Bullitt !
Chaque jour, j’observe que les investisseurs, débutants ou confirmés, passent des heures entières sur les réseaux à discuter des taux d’intérêt de tel ou tel actif et de leurs variations. 📈
Ces investisseurs se concentrent uniquement sur la capacité d’accélération de leur véhicule (financier) alors qu’ils devraient davantage axer leurs efforts sur ce dernier.
C’est parce que le véhicule est de qualité que la capacité d’accélération est importante. Au lieu de changer de boîtier de vitesse tous les 4 matins, il faut avant tout faire évoluer son véhicule vers mieux et plus grand. 🚗
Il faut donc arrêter de focaliser sur les taux, sur le cash-drag, sur les délais de retrait, sur les délais de dépôt, sur les pending payments et… sur ce que pensent les autres investisseurs.
Commence plutôt à te demander comment faire grimper ton patrimoine financier de façon efficace, grâce à une approche structurée et pérenne.
Concentre-toi sur ce que tu sais faire de mieux, développe tes compétences et monétise-les (n’écoute pas ton patron, ta famille, les haters et encore moins les évangélistes qui pensent que l’argent c’est mal). 😈🤘
Ceux qui ont compris que les intérêts composés, oui c’est bien ! Mais qu’il y a mieux pour accéder à la liberté financière, ceux-là sont déjà riches.
Investissements du mois
En juillet, j’ai investi sur 5 de mes plateformes et désinvesti sur 2 d’entre elles. Au total, le montant net des investissements s’élève à 3831€.
Ce qui représente un très bon niveau étant donné les quelques dépenses occasionnées par mes tournois de poker au Vietnam.
La plateforme où j’ai le plus investi est PeerBerry avec un total de 2240€, suivie par Swaper avec 880€ et Lendermarket où j’ai injecté 870€. Un transfert de 400€ est également parti vers Esketit qui s’avère particulièrement régulière dans les revenus qu’elle génère.
En matière de désinvestissement, j’ai reçu des remboursements de la part de Mintos, ce qui m’a permis de prélever 60€ sur le capital restant tandis que j’ai retiré 600€ de Robocash qui ne me laisse plus investir à 12% comme j’en avais l’habitude.
J’allais presque oublier mais j’ai aussi versé 100€ sur Crowdpear pour participer à la troisième et dernière loterie de la plateforme. J’avais gagné 100€ sur la première et deux abonnés ont gagné 100€ sur la deuxième.
Il y a 25 lots de 100€ à gagner pour les nouveaux inscrits et également 25 lots de 100€ à gagner pour les investisseurs qui se positionnent sur un projet (Minimum 100€).
Soit 5000€ de lots au total → Clôture Mercredi 16 Août ↓
Quoi de neuf ?
Après mon dernier article sur le cash-drag, je n’ai eu que peu de temps à consacrer à un autre sujet mais celui-ci est d’ores et déjà trouvé et sera disponible sur le blog dans les prochains jours. Pour ne pas le louper, il suffit de t’abonner à ma newsletter.
En marge de ces articles de fond, je souhaite également développer un peu plus d’analyses sur des plateformes européennes qui me semblent très intéressantes.
Je travaille à plusieurs d’entre elles en même temps et négocie des cash-back pour mes abonnés.
Voici le plus récent que j’ai négocié avec une plateforme spécialisée dans le domaine agricole qui prête à des exploitations en Europe, le tout garanti par des biens immobiliers, des terres et des équipements.
En passant par mon lien de parrainage, tu as droit à 2% de cash-back ↓
Mon portefeuille pour Juillet 2023
Comme tu pourras le constater dans mes tableaux de bord, j’ai passé deux jalons très importants ce mois-ci qui me prouvent à quel point le crowdlending est le meilleur actif dans lequel investir. C’est de loin celui qui offre les meilleurs rendements et la meilleure sécurité.
J’ai désormais généré plus de 20 000€ d’intérêts all-time, et mon portefeuille a passé la barre des 90 000€ investis.
De mon expérience d’investisseur, c’est en crowdlending que j’ai fait les meilleurs rendements. Et malgré une petite tendance baissière observée en début d’année, je suis à 12.64% de rendement toutes plateformes confondues sur les 12 derniers mois.
En Juillet, j’ai à nouveau battu mon précédent record de gains avec plus de 886€ de revenus passifs (1.03% en taux mensuel) qui ont été réinjectés sur mes plateformes.
Comme d’habitude, voici mes tableaux de bord :
Intérêts générés Juillet 2023
Évolution de mon capital sur 3 ans +
Évolution de mes revenus en Crowdlending
On passe maintenant aux plateformes.
# PeerBerry
En 2022, Aventus Group a clairement mis le cap vers le Kazakhstan en multipliant par six son profit net dans ce grand pays d’Asie centrale (0,8 M€ en 2021 vs 4,7M€ en 2022). 🇰🇿
Malgré la forte présence de ce pays dans le portefeuille de PeerBerry, j’arrive à limiter mon exposition à 40% de la valeur totale de mon portefeuille, ce qui est déjà beaucoup.
Bien présent en Moldavie également, j’ai pour objectif de me diversifier géographiquement vers deux pays très intéressants sur PeerBerry : la République tchèque 🇨🇿 et les Philippines 🇵🇭.
En Juillet, les investissements sur PeerBerry ont grimpé à 67,6M€ soit encore en légère augmentation de +4% par rapport à Juin malgré les vacances d’été.☀️
En retour sur investissement, les investisseurs ont reçu un total de 835 412 € pour 72400 investisseurs, soit un chiffre en augmentation également de +2%.
De mon côté, j’ai atteint mon deuxième plus haut niveau all-time puisque j’ai touché un profit de 290€, me rapprochant ainsi de mon objectif de 300€.
Revenus passifs PeerBerry (€)
# Robocash
Le groupe Robocash a publié ses résultats et comme on peut s’en douter, ceux-ci sont époustouflants avec une augmentation du C.A. de +20.5% entre le 1er et le 2ème trimestre à 74.3M$. 📈
Côté profits, on observe toute la puissance du modèle opérationnel du groupe avec une augmentation de +67% du profit net : 2.5M€ au 1er trimestre vs 4M€ au 2ème trimestre.
Quant au volume de prêts accordés par le groupe, il s’établit à 292.7M$ au 2ème trimestre uniquement, ce qui permet à chacun de comprendre la (petite) place du crowdlending dans leur stratégie.
Effectivement, les 19M€ investis via la plateforme Robocash par des investisseurs particuliers est importante mais loin d’être stratégique.
D’autant que les investisseurs affluent, certes à un rythme moins soutenu qu’en début d’année, mais on compte tout de même 473 nouveaux investisseurs en Juillet.
En termes d’intérêts versés, on reste sur la même tendance que d’habitude avec 716K€ versés au mois de Juillet, soit encore un très bon niveau qui va se poursuivre en Août.
Par contre, en Septembre, cela risque d’être un peu plus compliqué étant donné que Robocash va baisser le taux du bonus additionnel de son programme de fidélité.
C’est une petite claque mais du coup cela me donne une bonne raison d’aller chercher les 50K€ afin que mon bonus additionnel ne chute que de -0.2% (de +1% à +0.8%).
Ce qui me permettra peut-être aussi de passer enfin la barre des 500€ générés en un mois vu que je suis encore passé tout près ce mois-ci avec presque 497€ générés.
Revenus passifs Robocash (€)
# Lendermarket
C’est agréable de voir qu’aussitôt le nouveau CEO, Conor Gibney, aux commandes, des développements intéressants voient le jour (une bonne chose ce changement de gouvernance).
Ainsi, Lendermarket a introduit les « pending payments » qui auraient dû être mis en place il y a un moment déjà et qui vont ravir les investisseurs long-terme.
C’est une modalité inhérente au crowdlending qui reste très limitée au niveau individuel (1.6% dans mon cas) mais qui permet de fluidifier les flux financiers internes pour la plateforme.
Globalement, c’est sur différents points du système que Gibney travaille et on peut déjà observer les résultats, c’est tout l’avantage de ce secteur FinTech.
Ainsi Juin a atteint son plus haut niveau 2023 avec 9M€ d’euros investis tandis que Juillet a surperformé ce volume à 9.5M€, soit une tendance très bonne pour la rentrée.
Bien évidemment, l’effet cash-back à 5% a bien participé à cette dynamique (fin de l’offre Vendredi 18 Août). 👇
Pour ma part, j’ai investi 870€ sur Lendermarket en Juillet principalement à 17% en Europe du Nord sur des pays comme le Danemark et la Suède.
En cela, Lendermarket est une très belle source de diversification étant donné qu’une grande majorité des plateformes proposent toujours l’Espagne et la Pologne.
Au final, les pending payments ont réduit le rendement en Juillet à près de 39€ mais c’est normal au vu de l’effet de rattrapage (d’ailleurs Août démarre vitesse grand V !).
Revenus passifs Lendermarket (€)
# Esketit
C’est sur Esketit que je vais effectuer le plus gros changement dans les semaines à venir malgré tout le bien que je pense de cette plateforme et du groupe AvaFin (Creamfinance).
Esketit est une plateforme très intéressante du point de vue de la sécurité des investissements offerts mais c’est désormais le seul aspect intéressant.
En plus de proposer un faible niveau de diversification, désormais les taux sont trop bas à mon goût si on regarde ce qui est proposé sur d’autres plateformes.
Concrètement, les taux sont bien plus intéressants sur Lendermarket et équivalents sur PeerBerry et Robocash où l’on a des taux bonifiés qui viennent s’ajouter.
J’ai donc décidé de transférer une bonne partie de mes liquidités vers ces autres plateformes notamment pour maximiser les programmes de fidélité proposés.
Autant je trouvais le taux de 14% en Jordanie intéressant, autant désormais à 12% je ne vois aucune raison de rester. Quant aux 11% en Lettonie, là aussi, il est possible d’avoir mieux ailleurs.
Certes Esketit tourne comme une horloge avec près de 51€ versés ce mois-ci mais je préfère alimenter mes plateformes principales.
Revenus passifs Esketit (€)
# Swaper
Je suis épaté par la progression des volumes d’investissements financés sur Swaper qui d’ailleurs devrait davantage communiquer dessus pour valoriser cette dynamique.
Swaper atteint un plus haut niveau historique avec 11.7M€ financés au mois de juillet 2023 (168K€ d’intérêts versés) alors qu’elle plafonnait à 7M€ tout au long de 2022.
De mon côté, j’ai effectivement constaté une diminution appréciable du cash-drag ce qui permet de pleinement profiter des 14% de rendement proposés.
C’est donc pour toutes ces raisons que j’ai décidé de faire grimper mon portefeuille à 2000€ sur Swaper et de voir comment les choses vont évoluer sur ces prochaines semaines.
L’idée n’est pas de revenir à 10 000 € investis comme je l’étais en 2019 et 2020 puisque mes priorités sont axées sur les plateformes PeerBerry et Robocash.
Mais je pense faire grimper mon capital petit à petit tout de même en me basant notamment sur les intérêts générés qui ont atteint près de 10€ ce mois-ci.
Revenus passifs Swaper (€)
# Autres plateformes
Les deux dernières plateformes sont Mintos et Iuvo desquelles j’ai décidé de me désengager depuis un certains temps pour leur manque de professionnalisme.
Sur Mintos, je suis en positif globalement avec 4360€ de bénéfices générés sur lesquels j’ai reçu un tiers soit 1458€, tandis que je reste en attente de 2902€, notamment des investissements en Afrique que j’aurais du éviter.
Revenus cumulés Mintos (€)
Concernant Iuvo, le résultat est moins glorieux puisque je suis légèrement en négatif de 170€ étant donné que j’ai généré 443€ de bénéfices mais que j’ai toujours 613€ bloqués par la non-conversion du rouble avec l’euro.
Il me faudra être patient tout simplement.
Revenus passifs Iuvo (€)
Je pense que l’activité des investisseurs est réduite en ce moment du fait des congés mais c’est justement cette période que j’ai choisie pour repenser ma stratégie entrepreneuriale et affiner ma stratégie d’investissement.
Ces reportings mensuels me prennent un peu la tête mais non seulement ça peut servir à d’autres investisseurs mais en plus de cela ils me permettent d’avoir un regard objectif sur mes activités financières.
Si tu as des questions, c’est dans les commentaires ci-dessous que ça se passe !
Bon courage et force à toi.
Peace !
Commentaires des investisseurs
Bonjour Silvère !
Merci pour se beau récapitulatif et bravo pour avoir atteint ton objectif de 20k€ de profit.
Je ne comprend cependant pas ton enthousiasme à propos du pending payements et ce que cela apporte au investisseur long terme que nous sommes, c’est la première fois que j’ai affaire à se système d’où mon interrogation.
J’avais des retours d’intérêt casi quotidien et maintenant je n’en reçois plus que tout les 15/20j avec pour ma part 17% de mon capital bloqué en PP.
Sinon tout roule sur le reste donc je ne me focalise pas plus que ça dessus et attend la suite mais non sans une pointe d’interrogation ce qui m’as fais arrêter les investissements sur LM malgré leur offre promo à 5%.
PS : j’ai utilisé ton lien pour Crowdpear mais sans vraiment savoir si cela avais fonctionné 😐
Bonjour Arnaud,
Un grand merci pour tes encouragements, ça fait plaisir !
Mon raisonnement est simple et logique.
Les investisseurs long terme veulement faire de l’argent sur le long terme, ils ne sont pas là pour faire un coup et s’en aller.
Donc la plateforme étant un partenaire financier pour de longues années, notre intérêt est qu’elle soit durable dans le temps.
Pour être durable dans le temps, il faut que son modèle économique lui permette d’être viable sur de longues années.
Pour être viable, ce modèle économique doit refléter la réalité économique des flux financiers.
Or dans la réalité, la vraie vie, quand un loan originator se fait rembourser par son client, l’argent n’est pas transféré comme par magie vers la plateforme.
Il y a un processus administratif et financier interne et normal chez le loan originator pour traiter son dossier.
Ensuite, il faut un temps encore pour procéder au paiement vers la plateforme (d’où des délais de transfert bancaire).
Une fois l’argent reçu, la plateforme doit rattacher le paiement à un dossier et mettre à jour la plateforme.
Tous ces processus demandent du temps, ce temps c’est le temps durant lequel cet argent est en pending payment.
(Pour info, c’est à un niveau de granularité supérieur que se font désormais les choses mais cela ne fait qu’accélerer les processus, il faut toujours un temps d’échange entre les deux partenaires).
Donc pendant ce temps, c’est normal que nous ne soyons pas rémunérés.
Sauf que oui, d’autres plateformes ont fait le choix de rémunérer les investisseurs pendant ce temps-là et d’autres non.
Elles prennent sur leurs propres profits pour cela et/ou ont des phases de pending payment extra-courtes.
Donc en conclusion, oui je préfère gagner un tout petit moins mais que ma plateforme d’investissement soit solide et pérenne.
Pour info, j’ai 5565€ d’investis et 94€ en pending payment…
Merci, ça fait du bien d’avoir des questions intéressantes 🙂
A+
Merci pour ta réponse c’est plus claire, je trouve juste dommage de ne pas avoir de durée précise pour le temps d’attente mais en effet je préfère que ça dure dans le temp donc je vais juste attendre. Finalement sa pénalise un peut les intérêts composés mais je ne vais pas me plaindre.
Perso j’ai 2k€ en PP c’est aussi pour ça 😅
On va aller atteindre les 25k€ sur PeerBerry avant de renforcer LM.
Et oui, personne ne parle trop des positions que viens de prendre Michael Burry et cela me laisse perplexe sur mes positions boursières 😐