ainsi rapporté plus de 15 millions d’euros d’intérêts.

Au mois d’Août, les investisseurs ont reçu un total de 650K€, ce qui représente un taux d’intérêt moyen de 11.09% (non inclus l’augmentation apportée par le programme de fidélité).

peerberry referral bonus

Ce mois-ci, de nouveaux prêts à 12% vont être à nouveau proposés par CashXpress. Il s’agit d’une société de prêt basée aux Philippines et faisant partie du groupe Aventus.

Cette société établie en 2019 propose des prêts aux entreprises. Les investisseurs inscrits à ma liste de diffusion pour la stratégie PeerBerry ont reçu ma mise à jour à ce sujet après l’annonce.

J’apprécie de voir que PeerBerry continue sa stratégie de diversification progressive tout en renforçant son assise financière.

Cashxpress

J’ai pour objectif à court-terme d’augmenter mes investissements sur PeerBerry qui a prouvé à bien des égards qu’elle se situe dans le Top 3 européen du crowdlending.

Je vise le statut Gold au 1er trimestre 2023, avec un minimum de 25K€ investis pour obtenir ainsi +0.75% sur chaque investissement effectué.

En Août, PeerBerry m’a rapporté la somme de 135€, soit un taux annualisé de 12.23%, en légère baisse par rapport au mois dernier puisque la plateforme a baissé ses taux.

Revenus passifs PeerBerry

À noter que PeerBerry a sorti une version Black de son application mobile que beaucoup d’investisseurs apprécieront, j’en suis sûr.

# Robocash

Corollaire de son succès et de l’environnement économique actuel, en Août, Robocash a décidé de globalement diminuer ses taux d’un demi-point.

Désormais, les rendements sur la plateforme vont de 8% pour les prêts de 30 jours à 13% pour les prêts à 2 ans et plus.

Robocash est une plateforme qui change régulièrement ses taux, signe qu’elle est dynamique et adaptative. Solution pour nous : investir à long terme et ainsi n’être impacté qu’à la marge lorsque de tels ajustements surviennent.

robocash bonus

En Août, Robocash a mis un petit coup d’accélérateur en proposant davantage de prêts à financer puisque le chiffre a grimpé à 17M€ (au lieu des 15M€ presque habituels maintenant).

La plateforme a également versé un montant plus élevé aux investisseurs, soit 610K€, pour pleinement profiter de leurs Margaritas au bord de la piscine.

Le nombre de nouveaux investisseurs a lui aussi progressé puisque 640 nous ont rejoint ce mois-ci. Chiffre intéressant qui reste en-deçà de ce que nous avions avant le début de la guerre.

Statistiques mensuelles Robocash pour Août 2022

C’est le signe que les investisseurs restent encore repliés sur eux-mêmes et inquiets de la situation internationale, ce que l’on peut comprendre. 🤷‍♂️

Mais pour moi, cet environnement économique international et l’inflation qui l’accompagne sont le signe que l’investissement n’est plus une option pour la grande majorité de la population !

Ce mois-ci, Robocash m’a versé près de 479€, ce qui constitue un nouveau record de gains sur cette plateforme et un rendement annualisé de 12.57%.

Revenus passifs Robocash

À terme, l’objectif est de détenir la moitié de mon capital de crowdlending sur Robocash et de diversifier la seconde moitié. Ce qui montre la confiance que j’accorde à ce groupe international.

# Lendermarket

C’est un très beau mois d’Août pour Lendermarket qui a permis de financer 9,7M€ sur sa plateforme, ce qui la place clairement en Ligue 1 en termes de volumes financés.

Lendermarket a versé un total de 409 760 € aux plus de 10.000 investisseurs qui font fructifier leur capital grâce à elle.

D’ailleurs, pour répondre à cet intérêt croissant, Lendermarket a intégré de nouvelles sociétés de prêt extérieures au groupe Creditstar : Credory et QuickCheck.

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Pour l’instant les investissements proposés par ces 2 sociétés sont très limités et les taux peu attractifs. Raisons pour lesquelles je n’ai jamais investi jusqu’à présent.

Mais même au niveau du groupe Creditstar, j’ai une approche très différentiée. C’est d’ailleurs ce que j’explique en détail dans ma stratégie Lendermarket que j’ai publiée ce mois-ci.

Il s’agit même plutôt d’un éventail de stratégies que je propose étant donné la richesse de cette plateforme, chacune répondant à un type d’investisseur particulier.

Au mois d’Août, Lendermarket m’a rapporté un peu moins de 60€, très appréciable au regard de la somme investie.

Revenus passifs Lendermarket

Pour info, je réalloue une partie de mes intérêts sur Lendermarket pour alimenter Esketit et la faire un peu grandir.

# Swaper

Je ne passe plus que très rarement sur Swaper étant donné que rien ne se passe (ni en positif ni en négatif) mis à part le fait qu’elle fait le job qu’on lui demande.

Et c’est déjà bien !

Je ne constate qu’occasionnellement du cash-drag et généralement de façon limitée, ce qui est une bonne nouvelle puisque c’est (c’était ?) son point faible notoire.

Sur le blog, leur Community Manager continue à écrire des pavés relativement décorrélés de leur activité (start-up, FOMO, etc.) dont je ne vois pas trop l’intérêt.

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Malgré tout, je suis satisfait de voir que le volume des investissements a une nouvelle fois dépassé les 8M€ ce mois-ci, ce qui est encourageant.

Je vais suivre de près l’évolution de ce chiffre d’ici la fin d’année pour être en mesure de décider si j’augmente mon allocation sur cette plateforme P2P début 2023.

En Août, Swaper a distribué 118 410 € à ses 6000 investisseurs dont un peu moins de 8€ pour mon portefeuille.

Ce qui représente un bon rendement compte-tenu de mon capital investi.

Revenus passifs Swaper

Il est possible que le caractère très régulier de la plateforme, et ceci malgré les crises (Covid, Ukraine) joue en sa faveur sur le long-terme, et notamment l’année prochaine.

Affaire à suivre donc !

# Mintos

Le compte à rebours a enfin commencé : désormais plus que 10 investissements actifs sur Mintos. Donc dorénavant je compte les jours jusqu’à ma sortie complète.

Dont une moitié va très certainement se clore dès le mois prochain je pense.

En Août, j’ai reçu un total de 0,46€ d’intérêts soit près du double de ce que j’ai touché en Juillet. 🤔

Revenus passifs Mintos

La plateforme a très légèrement repris du poil de la bête en Août mais au vu de son staff pléthorique, je doute qu’ils soient un jour dans le vert au niveau de leurs profits (ce qui n’a jamais été le cas depuis leur démarrage).

# Iuvo Group

Je pense avoir été suffisamment patient avec Iuvo Group où je ne constate décidément aucun changement malgré l’arrivée d’une nouvelle Direction depuis Juin.

Les rendements proposés dépassent difficilement les 10.8%, ce qui est trop peu au regard de la concurrence européenne en crowdlending.

D’autant que le scoring de leurs emprunteurs n’est pas forcément enthousiasmant : 1/3 de A-B, 1/3 de C-D-E et 1/3 d’HR (voir la signification ici).

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On constate également qu’il est difficile de diversifier son capital étant donné que 50% des investissements proviennent d’une seule et même société : EasyCredit.

Bref ! Je suis assez déçu de mon expérience sur cette plateforme de Iuvo Group. Et je ne pense pas être le seul.

Pour la première fois depuis des mois, j’ai retiré une partie de mon capital afin de le transférer vers Esketit, bien plus profitable.

Au mois d’Août, j’ai touché un peu moins de 14€, niveau qui va donc très certainement diminuer dans les mois à venir.

Revenus passifs Iuvo

Je ne ferme pas la porte à une possible future augmentation de mon capital mais il y a un gros travail de refondation à effectuer de leur côté avant cela.

# Esketit

Un grand bravo à ma plateforme la plus récente, Esketit, qui a dépassé les 11M€ d’investissements au mois d’Août. Ce qui représente une nouvelle progression par rapport à Juillet.

Avec un volume d’investissements désormais régulièrement au-dessus de 10M€, Esketit s’installe pour de bon parmi les grands du crowdlending.

Pas étonnant donc que 490 nouveaux investisseurs aient franchi le pas en Août en confiant une partie de leurs actifs à la plateforme fondée par les créateurs de Creamfinance.

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Pour ma part, c’est un nouveau record de gains sur cette plateforme où j’ai par ailleurs déposé 160 euros ce mois-ci (provenant de Iuvo…)

Je souhaite tranquillement mais sûrement me diriger vers les 5000€ d’investissement a minima, voire plus, dans les prochains mois.

Quitte à investir en République Tchèque et en Espagne.

En Août, Esketit m’a versé un peu plus de 6€, ce qui montre une tendance à la hausse que j’espère consolider ces prochaines semaines.

Revenus passifs Esketit

Comme d’habitude, si tu as des questions, tu peux me les poser en commentaires qui sont toujours les bienvenus du moment qu’ils sont constructifs 👇

C’est ici que je réponds plutôt que sur le mail de contact.

Et on n’oublie pas : je ne suis pas conseiller financier, mais bien un simple investisseur qui fait son maximum pour partager ses expériences avec la communauté.

Bon courage et force à toi.

Peace !

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Commentaires des investisseurs

  1. Hello Silvère.
    C’est toujours aussi plaisant de lire tes compte-rendus mensuels.
    Je m’interroge en ce qui concerne Lendermarket, eu égard à la part élevée (+/- 50 % !) de « retards de 30 à 60 jours » observée chaque fois que je consulte mon tableau de bord Lendermarket, même si je sais (on sait) que la Buyback Guarantee va jouer en fin de compte (appuyée par une Group Guarantee dans le pire des cas, avec le groupe, Creditstar, tu le rappelles, qui est profitable).
    Mais quand même, est-ce que ce n’est pas un peu Ponzi chez eux ? et donc risqué.
    D’ailleurs je vois que tu es prudent avec eux, tu y as investi d’après mes calculs moins de 15% de ton capital P2P.
    Moi c’est plus de 36%, je suis un peu ‘greedy’ (vorace), trop peut-être …
    Eric

    Répondre
    • Bonjour Éric,
      Merci pour tes encouragements, ça fait toujours autant plaisir.
      À la lecture de ton % de retards, je devine que tu as une majorité de prêts sur salaire qui sont structurellement en retard quelle que soit la plateforme.
      Tu trouveras d’ailleurs ces types de prêts sur d’autres plateformes avec les mêmes caractéristiques (Par ex. Swaper).
      Avec des prêts plus longs et aux taux un peu moins élevés, tes % de retards diminueraient très certainement.
      Mais bon, comme tu l’as souligné, tu as de toute façon la garantie de rachat et tu touches des intérêts sur chaque jour de retard.
      Concernant les liquidités de Creditstar, la situation est connue depuis un certain temps.
      Il s’agit simplement d’un souci temporaire dû au fait que Mintos a (involontairement) réduit la voilure.
      Du fait de leur licence et de leur manque de communication.
      De fait, il y a eu un déséquilibre non anticipé entre les projections de réinvestissement et la fin d’un certain nombre de prêts.
      La situation est déjà en train de se rétablir et continuera jusqu’en fin d’année.
      Rien d’alarmant.
      N’hésite donc pas à diversifier au besoin pour baisser ta part de 36%.
      D’autres plateformes existent avec des taux intéressants : Swaper à 14-16%, Esketit à 14%, etc.
      A+

      Répondre
      • Merci Silvère de ton retour complet et détaillé, c’est vraiment sympa.
        ‘Prêts sur salaire’ … tu veux dire prêts court-terme (en effet), et ceux-ci sont des prêts sur salaires … je ne savais pas … intéressant (je me demandais depuis longtemps, qui à la source contracte ces prêts, et avec quel fonctionnement/collateral).
        Je suis déjà (je pense assez) diversifié : Robocash (32% de mon ‘budget p2p’, sur prêts +/- 1 an), Swaper (23%, j’avais baissé puis je suis remonté, cash drag permanent mais qui ‘se maintient’ entre 5 et 15% donc ok), Esketit-Jordanie (7%), PeerBerry (2%, j’ai fait une grosse baisse récemment pour aller sur Lm, mais je vais sans doute à terme faire la bascule inverse), et donc Lendermarket (36%).
        Mon investissement total en Euros est un peu supérieur au tien mais dans les mêmes eaux.
        Je regarde régulièrement les P2P immo (ex Reinvest24), histoire de diversifier davantage, puis finalement je ne fais pas le pas, ça ne m’emballe pas / je ne le sens pas.
        Bien à toi

        Répondre
        • Hello Éric,

          Tu peux googler : « pay day loan wikipedia », il existe une fiche complète sur le sujet des prêts sur salaire.
          En espérant que cela apportera matière intéressante da

          Répondre
        • Hello Éric,

          Tu peux taper « payday loan wikipedia » et tu trouveras une fiche dédiée au sujet des prêts sur salaire.
          En espérant que cela apportera de la matière intéressante si tu t’intéresses à ce sujet.
          Effectivement, belle diversification.
          Pour ma part, je suis bien investir sur PeerBerry car ils offrent une très bonne liquidité et j’apprécie leur gestion de la situation en Ukraine.
          Ils ont montré leur fiabilité et leur professionnalisme, c’est donc une manière pour moi de leur montrer que je leur fais entièrement confiance.
          Le crowdfunding immo a en effet démontré que le fait d’avoir un collatéral n’apportait pas une garantie supérieue je trouve.

          Bonne journée !

          Répondre

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