Loanch : Avis 2026
- Écrit par
- Silvere
- •
- 24 mai 2026
Loanch est une plateforme croate de crowdlending où les particuliers investissent auprès de sociétés de prêt en Asie pour leur permettre de financer des prêts personnels. En contrepartie de ces investissements à court terme, les investisseurs reçoivent des intérêts périodiques de ces sociétés de prêt.
La plateforme est relativement récente dans le paysage du crowdlending, mais les sociétés de prêts asiatiques ont une certaine expérience dans le secteur du crédit. Néanmoins, ces dernières ont récemment été rachetées par une holding singapourienne controversée appelée Fingular, créée en 2021.
Voyons à quoi ressemble cette plateforme.
Table des matières
Loanch c’est quoi ?
Loanch est une plateforme de crowdlending basée en Croatie qui met en relation des investisseurs européens avec des prêteurs asiatiques proposant des prêts personnels à des particuliers locaux. À partir de 10€, les investisseurs prêtent leur capital à ces emprunteurs qui l’utilisent comme crédit à la consommation, pour améliorer leur logement ou pour des dépenses d’urgence.
PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o.
Initialement exploitée par la société hongroise RiseTech Kft., Loanch a transféré ses activités en mars 2026 à PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o. Cette société à responsabilité limitée croate est enregistrée à Zagreb sous l’identifiant unique européen HRSR.081694954, avec un capital social de 5 000 €. Ce transfert vise à réduire les risques de change et à permettre une infrastructure de paiement plus stable.
La plateforme Loanch a été fondée par un investisseur en crowdlending expérimenté qui avait décidé de cibler les marchés asiatiques en développement, ceux-ci offrant un potentiel important à long terme. Son idée était de mettre en relation les investisseurs des pays européens développés, dont la croissance stagne, avec ces marchés émergents du crowdlending.
L’actionnaire unique de Loanch
Loanch a été fondée par Nik Sinickis, un ingénieur letton qui avait l’habitude d’investir en crowdlending avant de lancer sa propre plateforme en 2022. Mais dès 2024, comme mentionné sur leur blog, il a été prévu que Loanch rejoigne l’écosystème Fingular, la société mère singapourienne des sociétés de prêts listées sur la plateforme.
La société FINGULAR PTE. LTD. (UEN 202135807C), créée en octobre 2021, est codétenue par Maxim Chernushchenko, un entrepreneur Fintech qui a fondé Cashwagon sur Mintos, et Vladimir Gurinov, fondateur de JSC Cordiant et Service-Telecom. Pourtant c’est le conseiller risques de Fingular, Przemek Januszaniec, qui rachète Loanch qu’il délocalise en Croatie.
Przemyslaw (Przemek) Januszaniec est un Polonais diplômé en économie et statistiques de l’université Nicolaus Copernicus qui s’est spécialisé dans la gestion des risques et du crédit. Basé en Asie, il est déjà directeur général de Flow, une société de gestion de crédit créée en 2016 et située à Singapour.
L’équipe de direction
Après son rachat de Loanch, en plus d’être l’unique nouvel actionnaire, Przemek prend le poste de directeur général, auparavant dévolu au fondateur Nik Sinickis, qui devient chef de produit. En parallèle, il recrute Petar Brkić au poste de directeur financier mais garde Jakub Cernik comme directeur des opérations.
Petar Brkić est un Croate diplômé en économie de l’Université de Split qui a effectué toute sa carrière dans le monde de la finance. Il a également été conseiller, membre, et président de plusieurs conseils d’administration dans des sociétés d’investissement en Croatie. Il a pris le poste de directeur financier chez Loanch en mars 2026.
Pour le seconder, Jakub Cernik, Directeur des opérations, est chargé du développement et de la rentabilité. Il est également responsable de l’intégration de Loanch dans l’écosystème Fingular, où il a occupé le poste de responsable pays pendant 3 ans. Jakub est spécialiste certifié en lutte contre le blanchiment d’argent (ACAMS) et a travaillé chez PayPal et Western Union.
Petar Brkić
Jakub Cernik
Statistiques Loanch | Avril 2026
Voici quelques statistiques intéressantes pour l’année en cours :
- Montant total des fonds investis : 79.9 M€
- Montant total versé aux investisseurs : 700 K€
- Rendement annuel moyen : 14,89 %
- Nombre d’investisseurs : +14 400
L’activité de la plateforme a véritablement démarré en 2024 avec quelques centaines de milliers d’euros pour atteindre 1 million d’euros début 2025. Au deuxième trimestre 2025, son volume de financement mensuel a dépassé les 5 millions d’euros. Loanch a démarré 2026 avec son plus haut montant mensuel de fonds investis à 7,5 millions d’euros.
Bien que peu connue du grand public, la plateforme a déjà levé plus de 65 M€ de capitaux. Elle attire des investisseurs expérimentés qui aiment se diversifier vers les marchés asiatiques et profiter de rendements élevés, bien au-dessus de plateformes historiques à haut rendement comme Swaper.
Comment fonctionne Loanch ?
Loanch est une plateforme de crowdlending sur laquelle des sociétés de prêt asiatiques, de Malaisie et d’Indonésie, proposent d’investir à leur côté dans des activités de crédit. Les investisseurs, qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises, investissent un certain capital dans des conditions prédéfinies et reçoivent en retour des intérêts sous forme de paiements échelonnés à un certain taux.
Loanch est une place de marché
Les sociétés de crédit accordent des prêts aux emprunteurs dans le pays où elles sont en activité et perçoivent des intérêts. Du coup, comme leurs bénéfices dépend du capital qu’elles peuvent mobiliser, ces entreprises recherchent des fonds supplémentaires pour investir dans de nouveaux prêts et se développer sur le marché du crédit.
Ces organismes de prêt proposent leurs opportunités d’investissement sur la place de marché Loanch, qui perçoit une commission sur les transactions. Aucun frais n’est facturé aux investisseurs. La plateforme joue le rôle d’intermédiaire avec les investisseurs et veille à ce que les conditions financières et juridiques soient transparentes et respectées par les deux parties (comme sur PeerBerry).
Les investisseurs sélectionnent les prêts qui correspondent à leur stratégie d’investissement définie à partir de leurs critères en termes de montant, de durée et de taux, entre autres. Ils reçoivent chaque mois des intérêts de la part des organismes de prêt, qu’ils peuvent soit retirer, soit réinvestir. Tous les prêts sont libellés en euros, le risque de change étant supporté par la plateforme.
Chronologie d’un investissement
Sur Loanch, le montant minimum à partir duquel les investisseurs peuvent investir dans des prêts à la consommation est de 10€ pour des périodes allant de 1 à 4 mois. Les rendements proposés vont jusqu’à 15,5 %, et les paiements des intérêts sont transférés aux investisseurs sur une base mensuelle.
Pour les prêts à 30 jours, le capital et les intérêts sont payés en même temps à l’échéance du prêt. Au-delà de cette durée, les investisseurs reçoivent des mensualités correspondant au paiement des intérêts, tandis que le capital est remboursé à terme, comme indiqué dans la feuille de calcul du prêt.
Bien que les investissements soient à court terme, ils peuvent être prolongés par les organismes de prêt, comme indiqué dans les Conditions d’utilisation. Les investisseurs qui souhaitent mettre fin à leurs investissements avant leur terme n’ont pas encore la possibilité de les vendre sur un marché secondaire.
Investir sur Loanch
Qui peut investir ?
Pour s’inscrire sur Loanch, les investisseurs doivent avoir au moins 18 ans et peuvent être résidents fiscaux de n’importe quel pays. En revanche, leur compte bancaire doit être établi dans l’Espace Economique Européen (EEE). Loanch peut demander des justificatifs sur l’origine des fonds (AML). La plateforme ne prélève aucune retenue à la source et propose l’authentification à deux facteurs (2FA).
Il ne semble pas possible d’investir par l’intermédiaire d’une entreprise, quelle que soit sa localisation, ce qui est surprenant étant donné que c’est une possibilité offerte par la plupart des plateformes de crowdlending en Europe.
Bien qu’il s’agisse d’une plateforme récente, Loanch s’est déjà positionnée sur les grands marchés européens avec une interface disponible en anglais, allemand, espagnol, français portugais, néerlandais, russe et ukrainien. Ce sont généralement les investisseurs allemands et espagnols qui sont les plus nombreux sur des plateformes comme Esketit ou Debitum Investments.
Dans quoi investit-on ?
Sur la plateforme, les particuliers investissent leur argent aux côtés des sociétés de crédit dans des prêts personnels souscrits par des particuliers de Malaisie et d’Indonésie. Les produits de prêt proposés sont principalement des crédits à la consommation à court terme, des prêts pour l’amélioration de leur logement et des fonds pour faire face à des dépenses imprévues.
Par l’intermédiaire de Loanch, les investisseurs achètent un droit de créance provenant d’un contrat de prêt et reçoivent des intérêts conformément aux termes et conditions de l’accord de cession associé au prêt.
Les organismes de prêt actifs sont Tambadana en Malaisie (créée en 2014) et Ammana en Indonésie (fondée en 2019). Cependant, depuis mars 2026, les nouveaux prêts d’Ammana sont temporairement suspendus car la société opère une transition vers un financement local indonésien. Toutes deux font partie de la holding singapourienne Fingular.
Processus d’inscription
Pour s’inscrire sur Loanch, les investisseurs doivent suivre un processus de vérification d’identité en téléchargeant une copie claire et lisible de leur carte d’identité nationale ou de leur passeport, et en prenant un selfie. Ce processus (KYC) est effectué en ligne par Veriff et ne prend que quelques minutes.
Pour ajouter des fonds à leur compte, les investisseurs ont besoin d’un compte bancaire à leur nom de n’importe quel pays de l’Espace économique européen (EEE). Une fois le premier dépôt effectué, le compte bancaire est automatiquement enregistré et peut être utilisé pour les retraits (minimum fixé à 10 €).
Loanch offre plusieurs moyens d’améliorer les rendements des investissements. Les nouveaux investisseurs bénéficient d’un cashback de 1% sur tous leurs investissements durant 90 jours. De plus, la plateforme propose un programme de fidélité avec 4 niveaux basés sur le portefeuille de l’investisseur :
- Bronze : +0.25% dès 5 000 € investis
- Argent : +0.50% dès 10 000 € investis
- Or : +0.75% dès 20 000 € investis
- Platine : +1% dès 50 000 € investis
Comment investir sur Loanch ?
La plateforme de crowdlending Loanch offre la possibilité d’investir soit manuellement dans chaque prêt, soit d’utiliser une fonction qui automatise le processus. En auto-invest, ils peuvent utiliser des stratégies prédéfinies : “Go Long” (prêts échelonnés, max 120 jours) et “Go Short” (prêts à court terme, max 30 jours).
Les investisseurs peuvent également configurer leur stratégie d’auto-investissement. Dans ce cas, ils sélectionnent la société de prêt avec laquelle ils souhaitent investir, la durée du prêt, le taux d’intérêt, le montant minimum et maximum, le type de prêt (court terme ou échelonné) et la taille du portefeuille.
Loanch ne fournit pas d’informations ou de scores sur les emprunteurs à l’origine des prêts listés sur sa plateforme, mais comme la plupart de ses concurrents (ex. Lendermarket). Enfin, la plateforme ne propose pas de marché secondaire pour acheter ou vendre des investissements (c’est quelque chose de prévu mais qui n’a pas encore été mis en œuvre).
Risqué d’investir sur Loanch ?
Avantages à investir sur Loanch
Loanch propose des marchés en croissance
Dans le paysage du crowdlending, l’Asie fait figure d’Eldorado pour de nombreuses plateformes, mais il n’est pas si facile pour elles de mener leurs actvités dans cette région. En effet, Twino et Viainvest ont dû suspendre leurs activités de prêt au Vietnam et aux Philippines en avril 2024 en raison de la législation locale.
Néanmoins, Loanch est positionnée sur deux pays à forte croissance économique selon la Banque mondiale : l’Indonésie et la Malaisie. Et même si le produit intérieur brut (PIB) du Sri Lanka est en baisse, cela n’empêche pas des plateformes comme Peerberry de proposer régulièrement et avec succès des prêts en provenance de ce pays.
Si l’on considère le marché le plus prometteur, l’Indonésie, on peut remarquer que le secteur du crowdlending y connaît une croissance rapide. En outre, comme le note l’agence Fitch, la récente réglementation de l’Autorité des services financiers (lettre circulaire n° 19 de 2023) introduisant des procédures de gestion des risques pousse davantage à la consolidation du secteur.
Rendements supérieurs au marché
Pour se démarquer de la concurrence, la plateforme propose des rendements au-dessus du marché (jusqu’à 15,5%) sans pour autant être extravagants. C’est un signe plutôt positif de recherche d’équilibre entre un business model durable et des rendements attractifs pour les investisseurs.
Bien que Loanch soit assez récente, les organismes de prêt sont actifs depuis plusieurs années. Ce qui signifie qu’ils ont soigneusement évalué les rendements qu’il était possible d’offrir avant de les proposer sur la plateforme. À titre de référence, Tambadana indique un taux de défaut de 6%.
Loanch partage régulièrement le haut de notre classement des meilleurs rendements avec des plateformes comme Hive5 qui offre des taux similaires, et la dépasse même régulièrement grâce à ses campagnes de cashback. Néanmoins, la plateforme devrait veiller à ce que de tels rendements ne mettent pas en péril la pérennité de son modèle économique.
Obligation de rachat à 30 jours
Les deux organismes de prêt incluent systématiquement une obligation de rachat associé à chaque investissement dans un prêt. Cela signifie qu’en cas de retard de paiement, la société de prêt a l’obligation légale de racheter le prêt, en remboursant le principal et tous les intérêts associés, y compris pour la période de retard.
Une obligation de rachat est toujours séduisante puisqu’elle garantit les revenus générés par nos investissements, mais les investisseurs doivent se rappeler que cette garantie est aussi forte que la société émettrice du prêt.
Les modalités de cette obligation de rachat sont définies dans l’accord de cession associé à chaque investissement. Sa particularité réside dans le fait qu’elle prend effet dès le 30ème jour, comme pour Robocash, alors que la plupart des plateformes n’activent la garantie qu’au bout de 60 jours.
Inconvénients à investir sur Loanch
Loanch n’est pas réglementée
Bien que située en Europe, Loanch n’est pas réglementée étant donné que le gouvernement croate n’impose pas de réglementation spécifique aux plateformes de crowdlending. Par conséquent, les investisseurs peuvent être réticents à investir par l’intermédiaire d’une société qui n’a pas besoin de se conformer à une autorité de régulation pour gérer ses activités financières.
Cela dit, plusieurs plateformes P2P, comme Robocash et Peerberry, ne sont pas régulées mais bénéficient de leur longue expérience et de la confiance solide des investisseurs. De plus, Loanch maintient des comptes ségrégués pour les fonds des investisseurs, séparés des fonds opérationnels.
Plus important encore, les investisseurs devraient se concentrer sur les autres critères pour décider où investir. En effet, une plateforme réglementée comme Mintos, bien que dûment réglementée, a un historique de défauts de paiement considérable pour un grand nombre de sociétés de prêt, ce qui démontre un manque total de contrôles préalables.
Fingular : un bilan encombrant 
Avant de fonder Fingular, Maxim Chernuschenko était PDG de Cashwagon PTE. LTD. entre 2017 et 2020, une holding singapourienne spécialisée dans les activités de crédit aux particuliers en Asie. Or, Cashwagon est connu des investisseurs de Mintos car certaines de leurs filiales ont été référencées en tant que sociétés de prêt.
Or, les trois établissements de crédit sous la marque Cashwagon, Green Money Tree Lending Corp. (Philippines), PEERMAN PTE. LTD. (Indonésie) et Lendtech Co. Ltd. (Vietnam) ont tous fait défaut pendant la pandémie de Covid-19 en 2020 avec un montant total à risque de 6,94 M€. Mintos estime que les investisseurs pourraient récupérer entre 0% et 25% des fonds.
Si certains investisseurs pointent la responsabilité du PDG de Cashwagon, d’autres affirment que la fermeture par les autorités locales au Vietnam ne pouvait pas être évitée. Les deux ont peut-être raison : la situation difficile et inéluctable dans un pays (le Vietnam) ne pouvant pas expliquer les défaillances dans d’autres pays, en particulier en Indonésie où Fingular est active.
Sociétés de prêt pas (encore) rentables
Les deux sociétés de prêt listées sur Loanch ont fait l’objet d’une reprise par le groupe Fingular en 2023 alors que celles-ci enregistraient des pertes : -1,5 million de RM pour Tambadana en 2023 et -2,3 millions de dollars pour Ammana en 2022. Ammana a depuis opéré une transition vers un financement local, et leurs nouveaux prêts ne sont plus disponibles sur la plateforme.
Pour Tambadana (Malaisie), le groupe Fingular a acquis sa licence en 2023 pour passer à une activité de crédit 100% en ligne centrée sur l’innovation. Depuis, les résultats financiers ont évolué de manière remarquable comme on peut le voir dans le récent Creditscore Analytics de Tambadana.
La situation financière d’Ammana semble également en bonne voie suite de leur reprise, si l’on se fit aux rapports de gestion présentés, bien que l’évolution soit moins spectaculaire. C’est logique étant donné que le secteur de micro-crédit est plus développé et la compétition la plus rude en Indonésie.
Absence de garantie de groupe
Les sociétés de prêt d’ores et déjà listées, ainsi que celles qui devraient rejoindre la plateforme plus tard, font toutes partie du même groupe sous la holding Fingular PTE. LTD, ce qui signifie que toutes leurs filiales sont placées sous le même contrôle. Si la direction souhaite rétablir la confiance, l’ajout d’une garantie de groupe juridiquement contraignante serait un signal positif.
Toutes les controverses autour de la garantie de groupe offerte par Peerberry ont disparu le jour où le groupe Aventus a commencé à rembourser les prêts gérés par les sociétés de prêts situées en Ukraine et en Russie et impactés par la guerre.
Bien qu’il ne s’agisse pas d’une solution magique, il serait logique d’offrir une garantie de groupe aux sociétés de prêt contrôlées par Fingular. En fait, il y a un petit indice en ce sens dans leur FAQ, mais il n’est pas très clair : « L’obligation de rachat et la garantie de groupe supplémentaire peuvent être affectées en cas d’événement de force majeure ».
Mon avis sur Loanch
Loanch offre aux investisseurs des taux d’intérêt plus hauts par rapport à ses concurrents en crowdlending. Par ailleurs, la plateforme est présente dans des pays asiatiques dont les économies sont en croissance et où les solutions en ligne de microcrédit personnel se développent rapidement, en particulier grâce aux smartphones.
Comme pour la plupart des plateformes, les investisseurs sont couverts par une garantie de rachat plus courte (30 jours) que leurs concurrents, ce qui rend les investissements beaucoup plus liquides avec une période maximale de 30+30=60 jours pour les prêts les plus courts.
Néanmoins, la plateforme et le groupe Fingular sont encore assez récents à ce stade. Plus expérimentés, les établissements de crédit asiatiques se trouvent néanmoins dans une situation financière délicate qui doit être sérieusement consolidée, ce que Fingular s’est engagé à faire en tant que holding.
De plus, malgré la présence de Fingular en Inde et au Sri Lanka, sur la plateforme, les investisseurs n’ont accès qu’à des prêts d’Indonésie et de Malaisie (le Sri Lanka a été annoncé il y a plusieurs mois pourtant). Par conséquent, le niveau de diversification géographique reste insatisfaisant pour le moment.
Loanch devrait accélérer l’intégration d’un plus grand nombre de sociétés de prêt du groupe Fingular et offrir aux investisseurs une garantie de groupe. Mais la plateforme devrait également envisager sérieusement d’inclure des sociétés de prêt sans lien avec Fingular, afin de diversifier et de renforcer la confiance des investisseurs.
En effet, le fondateur et PDG de Fingular ne peut se soustraire à son passé de fondateur et PDG de Cashwagon (cotée sur Mintos jusqu’en 2020). Pour les investisseurs, il s’agit d’un signal d’autant plus négatif que la communication à ce sujet est inexistante et que la récupération des fonds n’avance pas.
De plus, un plan pour que Fingular prenne le contrôle de Loanch était déjà en place bien avant son lancement en 2022, sans que les investisseurs n’en aient été informés. Ce qui avait été initialement présenté comme une prise de participation s’est transformé en un rachat total, le propre conseiller risques de Fingular ayant acquis la plateforme pour en devenir l’actionnaire unique et le directeur général.
En fait, en mai 2022, Fingular avait breveté la marque Loanch dans le cadre de cette stratégie, tandis que RiseTech (l’entité commerciale à l’origine de Loanch) n’a été créée qu’en décembre 2022.
Sur un secteur comme le crowdlending qui exige confiance et stabilité, Loanch n’a pas encore fait la preuve de ces deux qualités. À la mi-2023, il a même été question d’abandonner le projet après qu’un examen des performances de la plateforme a été jugé insatisfaisant. Il reste encore un long chemin à parcourir pour construire une plateforme solide et durable.
Si tu souhaites en savoir plus sur le monde du crowdlending, tu peux t’abonner à ma newsletter, suivre mon compte X/Twitter. ou bien t’abonner à ma page Facebook.
À propos de l’auteur
Silvère est économiste et ingénieur informatique avec de nombreuses années d'expérience en gestion d'entreprise, investissement FinTech et marketing digital. Il investit principalement dans le crowdlending, notamment le prêt aux particuliers, le prêt aux entreprises et le crowdfunding immobilier.
Sources de l’article
1. Site officiel de Loanch
2. Registre du commerce hongrois
3. Registre du commerce croate
4. Association des spécialistes certifiés LBC
5. Premier bénéfice en Malaisie pour Fingular
6. Autorité comptable et commerciale Singapour
7. Data Commons
8. Kapron Asia
9. Fitch Ratings
10. VnExpress International
11. Tech in Asia
12. Lemetar – Étude de cas Loanch
13. Dribbble – Design de la marketplace Loanch
14. Blog Loanch – Écosystème Fingular
15. Blog Loanch – Pause temporaire Ammana
16. Blog Loanch – Nouveau chapitre opérationnel
Commentaires des investisseurs
Monsieur,
1 Je suis abonné à la Newsletter.
2 Actuellement, j’ai investi dans Peerberry, Swaper, Maclear, et Robocash.
3 Mon avis:
– Robocash, est le plus silencieux et le moins rentable, mais reste très sérieux.
– Peerberry envoie régulièrement de l’info et montre un vrai dynamisme.
– Swaper semble très solide mais, comme Robocash, est pratiquement “muet”.
– Maclear me paraît très dynamique, ils interviennent en Afrique avec des taux plus élevés et offrent des opportunités en cryptos avec des rendements supérieurs à 20%. Sur ce point, vous ne dites rien. !!!
Remarque:
Pour Maclear, il n’y a pas d’infos suffisantes sur leur offre crypto car il y a des frais au passage monnaie fiduciaire crypto et de même au retour.
Du coup le rendement réel est difficile à établir.
De plus il y a le problème fiscal.
Si je dois payer cher un fiscaliste pour avoir l’honneur d’avoir des taux supérieurs, alors il faut un gros investissement!
J’espère vous avoir donné un avis utile.
PS: a chaque fois que j’ai pu j’ai fait un effort pour passer par votre lien,
Cordialement,
Paul Montariol
Et je continuerai de ne rien dire sans la présence de mon avocat Paul Montariol !!!