Cadeaux de Noël !
J’avais décidé que le mois d’octobre serait le début de la fin du mouvement de yoyo de mon portefeuille. C’était gagné de ce point de vue mais j’avais hâte de voir ce qu’allait donner la fin d’année.
Et là aussi c’est tout bon puisque mes revenus de crowdlending ont augmenté par rapport au mois passé pour dépasser les 365€. En décembre, j’espère aller encore un peu plus loin en dépassant les 370€ générés.
Mais décembre, c’est aussi le mois des cadeaux de Noël. De ce point de vue, les plateformes ont été moins nombreuses à être généreuses cette année. J’ai noté le bonus cash-back de Lendermarket qui a grimpé à 2% au mois de novembre et Robocash qui propose son cash-back spécial Noël à 1.5% jusqu’au 24 décembre.
J’attends de voir si d’autres cadeaux vont arriver puisque j’ai 4 plateformes dans le viseur. Je les étudie actuellement avec l’objectif d’en ouvrir une au mois de décembre et certainement une autre courant janvier.
Quoi de neuf ?
Je continue à alimenter PeerBerry depuis Mintos mais ce flux devrait bientôt s’arrêter. En effet, je compte simplement liquider tous mes prêts à 11% sur Mintos pour ne garder que les investissements ayant un rendement supérieur à 12% (le taux maximum est sur Creditstar avec 15% de rendement).
Je ne reviendrai pas sur Mintos avant plusieurs mois je pense. Les seuls prêts intéressants ne rétribuent qu’à hauteur de 9.5%. Même des entreprises côtées 4/10 par Mintos proposent seulement 10.5%.
On croit rêver !
Pour le premier semestre 2022, ma stratégie est relativement claire. Je compte atteindre les 30K€ sur Robocash et les 10K€ sur PeerBerry (afin de bénéficier à nouveau du taux bonifié de +0.5%).
Mais en parallèle, je compte bien ouvrir une 6e et une 7e plateforme pour dynamiser et diversifier mon portefeuille.
Mon portefeuille pour Novembre 2021
Le mois de novembre valide ma stratégie de stabilisation des revenus générés par le crowdlending d’une part et de leur montée en puissance d’autre part.
Parallèlement, je passe de moins en moins de temps à piloter mes différents portefeuilles.
J’ai généré 365€ ce mois-ci, ce qui constitue une bonne performance à tous points de vue. L’objectif de 400€ mensuels dès le premier trimestre 2022 me semble donc parfaitement atteignable compte-tenu de l’augmentation de capital que j’envisage dès janvier.
En attendant, voici mes tableaux de bord :
Intérêts générés en novembre 2021
Évolution de mon capital sur les 18 derniers mois
Évolution de mes revenus en Crowdlending
# PeerBerry
Mes revenus sur PeerBerry ont bien diminué puisque j’ai drastiquement baissé mon capital investi pour le transférer vers Robocash.
Mais PeerBerry reste tout de même mon deuxième pilier en matière de crowdlending avec 7K€ investis. Et l’objectif est de le faire grimper à 10K€ début 2022 avec un apport de fonds supplémentaire.
PeerBerry a récemment démarré sa 5e année d’activité avec un total de prêts financés de 820M€ depuis son lancement. Cela signifie qu’en 2022, PeerBerry aura contribué à financer plus d’1 Milliard d’euros de prêts.
C’est énorme financièrement et cela conforte sa position parmi les meilleures plateformes de crowdlending en Europe.
Je pense que nous allons également mécaniquement passer la barre symbolique des 50 000 investisseurs auxquels plus de 10M€ auront été versés au titre des intérêts. Véritablement, 2022 devrait ancrer définitivement PeerBerry dans le Top 5 des meilleures plateformes européennes.
D’autant plus que c’est une plateforme qui commence à se faire connaître auprès des investisseurs français, qui (enfin !) se disent qu’il existe peut-être d’autres plateformes que Mintos….
Je suis d’autant plus satisfait que la situation passagère de cash-drag s’est nettement améliorée. Je n’ai plus aucune difficulté à trouver des prêts à 11.5%, ce qui est vraiment appréciable. Ce mois-ci, PeerBerry m’a versé presque 60€ de revenus passifs.
C’est parfait et ça va augmenter le mois prochain.
Revenus passifs PeerBerry
Par ailleurs, je compte bien suivre le développement de leur seconde plateforme consacrée aux prêts de long-terme et régulée en Lithuanie. Ces prêts devraient s’avérer prometteurs pour nous autres investisseurs.
# Robocash
La plateforme au petit robot continue ses activités comme un métronome. C’est vraiment très agréable de voir les intérêts versés chaque mois sans avoir à se soucier de son bon fonctionnement.
Fonctionnement un peu atypique par certains aspects.
Je pense en particulier au tableau de bord qui peut être un peu déroutant au début. Mais aussi aux portefeuilles d’investissement automatisé avec leur curseur de fonds à investir pas évident à comprendre lors de leur prise en main.
Mais cette plateforme est un vrai plaisir !
Les chiffres de Robocash pour le mois de novembre continuent sur la même lancée qu’au mois d’octobre. Au total, la plateforme a permis de financer pour 17M€ de prêts. C’est une performance encore en hausse par rapport au mois précédent.
Par ailleurs, 796 nouveaux investisseurs nous ont rejoint sur le mois écoulé, ce qui permet de passer la barre des 21 000 investisseurs au total. Lesquels se sont vu verser un total de 336K€ de revenus le mois dernier, chiffre lui aussi en hausse par rapport à octobre.
Comme annoncé, mes revenus passifs en novembre sur Robocash ont été multipliés par rapport à octobre étant donné l’augmentation de capital à laquelle j’ai procédé. J’ai ainsi généré un peu moins de 265€, chiffre que je compte encore faire grimper dans les prochains mois.
Revenus passifs Robocash
À noter que ceux qui veulent rejoindre Robocash comme investisseurs bénéficient d’un cash-back plus important que le reste de l’année (soit 1.5% au lieu de 1%). Vous avez jusqu’au 24 décembre pour en profiter.
Pour cela, il suffit de cliquer sur la bannière ci-dessous et vous recevrez en plus les bonus que j’offre en tant que parrain (formation, stratégie).
# Mintos
Mintos a explicité davantage les obligations auxquelles leur équipe devait répondre avec la notion de « prospectus ». Par ce document, Mintos doit donner un ensemble d’informations relatives aux sociétés de prêts listées. C’est ce que j’explique dans mon analyse de Mintos mise à jour pour l’occasion.
Mais être réglementé, proposer des « Notes » et des « Prospectus », ce n’est pas ce qui va attirer les investisseurs puisque dans le même temps Mintos n’affiche quasiment plus de prêts à plus de 10%. Récemment, la société de crédit ESTO a racheté tous les prêts qui dépassaient ce taux.
À mon avis, Mintos a eu son heure de gloire grâce à l’avance prise sur la concurrence. La plateforme a largement profité du modèle économique mis en place en facturant plus que de raison les sociétés de prêt.
Mais aujourd’hui, les sociétés de prêts s’échappent dès que possible soit en se positionnant sur d’autres plateformes moins gourmandes soit en montant leur propre plateforme (Cream Finance avec Esketit, Creditstar Group avec Lendermarket, Placet Group avec Moncera).
Du coup, même si le volume des prêts listés reste important, il dépasse difficilement son niveau de 2019. Et surtout, la qualité des prêts n’est absolument plus au rendez-vous. Les deux « Martins » étaient fait pour fonder Mintos, pas pour développer l’entreprise. Il y a longtemps qu’ils auraient du engager un CEO digne de ce nom.
En attendant, je retire méthodiquement mes fonds. raison pour laquelle Mintos ne m’a payé qu’un très petit 9€ ce mois-ci. Et ce n’est pas près de s’arranger.
Revenus passifs Mintos
# Swaper
J’ai l’impression de me répéter avec Swaper puisque je pourrais copier-coller ce que je disais il y a quelques mois déjà. À savoir l’absence de communication avec les investisseurs et une diversification encore et toujours trop peu présente.
Au niveau communication, leur blog étale des articles plus insignifiants les uns que les autres. Lorsque je les contacte sur leur chat, la personne qui répond (Kadi Kivi a priori) le fait avec une bonne dose de langue de bois et une pincée de froideur. Quant aux mails adressés au support, il faut a minima une relance pour obtenir une réponse.
Malgré leurs promesses, aucun nouveau « loan originator » n’est venu appuyer le Wandoo Finance Group. Ce qui fait que le phénomène de cash-drag perdure encore et toujours.
Enfin, malgré de multiples relances, je suis toujours dans l’attente de leur rapport financier 2020. Nous sommes bientôt en 2022….
Pour toutes ces raisons, j’ai décidé de me désengager partiellement de Swaper pour revenir à un niveau symbolique de 500€. Les fonds rapatriés vont être redirigés vers la plateforme Lendermarket dont j’ai récemment revu la note globale à la hausse (de 61 à 68 / 100).
Lendermarket est passé de C à B+ au niveau de la sécurité des prêts listés puisque le principal « loan originator » de la plateforme, Creditstar, a (enfin !) fait auditer son rapport annuel et, qui plus est, par un grand cabinet d’audit : KPMG.
Le résultat opérationnel de Creditstar est bon et même en forte croissance (+25%), les actifs et les capitaux propres du groupe en hausse également.
Certes, la dette croît un peu mais son rapport aux capitaux propres ne varie que de très peu (de 4.04 à 4.22). Certains actifs incoporels posent question mais c’est assez marginal au vu des autres indicateurs.
Pour le mois de novembre, Swaper m’a versé 8,52€. Chiffre qui va donc baisser en décembre pour se stabiliser aux environs de 5€, pas plus (ils l’ont cherché…).
Revenus passifs Swaper
# Iuvo Group
J’ai constaté un regain d’intérêt pour Iuvo récemment, principalement de la part d’investisseurs déjà impliqués sur d’autres plateformes européennes. Ils apprécient de pouvoir mettre quelques milliers d’euros de côté afin de les faire travailler. C’est moi-même la stratégie que j’ai adoptée en mettant 2K€ au départ.
J’en suis d’ailleurs très content d’autant que ma stratégie commence à porter ses fruits. Novembre est mon meilleur mois « all-time » sur la plateforme avec plus de 23€. Mon objectif est de générer 30€ chaque mois sans augmenter mon capital.
Pour ceux que cela intéresse, j’ai d’ailleurs formalisé totalement ma stratégie d’investissement sur Iuvo.
Mon processus d’investissement est automatisé au maximum mais pour pleinement profiter de Iuvo, de l’intervention manuelle est quand même nécessaire. Parions que de nouvelles fonctionnalités dans le futur permettront de pallier à cela.
J’ai hâte de voir les résultats financiers de Iuvo sur 2021 vu la belle trajectoire qui se dessine pour cette plateforme. En attendant, Iuvo reste l’un de mes principaux piliers en matière d’investissement en crowdlending.
Revenus passifs Iuvo
J’espère que mon article mensuel sur mes résultats en crowdlending vous aura aidé dans votre compréhension de cet univers. C’est à vous de faire vos choix maintenant !
Je vous souhaite de très bonnes fêtes de fin d’année.
Bon courage et force à vous.
Peace !
