Tous mes revenus passifs : Crowdlending 11/2022 !

Bilan mensuel de mes revenus passifs

El Diablo !

Comme prévu, la période pivot que représentait le mois d’Octobre a laissé place à un préchauffage des moteurs en Novembre (avant redémarrage en Décembre).

Ces périodes de transition sont autant stratégiques pour mes activités et mes investissements qu’elles sont éprouvantes pour mes nerfs. 😅

Diable que c’est dur d’être investisseur !

Il faut avoir le moral pour affronter les marchés baissiers, les entreprises cotées foireuses, les dernières cryptos à la mode, les scams finement marketés, les robots traders indonésiens, les plateformes de crowdfunding cannabinophiles, le MLM des expatriés, etc…

Sans oublier la faible qualité des informations et du débat sur les réseaux sociaux, ou les incompréhensions familiales quant à nos activités d’investisseur qui surviennent souvent durant cette période de Noël. 🎄

Le Père Noël est un investisseur

Mais c’est normal quand on est investisseur. À chacun donc de se concentrer sur ce qui est important :

  1. Observer l’environnement économique international sans passion ni compassion,
  2. Analyser la capacité technique, opérationnelle et financière des entreprises avec lesquelles on investit,
  3. Détecter et saisir les nouvelles opportunités d’investissement qui se présentent.

Pour ce qui me concerne, je compte d’ailleurs sortir de ma zone de confort en 2023 en multipliant les classes d’actifs dans mon portefeuille.

L’idée est de me diversifier à grande échelle dans des actifs non corrélés en évitant bien évidemment les biais cognitifs habituels, raison pour laquelle j’effectue des analyses factuelles dénuées de sentimentalisme.

Biais cognitifs des investisseurs

L’année 2023, préparée en 2022, va me permettre d’investir des sommes importantes. Grâce à cela, je vais fortement développer mes revenus passifs mensuels. Je pense passer le cap des 1000€ / mois en Avril, ce qui constituera une étape décisive dans mon parcours. 🔥

Mais loin de me reposer sur mes lauriers, je suis actuellement en train de préparer 2024, année au cours de laquelle je souhaite me lancer dans l’immobilier en Thaïlande.

Le problème avec l’investissement, c’est qu’une fois qu’on y a goûté, c’est plus addictif qu’une drogue. 🤑

Quoi de neuf ?

J’en suis le premier désolé mais rien de visible pour le mois de Novembre davantage dédié à mes activités entrepreneuriales (faut bien alimenter les investissements !).

Bon… ce n’est qu’à moitié vrai puisque j’ai également travaillé à ma prochaine analyse de fond et à un nouveau projet en partenariat avec une plateforme de crowdlending bien connue…

Je pense pouvoir en dire plus sur ces deux projets courant Janvier. En attendant, n’hésite pas à aller faire un tour sur ma dernière analyse de fond consacrée à la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers. 🏡

Vignette de la plateforme Raizers pour article

C’est rageant de ne pas avoir le temps d’écrire davantage alors que ce ne sont pas les sujets qui manquent dans le domaine de l’investissement.

De même, je fais défaut aux investisseurs qui me suivent via ma newsletter du dimanche où je ne publie que très peu ces temps-ci. 📫

Je suis davantage présent sur Twitter où j’essaie de publier des infos qui suivent une ligne éditoriale pour le moins hasardeuse et chaotique. Malgré tout, 205 investisseurs nous ont rejoint depuis les dernières stats (on est 3488 à ce jour).

Je réfléchis à marquer le coup pour les 4000 et faire des cadeaux pour l’occasion.

🥳 🍸🤩🍹

Mon portefeuille pour Novembre 2022

C’est donc le mois du redémarrage pour mon portefeuille qui a repris de la consistance en s’établissant à un peu moins de 65K€, mon niveau le plus haut atteint à ce jour. 🚀

La croissance devrait se poursuivre en Décembre puis s’accélérer en 2023 sachant quand même que je compte investir dans d’autres classes d’actifs que je partagerai sur mon blog.

Ce mois-ci, j’ai donc eu la surprise d’un chiffre atypique (d’autant plus si on est superstitieux) puisque le chiffre d’El Diablo est apparu : 666€ générés. 😈

Comme d’habitude, voici mes tableaux de bord :

Intérêts générés en Novembre 2022

Évolution de mon capital sur les 24 derniers mois

Évolution de mes revenus en Crowdlending

# PeerBerry

Dernièrement, l’équipe de PeerBerry a été particulièrement active puisque deux nouvelles sociétés de prêt ont rejoint la plateforme, augmentant ainsi le volume des investissements proposés.

La société de microfinance A Credit, filiale du groupe Aventus, qui opère au Kazakhstan depuis début 2022. Il nous est proposé d’investir sur des prêts de court-terme (< 30 jours) à un taux annualisé de 11.5%.

La société FinTech CayDenThan VN, joint-venture entre les groupes Aventus et Gofingo, propose d’investir sur le marché vietnamien à 12%. Créée en 2018, c’est un peu la sœur jumelle de Senmo VN sur laquelle j’investis déjà depuis plus d’un an.

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En Novembre, les membres de PeerBerry ont investi pour un total de 47,6M€ et ont reçu 648 080 € en paiement d’intérêts pour le capital placé.

Le retour sur investissement (hors programme de fidélité) sur cette plateforme a été de 11.1% sur le mois écoulé.

Pour ma part, je me situe au-dessus avec un taux annualisé de 12.14% qui m’a permis d’engranger un total de 134€ ce mois-ci.

Revenus passifs PeerBerry (€)

Fin 2022, le rythme des investissements sur PeerBerry est désormais de 2M€ par jour ouvré, montant plus qu’encourageant pour 2023.

# Robocash

Étant donné la bonne santé financière du groupe Robocash et l’intérêt croissant des investisseurs européens, la plateforme a récemment effectué quelques ajustements sur les taux proposés.

Depuis le 21/12, Robocash a diminué de 1% les taux pour les investissements d’une durée comprise entre 3 mois et 2 ans.

En tant qu’investisseurs, c’est forcément dommage de gagner moins mais c’est un indicateur fiable de la robustesse du groupe et de sa capacité d’adaptation au contexte économique.

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C’est bien simple, tous leurs chiffres sont en hausse par rapport à Octobre. Pour la 1ère fois, Robocash a même franchi la barre des 20M€ d’investissements mensuels.

La plateforme a également dépassé PeerBerry ce mois-ci en versant plus de 657K€ d’intérêts à ses investisseurs. Un succès grandissant qui forcément attire de nouveaux membres (presque 700 en Novembre).

Avec ces chiffres, il semble que Robocash ait décidé de terminer l’année 2022 en beauté.

Statistiques mensuelles Robocash pour Novembre 2022

Pour ce qui me concerne, mon expérience avec eux est toujours au top avec un portefeuille d’investissement entièrement automatisé qui ronronne comme un gros matou. 😺

J’ai d’ailleurs passé deux jalons importants sur Robocash ce mois-ci :

  1. 40K€ de capital investi 💰
  2. 5000€ d’intérêts perçus 💶

En Novembre, Robocash m’a versé un peu moins de 454€, soit un taux annualisé qui atteint 12.85% et qui continue à tendre vers 14% avec le temps.

Revenus passifs Robocash (€)

N’oublie pas que pas mal d’infos sur la stratégie à venir de Robocash sont disponibles dans cette interview que j’ai faite de leur Directrice exécutive.

# Lendermarket

Nul doute que la plateforme Lendermarket reste l’une des meilleures au niveau européen malgré la crise de croissance que connait le groupe Credistar.

Sur les 9 premiers mois de 2022, Creditstar a réalisé un bénéfice net de 6,8M€, soit déjà bien plus que sur les 12 mois de 2021 (5,4M€).

Le groupe Creditstar doit simplement être moins ambitieux que ce que sa croissance actuelle lui permettrait légitimement en temps normal (hors conflit ukrainien et fébrilité des marchés).

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Pour ma part, je garde mon investissement sur Lendermarket au niveau où il est actuellement en laissant les intérêts générés chaque semaine faire grossir mon capital.

Ma priorité est d’augmenter mes portefeuilles PeerBerry et Esketit sur cette fin d’année et sur le 1er trimestre 2023. Je verrai au 2nd semestre si je fais grossir Lendermarket.

En Novembre, Lendermarket a bien performé avec un retour annualisé de 14.11% et un versement d’intérêts de près de 55€.

Revenus passifs Lendermarket (€)

Si ce n’est déjà fait, tu peux faire un tour du côté de l’interview que j’ai donnée à Lendermarket il y a quelques semaines.

# Esketit

De tous les investisseurs européens avec qui je discute ces temps-ci, une plateforme apparaît de façon récurrent dans leur portefeuille : c’est Esketit.

Pas étonnant que cette plateforme se soit positionnée en 4ème position de mon classement aussi rapidement après l’avoir intégrée.

D’ailleurs, Esketit continue de se développer puisque sont désormais proposés des prêts en Jordanie d’une durée allant jusqu’à un an à un taux annualisé de 12%.

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La plateforme Esketit continue par ailleurs de proposer d’investir à 14% sur des prêts à court-terme en Jordanie mais ceux-ci se font rares ces derniers temps.

Il est donc fort possible qu’en plus de diversifier géographiquement mes investissements sur cette plateforme, je vais très certainement intégrer quelques prêts d’une durée de 6 mois à un an.

Au mois de Novembre, les intérêts générés sur Esketit sont encore en augmentation avec un taux de 14.91% et près de 10€ générés.

Revenus passifs Esketit (€)

À l’heure où j’écris ce reporting mensuel, j’ai d’ores et déjà fait grimper mon capital à 5K€, ce qui signifie qu’une belle augmentation devrait avoir lieu fin Janvier.

# Swaper

Il y a quelques jours, j’ai rencontré un investisseur très connu dans le monde du crowdlending européen, ce qui a été pour nous l’occasion d’échanger nos points de vue et nos expériences respectives.

Et concernant Swaper, nous sommes arrivés à la même conclusion : oui leur communication est déplorable mais la plateforme n’a jamais fait défaut et a toujours payé en temps et en heure.

Par ailleurs, j’ai des échanges réguliers avec le CEO du Wandoo Finance Group que je ne ménage pas mais qui apporte toujours des réponses constructives à mes interrogations.

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En conséquence de quoi, sauf changement majeur, je prévois d’augmenter le capital investi sur Swaper à 5K€ au second trimestre 2023 (contre un peu plus de 500€ aujourd’hui).

Le montant de ce capital n’est pas choisi au hasard puisque c’est celui qui me donnera accès au taux bonifié de 16%.

Comme prévu, Swaper a rattrapé le faible niveau d’Octobre en me versant un peu plus de 6€, sachant que je m’attends à un montant encore supérieur en Décembre.

Revenus passifs Swaper (€)

À noter qu’un nouveau loan originator est apparu sur Swaper : One Leasing, pour lequel j’ai prévu de faire une analyse et de la partager sur ma mailing liste privée pour Swaper.

# Mintos

Il s’agit du tout dernier mois où je compte communiquer sur Mintos puisque je n’ai quasiment plus aucun investissement actif.

C’est donc la fin de mon aventure avec cette plateforme qui, malgré le fait que j’ai eu des paiements en défaut, m’a fait gagner de l’argent.

Je mettrai un récapitulatif synthétique des principaux chiffres à retenir de cette expérience le mois prochain (Hum… en fait dans quelques jours).

Pour Novembre, j’ai touché un magistral 0,72€ d’intérêts.

Revenus passifs Mintos (€)

Au revoir Mintos !

# Iuvo Group

Je ne change pas ma stratégie puisque je persiste à transférer mon capital présent sur la plateforme Iuvo vers d’autres plateformes (ce mois-ci PeerBerry) vu que je ne trouve pas de prêts proposant des rendements intéressants.

Comme expliqué le mois dernier, il ne s’agit pas de dire que c’est une mauvaise plateforme étant donné qu’elle est sécurisée et adossée à un groupe professionnel mais je suis habitué à avoir des rendements au mois supérieurs à 11%.

Malgré la nouvelle Direction arrivée en Juin 2022, je ne vois aucun changement à quelque niveau que ce soit. Raison pour laquelle je décide de quitter cette plateforme de crowdlending.

Au mois de Novembre, c’est donc logique que les intérêts continuent à dégringoler puisque j’ai reçu un peu plus de 6€ de Iuvo.

Revenus passifs Iuvo (€)

Comme toujours, tu peux commenter et poser tes questions ci-dessous, voire même m’encourager si ce travail t’aide toi aussi 👇

Comme d’habitude : Je ne suis pas conseiller financier, mais seulement un investisseur privé qui explique son parcours en matière d’investissement.

Bon courage et force à toi.

Peace !

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Commentaires des investisseurs

  1. Salut Silvère,
    Meilleurs voeux à toi aussi et plein de réussite pour tes projets pro !
    Toujours un plaisir de suivre tes publications et pas mécontent d’avoir utilisé ton lien sur Swaper et Esketit.
    Tu devrais t’intéresser à ce que font Afranga (13/14%) et Reinvest24 (12-15%).
    J’y suis depuis plus d’un an et ça se passe très bien aussi.
    Je suis de plus en plus déçu de Peerberry.
    Les taux baissent et je trouve de moins en moins de prets.
    Pour le moment ça me rapporte encore 120€ /mois mais je suis de plus en plus tenté de faire un arbitrage vers d’autres plateformes.
    À bientôt,
    Christian

    Répondre
    • Salut Christian !
      Tous mes voeux également pour cette nouvelle année 2023 !
      Et un grand merci pour tes encouragements 🙂
      Heureux que ton expérience en crowdlending se passe toujours aussi bien.
      À vrai dire, je suis inscrit sur Afranga mais je n’ai pas encore investi.
      Beaucoup de cash-drag constaté mais je vais peut-être m’y intéresser à nouveau suite à tes conseils.
      D’ailleurs, j’ai un bonus dessus : https://investisseur-nomade.fr/afranga-bonus/
      Reinvest24, j’avais un mauvais a priori mais je n’ai pas encore creusé.
      La plateforme est dans mes radars mais pas prioritaire pour le moment.
      Pour moi PeerBerry est incontournable de par sa fiabilité et de sa liquidité.
      Au plaisir de pouvoir t’aiguiller dans le futur.
      À bientôt

      Répondre
  2. Bonjour,
    Tout d’abord tous mes vœux et une excellente année pour 2023.
    Merci pour ces retours d’expérience et notamment sur les plateformes étrangères.
    Une remarque me concernant sur les plateformes françaises.
    De mon point de vue je préfère Clubfunding à Raizers car ils versent les intérêts chaque mois.
    Bonne continuation.

    Répondre
    • Hello,
      Tous mes voeux également !
      Et un grand merci pour ces encouragements.
      Tout est question de point de vue effectivement sur ce qui est important.
      La périodicité des versements est une bonne chose oui.
      Mais en termes de solidité et de confiance, je pense que Raizers est numéro 1.
      C’est la seule qui est connue en dehors des frontières françaises d’ailleurs.
      À bientôt

      Répondre
  3. Bonjour,
    Merci pour ce bilan,
    Comme l’a indiqué Christian, il n’y a pas assez de prêt disponibles sur Peerberry, ce qui entraine un cash-drag important…
    Petite question stp, sur Robocash quelle est ta stratégie d’autoinvest ? (prêts de 30 jours uniquement ?)
    Merci et à bientôt.

    Répondre
  4. Bonjour,
    Pour ma part, je suis en cours d’arbitrage sur Lendermarket, car j’ai remarqué qu’au moins 80% des prêts sont en retard et entraînent le buy back guarantee. Je ne pense pas que ce soit signe de bonne santé pour cette plateforme.
    Je ne vais laisser qu’une petite partie investie dessus, pour diminuer le risque de défaut.
    Qu’en penses tu de ton coté ?

    Répondre
    • Bonjour Hugo,
      Je pense qu’il s’agit simplement de l’effet conjugué d’une croissance trop rapide et de facteurs conjoncturels.
      Lendermarket garde ma confiance et les intérêts sont réinvestis.
      Je pense que la situation va se rétablir courant du semestre.
      Bonne journée

      Répondre
  5. Salut et meilleurs voeux pour cette nouvelle année.
    Bravo pour ton site que je lis au fur et à mesure.
    Je suis mitigé sur lendermarket sur lequel j’étais avant de te connaître, il y a de plus en plus de retard à 60 jours et plus, je trouve que ce n’est pas bon signe. Qu’en penses-tu ?

    Répondre
    • Bonjour Pascal,
      Plusieurs facteurs :
      1. Le fait que Mintos ait réduit la voilure donc impact sur la balance avec Creditstar,
      2. La conjoncture économique et l’inflation qui impactent les petits emprunteurs,
      3. Credistar qui souhaite ne pas se dégarnir en liquidités pour leur emprunt obligataire
      Pour l’instant, je ne bouge pas sur Creditstar.
      Le groupe est en place depuis 2006 donc je sais que le navire est solide.
      Bonne journée

      Répondre
  6. Bonjour,
    Je m’intéresse au crowdfunding et ton blog est super enrichissant !
    Néanmoins j’ai du mal à me décider sur deux plateformes stables pour commencer.
    Robocash et PeerBerry te semblent être un bon compromis ?
    Merci à toi,
    Elise

    Répondre

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