Tous mes revenus passifs :
Crowdlending 10/2022 !

Reboot…

Après un mois de Septembre en demi-teinte avec 646€ de revenus passifs, j’avais hâte de passer au mois d’Octobre qui devrait marquer la fin d’une période de déficit (anticipée et nécessaire).

Qu’il s’agisse de dépenses ou d’investissements, toutes ces sorties de liquidités ne servent qu’un seul objectif : ma stratégie à 10 ans.

C’est vers cette vision de moi en 2030 que je me tourne à chaque fois que j’ai des décisions essentielles à prendre sur le court comme sur le moyen terme. 🎯

Un investisseur sans stratégie à long terme, c’est comme un capitaine de navire sans sextant ⛵, comme un pilote d’avion sans boussole 🧭, comme un joueur d’échecs sans plan d’action ♟️.

Ne pas se projeter dans l’avenir signifie qu’il n’y a pas de volonté de changement de sa situation, de son statut et donc de son patrimoine financier.

La folie c’est de faire toujours la même chose et de s’attendre à un résultat différent.

Albert Einstein

Il faut donc être fou pour croire que sans changement, sans une part de prise de risque dans sa vie, nous pourrions évoluer vers une version meilleure de soi.

Raison pour laquelle j’accueille le risque avec une certaine gourmandise puisqu’il est synonyme d’évolution à une échéance plus ou moins longue.

En cas de réussite : j’optimise les processus de mon entreprise, j’augmente la valeur de mon patrimoine, j’améliore mon état physique ou bien j’accède à davantage de confort dans ma vie de tous les jours.

En cas d’échec, j’engrange des connaissances nouvelles grâce à cette expérience qui va me permettre d’être plus aguerri à l’avenir.

Dans tous les cas, je suis gagnant.

Tout du moins, c’est comme cela que je vois les choses, sans quoi je deviendrais aussi fou qu’Albert. 🤪

Quoi de neuf ?

Au mois d’Octobre, j’ai enfin publié ma première analyse d’une plateforme de crowdfunding immobilier. C’était un projet que j’avais depuis un moment mais qui m’a demandé davantage de travail que prévu. 🏡

Raizers est certainement la plus expérimentée des plateformes de crowdfunding immobilier en France notamment grâce à une équipe professionnelle qui évolue dans ce secteur depuis un certain nombre d’années.

Tout tourne comme de l’horlogerie helvète au sein de ce groupe créé en 2014 et basé en France, en Suisse romande, au Luxembourg et en Belgique.

C’est à peu près tout de l’actualité de mon blog puisque j’ai été pris par l’aménagement de ma maison à Chiang Mai et le départ de mon appartement parisien.

Je n’ai pas encore écrit une ligne de mon prochain sujet de fond mais je sais qu’il va en intéresser plus d’un et certainement en dérouter d’autres.

Sortie prévue dans 3 semaines !

En priorité, j’alerterai les investisseurs via ma newsletter du dimanche (plutôt une bimensuelle en ce moment…). 📫

Aucun nouvel investissement en Octobre qui a été un mois gourmand en liquidités mais qui devrait laisser place à une reprise en Novembre.

Je pense d’ailleurs communiquer à chaque nouveau dépôt que j’effectuerai sur mes plateformes préférées en crowdfunding.

Ce sera notamment le cas sur mon compte Twitter où 52 nouveaux investisseurs nous ont rejoint depuis la publication de mes derniers résultats.

Nous sommes désormais 3283 !

Welcome 🥳

Mon portefeuille pour Octobre 2022

Comme annoncé le mois dernier, j’ai à nouveau effectué quelques retraits de liquidités afin de faire tampon avec les sorties importantes auxquelles j’ai dû faire face.

Mais dès Novembre, je vais avoir un retour à la normale et une accélération importante des flux entrants, ce qui me permettra d’aller chercher mon objectif révisé à 70K€ à la fin Décembre. 🎅

Le mois d’Octobre a été synonyme de remontée de mes revenus passifs en crowdlending avec un montant total de 685€ générés ce mois-ci.

Comme d’habitude, voici mes tableaux de bord :

Intérêts générés en Octobre 2022

Évolution de mon capital sur les 24 derniers mois

Évolution de mes revenus en Crowdlending

# PeerBerry

En Octobre, la plateforme PeerBerry a fêté ses 5 années d’activité pour devenir aujourd’hui la seconde place de marché en crowdlending la plus importante d’Europe.

À ce jour, PeerBerry a permis de financer 1,4 milliard d’euros d’investissements et a versé 16,3 millions d’euros à ses membres.

Mon objectif en 2023 est de réinvestir massivement sur cette plateforme qui a ma confiance à 200% et pour un sacré bout de temps.

C’est donc désormais le début de sa 6ème année d’exercice au cours de laquelle de beaux projets vont être lancés (plus d’infos dans les prochaines semaines).

Pour ce qui est d’Octobre, les chiffres de PeerBerry laissent rêveur : 46,5 M€ de prêts financés, 1140 nouveaux membres et 622K€ versés aux investisseurs.

De mon côté, j’ai reçu un montant de 117€ ce mois-ci soit un taux très appréciable de 12.17% pour des investissements de très très court-terme.

Revenus passifs PeerBerry (€)

Mon objectif de long terme sur cette plateforme est d’atteindre les 40K€ investis afin de faire jouer le programme de fidélité et obtenir +1% sur chacun de mes investissements.

Quel que soit le montant investi, ce devrait être l’objectif de chacun d’aller chercher ses revenus additionnels or souvent les investisseurs débutants les négligent (à tort).

# Robocash

Ce mois-ci, Robocash a intégré une nouvelle société positionnée sur les prêts aux particuliers aux Philippines, partie intégrante du groupe Robo.cash.

Digido propose d’investir sur des prêts d’une durée maximum de 183 jours et d’un montant ne dépassant pas 435€ pour un rendement situé entre 8% et 12% en annualisé.

Une opportunité d’investissement intéressante pour les investisseurs cherchant du court-terme inférieur à 6 mois.

En ce qui concerne mon portefeuille, celui-ci progresse bien puisque je vais bientôt atteindre deux jalons importants dans son évolution :

1. 40K€ de capital investi 💰
2. 5000€ d’intérêts perçus 💶

Cette plateforme, dixit un autre investisseur, « tourne comme une horloge ». Elle ne pose jamais aucun souci et les dépôts comme les retraits sont rapides.

Après un petit fléchissement du volume mensuel d’investissements en Septembre, la plateforme du petit robot a repris son rythme de croisière.

Au total, les 28 000 investisseurs enregistrés ont placé 15M€ et ont reçu 653K€ d’intérêts payés sur le capital investi précédemment.

Le mois d’Octobre est dans la lignée de la tendance observée en 2022.

De mon côté, j’ai obtenu ce mois-ci mon plus haut rendement en valeur absolue depuis mes débuts sur Robocash il y a très exactement 16 mois.

Au rythme de ma progression actuelle, j’espère pouvoir atteindre très prochainement le palier symbolique de 500€ par mois sur cette plateforme d’investissement.

Ce sera une très belle étape intermédiaire avant l’atteinte de mon objectif 2023 à savoir 50K€ placés sur Robocash.

Ce mois-ci, Robocash m’a versé un peu plus de 487€, soit un taux annualisé qui atteint désormais 12.84% et qui devrait continuer à tendre vers 14% avec le temps.

Revenus passifs Robocash (€)

Et si tu as loupé l’information, j’ai interview il y a quelques semaines la Directrice exécutive (CEO) du groupe Robocash. Natalya Ischenko a répondu à une dizaine de questions posées par quelques investisseurs et moi-même.

# Lendermarket

Le principal Groupe officiant sur Lendermarket, Creditstar, vient de publier son rapport financier pour le 3ème trimestre 2022.

Leurs activités sont à leur plus haut niveau depuis 10 ans puisque le profit réalisé jusque Septembre, soit 5,9M€, est déjà plus élevé que leur précédent record annuel.

Creditstar devrait donc dépasser les 7M€ nets de bénéfice cette année, ce qui est de très bon augure pour leur croissance future.

D’ailleurs, le groupe va émettre des obligations d’entreprise en Décembre aux taux annualisés de 12.5% (pour 18 mois) et de 13.5% (pour 36 mois).

Nouvelles d’autant plus intéressantes que désormais Lendermarket propose une interface en Français (comme annoncé sur ma mailing liste et sur Twitter).

De nombreux investisseurs ont exprimé leur intérêt de voir une plateforme européenne de crowdlending de ce calibre enfin porter son attention vers l’hexagone.

Les équipes de Lendermarket ont depuis observé un afflux d’investisseurs frenchies qui ne m’ont fait que des bons retours suite à leur utilisation de la plateforme.

Depuis que j’ai implémenté mes portefeuilles d’auto-investissement, la plateforme ronronne et ne requiert plus du tout mon intervention. La manière dont je les ai configurés a permis une nette augmentation de mes gains.

Sur une plateforme comme Lendermarket qui reverse une partie du capital en même temps que les intérêts, l’auto-investissement est indispensable afin d’être tranquille et d’optimiser ses rendements.

Pour le mois passé, Lendermarket m’a versé un total approchant les 63€. Je pense désormais rester au-dessus des 60€ de revenus mensuels pour plusieurs mois, ce qui est une bonne nouvelle !

Revenus passifs Lendermarket (€)

Et si tu as loupé l’info le mois dernier, n’hésite pas à aller faire un petit tour du côté de mon interview sur le blog de Lendermarket.

# Esketit

C’est maintenant très clair : Esketit a décidé de grimper parmi la crème des plateformes de crowdlending en Europe bien plus vite que prévu.

Esketit a même surpassé Robocash en termes d’investissements avec 16,6M€ financés en Octobre, constituant de fait un nouveau record pour cette plateforme.

Soit un total de 111M€ à ce jour !

Par ailleurs, 1030 nouveaux investisseurs ont rejoint la plateforme ce mois-ci. Et de son côé, Esketit nous a versé un montant de 216K€ au titre des intérêts.

Je suis pour ma part très heureux avec Esketit où je n’ai pour l’instant qu’un capital limité à 1000€ mais qui augmente régulièrement chaque mois.

Mais je vais très certainement doubler mes fonds d’ici une quinzaine de jours pour passer rapidement à 2000€.

Avec l’objectif d’atteindre rapidement 5000€ et pourquoi pas plus !

En Octobre, Esketit m’a versé un peu plus de 9€, soit un taux de 14.9% qui devrait prochainement m’amener à passer la barre des 10€.

Revenus passifs Esketit (€)

À noter enfin que j’ai récemment mis à jour mon analyse d’Esketit afin de tenir compte de leurs nouvelles sociétés de prêt polonaises.

# Swaper

En Octobre, j’ai eu le plaisir de constater que la plateforme Swaper avait enfin publié son rapport annuel financier pour 2021.

Cela m’a permis de faire le point sur cette plateforme de mon portefeuille notamment sur sa bonne résistance face à la crise Covid de 2020.

Et j’avoue avoir été assez agréablement surpris par son évolution récente, par les données présentées, sa politique de gestion des ressources et bien sûr par son profit.

Sur l’année 2021, le nombre d’investisseurs a atteint 5045 personnes, ce qui est encore assez peu vu les chiffres des autres plateformes en forte croissance.

En 2021, un montant de 1,27M€ a été payé aux investisseurs. Soit un total reçu s’élevant à 4.11M€ depuis son lancement en 2017 (5 ans déjà !).

En termes de volumes financiers, j’ai constaté une belle progression par rapport à 2020 avec 77,5M€ d’investissements, portant ainsi le volume total financé sur la plateforme à 266,7M€ depuis ses débuts.

Plus globalement, Swaper a su réduire ses dépenses globales et améliorer sa marge bénéficiaire nette de 89K€ en 2010 à 115K€ en 2021.

Une belle augmentation de près de 30% en 2021 !

Ces chiffres montrent une bonne santé financière malgré sa plus grande générosité avec les investisseurs et l’augmentation de 2% sur les rendements proposés à partir de 2020 (14% – 16%).

Pour ma part, ce mois-ci, Swaper m’a fait gagner un très petit 1€ et des poussières, donc relativement déçu mais cela présage un mois de Novembre haussier.

Revenus passifs Swaper (€)

Le principal point faible de Swaper reste le volume des investissements proposés chaque mois qui est encore trop bas pour répondre à la demande des investisseurs.

D’où les situations de cash-drag récurrentes (qui tendent à se calmer ces derniers mois toutefois).

Mais en 2023, Swaper devrait proposer des investissements dans d’autres pays que la Pologne et l’Espagne, notamment la Roumanie.

# Mintos

Peu d’évolution du côté de Mintos où, comme le mois dernier, j’ai toujours 4 investissements actifs (Creditstar, IDF Eurasia).

Désormais, les intérêts générés devraient rapidement décroître. Et quoi qu’il en soit, plus jamais je ne réinvestirai sur cette plateforme qui connaît une évolution que je n’apprécie pas en tant qu’investisseur.

En Octobre, j’ai reçu un total de 0,31€ d’intérêts soit un niveau qui marque le début de la décroissance vers 0, Hallelujah.

Revenus passifs Mintos (€)

Vivement la sortie complète !

# Iuvo Group

Comme les mois précédents, je continue à réallouer mes fonds présents sur cette plateforme de Iuvo Group vers Esketit étant donné que je ne trouve pas de prêts proposant de rendements supérieurs à 11%.

Je ne dis pas que Iuvo n’est pas une bonne plateforme : elle est sécurisée et adossée à un groupe très fiable mais les rendements que je vise sont plus hauts étant donné mon profil d’investisseur dynamique.

Récemment, la plateforme a annoncé se relocaliser en Bulgarie où se trouve la maison-mère, ce qui marque une volonté de reprendre la main. Mais du coup, je trouve que cela ralentit les évolutions attendues depuis (trop) longtemps.

Du coup, j’effectue deux retraits par mois et pas plus étant donné que Iuvo nous les fait payer à partir du troisième (aucun intérêt de les multiplier par ailleurs).

J’aimerais avoir plus à dire sur cette plateforme mais je suis déçu de son évolution car depuis que j’investis dessus, je n’en ai vu aucune à vrai dire.

Au mois d’Octobre, j’ai touché un peu plus de 7€ de Iuvo, donc un niveau relativement normal compte-tenu de la diminution de mon capital chez eux.

Revenus passifs Iuvo (€)

Comme chaque mois, n’hésite pas à poser tes questions ou à mettre quelques encouragements en commentaires ci-dessous 👇

Et n’oublie pas que je ne suis pas un conseiller financier, seulement un investisseur privé qui blogue sur son parcours en matière d’investissement.

Bon courage et force à toi.

Peace !