Plateforme(s)
Quand des investisseurs me demandent pourquoi j’ai autant d’argent sur si peu de plateformes (Robocash, PeerBerry), à mon tour je les interroge et je leur demande pourquoi ils ont aussi peu d’argent sur autant de plateformes…
Ces investisseurs qui en mettent partout (comme on dit en poker ♠️) interprètent de manière simpliste la diversification. Quand on leur conseille de diversifier, ils comprennent multiplier.
D’où cette abondance de plateformes…
Et effectivement, sur les réseaux apparaissent des comptes qui produisent des camemberts multicolores incorporant pléthore de plateformes avec souvent quelques centaines d’euros au plus sur chacune, ce qui laisse songeur sur l’objectif.
Personnellement, je ne pense pas que multiplier les plateformes soit une marque de professionnalisme, bien au contraire. C’est justement en multipliant les plateformes de façon simultanée et désordonnée que ces investisseurs s’exposent au risque.
En évitant de faire la due diligence nécessaire, ils investissent en crowdfunding comme ils jouent à la roulette du Casino : en essayant de mettre de l’argent sur le maximum de cases.
Et ainsi avoir une chance de faire grimper leur capital…
D’ailleurs, ce sont ces mêmes investisseurs qui se précipitent sur les nouvelles plateformes en se disant qu’il vaut mieux être dans les premiers pour avoir la meilleure part du gâteau (la culture des Ponzi a laissé des traces chez les néophytes).
J’ajouterai que passer autant de temps sur ses plateformes et sur ses fichiers Excel revêt un sens si on aborde la génération de ces revenus comme un hobby. Mais je n’y vois aucun intérêt si l’objectif est de générer des revenus passifs.
Objectif 5000€ / mois
Comme indiqué le mois dernier, j’ai démarré mon challenge personnel d’investir 5000€ par mois dans mes différents actifs. L’idée étant de me forcer tant à augmenter mon patrimoine que de limiter mes dépenses mensuelles superflues. ? ? ?
Le mois de Mai s’est très bien passé puisque j’ai investi un total de 4605€ sur mes plateformes me permettant de dépasser 80K€ investis. J’ai également investi dans mes actifs digitaux pour développer et consolider mon entreprise.
Chaque mois sera différent avec notamment l’introduction prochaine de nouveaux actifs sur lesquels je compte investir ainsi que de nouveaux projets avec ma casquette d’entrepreneur que je souhaite tester et développer cette année.
Quoi de neuf ?
En ce moment, je travaille principalement sur l’analyse de ma 8ème plateforme sur laquelle j’ai déjà commencé à investir 3000€ (les abonnés à ma newsletter en ont eu la primeur). Mon objectif à terme est d’y investir 10.000€.
Mais ce n’est pas pour autant que je suis resté sans rien faire sur le blog puisque j’ai fait pas mal de mises à jour sur certaines de mes plateformes, en particulier Lendermarket, Mintos et PeerBerry. Travail chronophage mais essentiel.
J’ai aussi le concours à organiser pour les 4000 abonnés Twitter à préparer, chose qui avance à pas de tortue je dois l’avouer. Mais j’ai quand même décidé des cadeaux qui seront offerts, ne me reste plus que la logistique à organiser.
Mon portefeuille pour Mai 2023
Comme annoncé le mois dernier, j’ai consolidé une bonne fois pour toute le niveau généré par mes revenus passifs au-dessus des 800€ par mois. Et cerise sur le gâteau, je suis désormais à plus de 80 000 € de capital investi en crowdlending.
En Mai 2023, j’ai généré plus de 828€ sur mes 7 plateformes, ce qui m’amène à un rendement mensuel de 1.09%, soit un taux au-dessus de la moyenne observée ces derniers mois. ?
Comme d’habitude, voici mes tableaux de bord :
Intérêts générés en Mai 2023
Évolution de mon capital sur les 30 derniers mois
Évolution de mes revenus en Crowdlending
# PeerBerry
Ce mois-ci, il était encore trop tôt pour véritablement atteindre mon rythme de croisière qui devrait se situer aux alentours des 260€ chaque mois (mais je n’en suis pas loin).
D’ailleurs mes revenus passifs mensuels devraient progresser doucement mais sûrement puisque j’ai décidé de réinvestir tous les intérêts générés sur PeerBerry.
J’avoue même être tenté d’aller chercher le palier des 40K€ qui me ferait passer de +0.75% de bonus additionnel à +1% (de quoi rentabiliser davantage mon capital).
Objectif que j’aimerais atteindre en 2024 certainement puisque je vais plutôt me diversifier pour ce qui est du reste de l’année 2023.
Beaucoup se plaignent du cash-drag mais c’est tout à fait normal étant donné que PeerBerry a toute la confiance des investisseurs qui s’inscrivent en masse.
Il est faux de dire que l’investissement automatisé ne fonctionne pas puisque c’est simplement que la demande dépasse l’offre (simple principe économique).
Pour ma part, j’ai toujours eu une grande confiance dans la plateforme PeerBerry même au début du conflit russo-ukrainien au cours duquel je continuais à investir (chose qui m’a d’ailleurs été reprochée par quelques courageux anonymes).
Je leur fais d’ailleurs tellement confiance que j’ai commencé à investir sur leur plateforme de crowdfunding immobilier Crowdpear (3000€ qu’on verra arriver dans le reporting de Juin).
Il faut bien comprendre une chose : si pendant une tempête, un investisseur prend la fuite et qu’il revient avec tous les autres quand le beau temps est de retour, il ne gagnera jamais d’argent.
Personne ne rémunère l’absence de prise de risque donc si un investisseur ne veut prendre aucun risque, il existe un super placement pour cela : le livret A.
En Mai, 1344 investisseurs ont rejoint PeerBerry tandis que le portefeuille n’a cru « que de 5% ». Donc rien d’étonnant puisque nous sommes de plus en plus à vouloir un bout des 814 254 € versés ce mois-ci.
De mon côté, j’ai reçu un peu plus de 222€, soit un taux annualisé de 12.28%.
Revenus passifs PeerBerry (€)
Au mois de Mai, PeerBerry a également intégré une nouvelle société de prêt basée aux Philippines : Cash24 qui fait partie du groupe Gofingo (il faut que je pense à mettre à jour ma stratégie offerte pour mes filleuls).
# Robocash
En Mai, la plateforme Robocash a décidé d’innover… un peu en proposant une nouvelle fonctionnalité située dans les portefeuilles d’investissement automatisé.
La fonction « Send to other portfolio » permet de rediriger son capital et les gains générés vers un autre de ses portefeuilles de façon automatisé.
Intéressant quand on se situait sur une stratégie avec une certaine temporalité et/ou un prêteur en particulier et qu’on souhaite progressivement se réorienter.
Fonction qui pourrait être intéressante dans l’absolu sauf que pour l’utiliser, il serait bon que les investisseurs puissent trouver des prêts où se positionner.
Or, depuis plusieurs semaines, Robocash a du cash-drag récurrent qui devrait d’ailleurs perdurer cet été sans pour autant savoir ce qu’il va se passer à la rentrée.
Ce n’est pas faute d’apporter des volumes intéressants, notamment en Mai avec 19M€, mais les investisseurs aussi continuent d’affluer (529 le mois dernier).
Si le cash-drag perdure un peu trop longtemps, je pense réallouer pour partie mes fonds, soit sur PeerBerry, soit sur Esketit où il est plus simple de se positionner en ce moment.
C’est dommage de voir ralentir le rythme de progression vers mon objectif initial de 50K€, mais loin de vouloir rester buté, je m’adapte aux circonstances et j’ajuste ma stratégie. ?
En Mai, moi qui pensais passer pour la première fois les 500€, Robocash m’a fait une petite farce en me versant 499,13€ (on verra en Juin).
Revenus passifs Robocash (€)
Comprenons bien que le cash-drag est une chose saine puisqu’il révèle une situation asymétrique, chose normale en économie (l’allocation optimale des ressources n’existe pas).
# Lendermarket
La majorité des investisseurs navigue au gré du vent et de ses courants contraires, raison pour laquelle ils n’aboutissent qu’à de maigres résultats.
Lorsqu’une plateforme a du cash-drag, ils râlent et retirent leur argent mais si une plateforme propose des taux attractifs et des offres ponctuelles, ils se méfient et retirent leur argent.
Donc en définitive une partie de leur argent ne travaille jamais….
Cette mécanique stupide est alimentée par des pseudo-analyses relayées via les réseaux sociaux ne menant à rien d’autre que des prévisions auto-réalisatrices.
Ceux qui réussissent sont ceux qui gèrent leur argent avec la raison et non avec les sentiments. La clé réside dans le simple fait de se débarrasser de cette peur bleue de perdre notre argent.
Aucun actif financier n’est exempt de problème : on trouvera toujours de quoi râler que ce soit en termes de rendement, de liquidité, de disponibilité, de sécurité ou de diversification.
Si Lendermarket a un niveau de liquidité relativement bas ces derniers temps, elle n’en demeure pas moins être excellente en termes de rendement, de disponibilité, de sécurité et de diversification.
En Mai, j’ai continué à réinvestir dans des prêts à 17% uniquement, principalement en Suède et au Danemark sur des prêts allant jusqu’à 2 ans pour un total de 1267€.
Je garde mon objectif à 10K€ d’ici la fin d’année avec une montée en puissance progressive dès le mois prochain en fonction des avancées du groupe Creditstar.
Pour le mois de Mai, j’ai reçu plus de 47€, soit un montant en hausse qui devrait rapidement repasser la barre des 50€ et que je compte faire grimper à 100€ au 4ème trimestre 2023.
Revenus passifs Lendermarket (€)
A l’heure où j’écris ces lignes, les équipes de Lendermarket sont en phase de test d’une nouvelle version de leur plateforme qui devrait être disponible dès la rentrée.
Hâte de voir ce que cela va donner !
# Esketit
Je reste globalement satisfait de la plateforme Esketit pour son professionnalisme et la sécurité des investissements qui sont proposés.
Encore beaucoup de mes investissements restent positionnés sur des extensions de prêts en Jordanie avec des rendements de 14%.
Donc jusqu’ici mes rendements sur Esketit restent excellents !
Mais la plateforme manque un peu de diversité puisque la véritable alternative proposée en ce moment, ce sont des investissements en Lettonie à 7%.
Comme je le disais auparavant, aucune plateforme n’est parfaite, ce qui amène chaque investisseur à jongler avec les plateformes où il investit.
Pour ce qui concerne Esketit, c’est cette teinte monochrome des investissements qui me freine pour investir au-delà des 5000€ déjà placés.
C’est un point qui est assez étonnant vu la diversité géographique qu’on observe parmi les filiales du groupe Creamfinance.
Donc pour l’instant je garde mon niveau d’investissement tel qu’il est sur la plateforme Esketit en attendant de voir quelles options stratégiques sont proposées dans le futur.
Une première chose à faire selon moi serait de mettre en place un programme de fidélité digne de ce nom afin de favoriser l’arrivée de gros investisseurs.
En attendant, j’ai gagné 53.32€ sur Esketit.
Revenus passifs Esketit (€)
J’ai légèrement abaissé mon niveau d’exigence sur Esketit en termes de rendement afin d’éviter le cash-drag (mieux vaut de l’argent qui travaille que de l’argent qui dort).
# Swaper
Swaper est sur une très belle lancée depuis le début d’année et maintient un cap pour le moins intéressant au-dessus des 10 millions d’euros financés chaque mois.
C’est ce qui permet d’observer une nette diminution du cash-drag au sein de mon portefeuille, ce qui m’encourage à réinvestir sur la plateforme.
J’ai eu jusqu’à 10K€ investis sur la plateforme lorsque j’avais démarré dessus et j’ai progressivement retiré les fonds non investis à l’époque.
J’ai donc envie d’alimenter à nouveau mon capital sur Swaper et constater les résultats, notamment en termes de délais d’investissement de cet argent frais. ?
Il est important en tant qu’investisseur de faire ses propres tests, d’expérimenter, d’essayer, de se tromper, de réorienter ses fonds si besoin, etc…
Le niveau de rendement de Swaper ce mois-ci s’élève à un peu plus de 5€, soit un mois tout à fait normal dans la ligne d’Avril.
Revenus passifs Swaper (€)
# Autres plateformes
Comme indiqué il y a quelques temps maintenant, je stoppe progressivement de communiquer sur mes deux autres plateformes Mintos et Iuvo.
Il reste des fonds qui travaillent mais pour des sommes dérisoires et quelques fonds bloqués du fait de la guerre en Ukraine et de conflits (Iuvo) avec certaines sociétés de prêt en Afrique (Mintos).
Mais le fait est que je reste en positif sur ces deux plateformes même sans avoir encore reçu ces fonds.
Pour info, voici les gains générés :
Revenus passifs Mintos (€)
Revenus passifs Iuvo (€)
J’espère sincèrement que ces quelques lignes ont pu t’être utiles dans ton parcours d’investisseur. Il est important de souligner que je partage simplement ma propre expérience, et chacun peut interpréter les événements économiques de manière différente.
Si tu as des questions ou si tu souhaites partager ton expérience, n’hésite pas à le faire en utilisant les commentaires ci-dessous. ?
Bon courage et force à toi.
Peace !
