Explosif !
J’attendais de voir si décembre allait continuer sur la même lancée que novembre, à savoir s’approcher des 400€ mensuels. Au lieu de cela, mon portefeuille de crowdlending a tout explosé en dépassant les 550€.
Forcément, difficile de se plaindre mais en bon économiste, je ne suis pas fan des anomalies (bien que celle-ci soit positive) puisqu’elles empêchent d’établir une analyse fiable des stratégies d’investissement mises en oeuvre.
Je reste néanmoins ravi de ce résultat puisque je ne m’attendais pas à passer la barre des 500€ avant plusieurs mois. Mais ce résultat explosif du mois de décembre va certainement venir entamer mon résultat de janvier (à voir).
En effet, une partie de l’explication vient d’un changement dans les modalités de versement de Robocash comme on le verra après. Mais peu importe, ce qui compte c’est la tendance.
Donc au-dessus de 300€ en janvier, j’estimerai que je suis à 400€ mensuels et donc que la tendance est confirmée.
Quoi de neuf ?
Le fait marquant de ce mois de décembre est l’ouverture de ma 6ème plateforme de crowdlending : Lendermarket. C’est une place de marché avec de bons fondamentaux qui s’est positionnée directement en 3ème position dans mon classement.
Il lui reste encore quelques points d’amélioration mais globalement c’est une très bonne plateforme qui vient parfaitement compléter mon portefeuille.
Elle offre notamment une belle diversification géographique de mes investissements avec des pays situés en Europe du nord. Elle propose également des prêts en Espagne et en Pologne à 14% tout comme Swaper.
J’ai placé 500€ pour l’instant sur Lendermarket qui, outre quelques euros de cash-back déjà générés, devraient commencer à produire des intérêts au mois de janvier.
Donc pour le mois de décembre, je ne détaillerai pas mon retour sur cette plateforme.
Mon portefeuille pour Décembre 2021
En décembre, j’ai posé les bases de ce que sera mon portefeuille d’actifs en crowdlending pour 2022 : sécurisation de mes investissements et stabilisation de mon revenu mensuel.
Je compte recentrer ma politique d’investissement sur l’Europe et l’Asie, investir davantage à moyen / long terme et porter mon portefeuille à 50K€ avant l’été 2022.
Sur le mois de décembre, j’ai généré 556€ dont une grande partie sur Robocash. Cette montée en puissance est un signal positif pour démarer sereinement l’année 2022.
Comme d’habitude, voici mes tableaux de bord :
Intérêts générés en décembre 2021
Évolution de mon capital sur les 18 derniers mois
Évolution de mes revenus en Crowdlending
# PeerBerry
En décembre, mon objectif principal sur PeerBerry était d’augmenter mon capital à 10K€. C’est chose faite grâce à des apports de fonds et par des transferts depuis Mintos.
Désormais, je suis de retour au statut Silver, ce qui me donne droit à +0.5% de taux bonifié sur tous mes investissements.
En 2022, je vais simplement laisser la plateforme travailler toute seule grâce à la stratégie d’investissement que j’ai mise en place.
Cette année, il est à prévoir que PeerBerry passe le milliard d’euros de prêts financés grâce à ses 50 000 investisseurs actifs. Ce qui la placera pour de bon parmi les meilleures plateformes européennes de crowdlending.
Nous devrions également assister à l’émergence d’une seconde plateforme pour PeerBerry. Celle-ci sera localisée en Lithuanie et devrait proposer des prêts de long-terme ainsi que des investissements sur des prêts immobiliers.
PeerBerry est une plateforme P2P dynamique qui mène en permanence des projets de développement stratégiques. En 2021, ils auront sorti leur application mobile et intégré des prêts immobiliers proposés par de nouvelles sociétés de prêt.
Impulser une dynamique tout en proposant constamment des nouveautés, c’est ce qui plaît et ce qui donne confiance aux investisseurs.
Mais j’espère que PeerBerry profitera de 2022 pour se renforcer et améliorer la transparence de sa gestion.
Certes la bonne santé financière des « loan originators » est primordiale mais cela n’empêche en rien une plateforme de faire auditer ses comptes quels que soient les ratios financiers.
Revenus passifs PeerBerry
Ce mois-ci, PeerBerry m’a versé quasiment le même montant qu’au mois de novembre. Situation normale puisque je n’ai augmenté le capital que de 600€.
J’ai donc reçu près de 60€ ce mois-ci de la plateforme soit un taux annuel net de 12% très exactement. Mais ce chiffre devrait être revu à la hausse puisque j’ai ajouté 2800€ en décembre.
# Robocash
En décembre, Robocash a été une des rares plateformes à proposer un cash-back revu à la hausse (1.5% au lieu de 1%). Cadeau appréciable en ces temps où peu de plateformes proposent encore un cash-back à leurs nouveaux investisseurs.
Plus globalement, cette plateforme a su se hisser dans le top des plateformes de crowdlending européennes sans pour autant mener de grande campagne marketing. Leur modèle économique particulièrement engageant pour les investisseurs fait le job à lui seul.
D’ailleurs, en plus du cash-back, je vous offre toujours ma formation et ma stratégie d’investissement pour Robocash.
Ce mois-ci, Robocash a littéralement explosé les compteurs mais je garde la tête froide puisque c’est un concours de circonstances.
D’une part, la plateforme a modifié sa temporalité de versement. En effet, depuis le 16 décembre 2021, Robocash ne verse plus d’un bloc en début de mois les intérêts sur les prêts de 90 jours et plus, mais tous les 30 jours. Mécaniquement, j’ai donc perçu en décembre des intérêts qui auraient du m’être versés en janvier.
D’autre part, un grand nombre de mes investissements à 60 et 90 jours sont venus naturellement à terme en décembre. Ce qui a eu pour conséquence des versements importants en cette fin d’année.
À priori, ce pic devrait donc impacter le mois de janvier qui se situera très certainement davantage dans la même tendance que novembre, voire en-deçà.
D’ailleurs, je ne suis pas un cas isolé puisque le montant total versé aux investisseurs est passé de 336K€ (en novembre) à 544K€ (en décembre). Soit une augmentation de 62%.
Normal donc que l’engouement soit toujours aussi fort côté investisseurs : 915 nouveaux investisseurs sur Robocash en décembre là où ils étaient un peu moins de 800 en novembre.
Côté prêts financés via la plateforme, Robocash se situe à 18M€ pour le seul mois de décembre, soit en légère augmentation.
Comme évoqué plus haut, mes revenus passifs sur cette plateforme ont donc littéralement explosé. Ce mois-ci, Robocash m’a versé un total de 447€ (taux de 11.86%), chiffre auquel je ne m’attendais vraiment pas.
Revenus passifs Robocash
# Mintos
La stratégie de Mintos est de plus en plus incompréhensible et je ne vois malheureusement toujours aucun signe d’amélioration.
Mintos bénéficie toujours de l’effet d’inertie insufflé par les nombreuses personnes qui ont communiqué sur cette plateforme par le passé.
Mais à mon sens, ce n’est rien d’autre que le début de la fin.
Je pense d’ailleurs avoir trouvé une explication aux volumes de prêts observés sur la plateforme qui restent très hauts. Ce n’est ni plus ni moins que des « loan originators » qui viennent proposer des investissements à des taux très bas sur Mintos tout en les proposant ailleurs à des taux plus intéressants.
C’est ce que j’ai observé avec Creamfinance qui propose des prêts rémunérés 7% sur Mintos alors qu’ils sont à 14% sur Lendermarket.
Au mois de décembre, nous sommes restés sur la même tendance que novembre, tendance qui ne vas pas s’arranger puisque je retire méthodiquement mon capital de cette plateforme.
Raison pour laquelle Mintos m’a versé un tout petit 9€ ce mois-ci.
Revenus passifs Mintos
Courant décembre, j’ai revendu tous mes prêts Wowo puisque la Lire turque était en chute libre. Mes investissements oscillant aux alentours de 12%, même avec un premium à +1%, je n’ai eu aucun mal à les revendre.
Par ailleurs, Eleving Group a racheté de nombreux prêts que j’avais obtenus à 13%. Certainement pour les proposer à nouveau d’ici quelques jours à 9%, voire moins.
Toujours agréable de se faire spolier par les sociétés de crédit… Mais étant donné que Mintos laisse faire au détriment des petits investisseurs que nous sommes…
Mintos n’a désormais plus aucune place digne d’intérêt dans ma stratégie de crowdlending. Je liquide mes avoirs un peu plus chaque mois. Bientôt, il ne devrait me rester que des fonds à recouvrer de chez Varks et GetBucks.
# Swaper
La plateforme Swaper et son principal « loan originator » se sont chacun doté en 2020 de jeunes CEO dont nous étions en droit d’attendre beaucoup. Malheureusement, depuis tout ce temps, rien n’est venu.
Les deux Directeurs en question, Indrek Puolokainen et Raivo Tambors, n’ont absolument rien proposé depuis leur prise de poste. C’est à se demander à quoi ils occupent leurs journées.
J’ai récemment eu un échange avec celui de Wandoo Finance à qui je demandais pourquoi le groupe n’avait proposé aucune nouvelle société de prêts sur Swaper. Celui-ci m’a répondu que l’Estonie souhaitait réguler le secteur, tout comme en Lettonie.
Étrange de constater que ça les freine dans le développement de leurs activités alors qu’à ce stade, aucune réglementation n’est en place.
Mais comme j’avais décidé d’augmenter mon capital investi sur Swaper ces dernières semaines, la plateforme a été un peu plus généreuse que d’habitude avec moi en me versant 18€ soit un taux XIRR de 14.89%.
Revenus passifs Swaper
Néanmoins, étant donné que Swaper n’a pas été capable de fournir en 2021 un rapport financier audité, j’ai revu sa notation à la baisse dans mon classement.
D’ailleurs, j’ai complètement retravaillé la page de présentation de cette plateforme afin de proposer une analyse poussée et factuelle.
Et étant donné l’entrée fracassante de Lendermarket en 3e position, j’ai retiré une partie des fonds de Swaper pour les orienter vers cette plateforme qui gère les financements du groupe Creditstar.
Sur Lendermarket, on trouve également des prêts à 14% provenant d’Espagne et de Pologne mais pas seulement. D’autres pays comme la Finlande, l’Estonie, le Danemark, la République tchèque ou encore la Suède sont représentés.
C’est vrai que Lendermarket n’offre pas le taux bonifié à 16% lorsqu’on investit plus de 5K€. Mais ce n’est pas un point central pour moi à ce jour.
# Iuvo Group
Pas de grands changements sur Iuvo Group au mois de décembre. Si ce n’est cet engouement que je constate pour cette petite plateforme adossée au Management Financial Group, et qui fait son bonhomme de chemin depuis 2016.
C’est une plateforme très régulière en termes de rendement. Mais le rythme devrait s’accélérer un peu étant donné la nouvelle stratégie que j’ai mise en place.
Je pense désormais atteindre un rythme de 300€ annuel.
En 2020, la plateforme était légèrement déficitaire mais elle avait grandement amélioré sa situation par rapport à 2019 malgré la crise sanitaire. Il va donc être intéressant d’analyser sa situation pour l’année écoulée.
Pour le dernier mois de 2021, Iuvo m’a versé un revenu passif de près de 22€.
Revenus passifs Iuvo
J’espère que cet article mensuel sur mes résultats en crowdlending, malgré son retard, t’aidera dans ta compréhension de ce secteur. C’est à toi de prendre tes propres décisions !
Je vous souhaite une très bonne année 2022.
Bon courage et force à toi.
Peace !
