Esketit : la pépite P2P
du groupe Creamfinance

plateforme crowdlending esketit

Esketit est une plateforme de crowdlending qui a rapidement émergé, poussée par la puissance et l’expertise du groupe Creamfinance. L’objectif était notamment de se distancier de la place de marché de Mintos.

Ce sont les fondateurs de Creamfinance qui sont à l’origine d’Esketit où ils ont insufflé toute leur expérience en matière d’investissements basés sur les Fintech.

Au-delà de ces aspects, il était important d’analyser objectivement et factuellement cette plateforme de crowdlending. Et c’est chose faite ci-après avec le souhait d’injecter une petite dose de mon expérience personnelle.

accueil web esketit

Qui est Esketit ?

La société Esketit Platform Limited

L’entreprise « Esketit Platform Limited » a démarré son activité en juillet 2020 à Dublin en Irlande sous le numéro d’enregistrement IE673443. Initialement, la plateforme avait été créée sous l’appellation « MDP2P » en référence aux noms de famille de ses fondateurs.

Fondateurs qui ne sont pas des inconnus puisque ce sont eux qui ont également créé le groupe Creamfinance en 2012 afin de proposer des produits financiers dans les marchés émergents.

Le groupe, qu’ils dirigent toujours, est présent dans 8 pays et emploie plus de 500 personnes pour un chiffre d’affaires annuel de 80M€.

équipe creamfinance

Juridiquement, Esketit a adopté une organisation quasi-identique à celle de Lendermarket. Bien que la plateforme soit de juridiction irlandaise, son équipe opérationnelle est basée à Riga en Lettonie (SIA « Esketit » n°40203276948).

Mais Esketit propose une fonctionnalité qui la distingue des autres plateformes P2P. En effet, c’est la seule à ce jour où il est possible d’investir en utilisant des cryptomonnaies (USDC, USDT).

cryptomonnaies usdc usdt

Les fondateurs d’Esketit

La plateforme P2P Esketit a donc été créée par deux entrepreneurs Fintech lituaniens : Matiss Ansviesulis et Davis Barons, précurseurs du crowdlending en Europe.

matiss ansviesulis

Matiss Ansviesulis

davis barons

Davis Barons

Matiss Ansviesulis est un entrepreneur passé par Lancaster University au Royaume-Uni où il a suivi des études de commerce. Il a également étudié les sciences politiques à la London School of Economics et le capital-risque à Berkeley en Californie (USA).

Matiss a démarré sa carrière en 2010 comme Trader sur le marché monétaire chez J.P. Morgan à Londres. Puis en 2012, il se lance avec succès dans la création de Creamfinance aux côtés de David Barons.

On le retrouve également au conseil d’administration de plusieurs sociétés (Tagvenue, FIC Network, AirBoard) ou sur son vlog consacré à la vie d’entrepreneur.

Davis Barons a obtenu un diplôme en sciences de l’environnement à l’université de Riga en Lettonie. Par la suite, il a complété sa formation par des études en capital-risque à Berkeley et en finance d’entreprise à l’Insead.

Par le passé, Davis a été PDG de Green Fortune, entreprise consacrée à l’écologisation des espaces urbains par le biais de la science et de la technologie. Il cofonde ensuite Creamfinance aux côtés de Matiss en tant que Président du conseil d’administration.

Plus discret, Davis participe tout de même à quelques événements comme au Paris Fintech Forum ou bien plus confidentiels notamment au Login Startup Fair à Vilnius (Lithuanie).

L’équipe dirigeante

En avril 2021, les fondateurs d’Esketit ont nommé le Letton Vitalijs Zalovs au poste de Directeur général. À ses côtés pour le seconder, on trouve Daina Ruka qui occupe le poste de Directrice financière.

vitalijs zalovs

Vitalijs Zalovs

daina ruka

Daina Ruka

Après sa formation en comptabilité et finance, Vitalijs Zalovs a démarré sa carrière au sein du groupe Nordea. Il s’agit de l’un des plus grands groupes financiers d’Europe du nord (Finlande, Suède, Danemark, Norvège) qui emploie au total près de 30 000 salariés.

Suite à cela, Vitalijs a participé au lancement de Mintos en 2015 en tant que Spécialiste crédit. Rapidement, il a pris la responsabilité du département dédié aux investisseurs.

En avril 2021, il prend la tête de la plateforme Esketit fort de son expérience en intermédiation financière, tant bancaire que non-bancaire.

vitalijs esketit

Daina Ruka a acquis une solide expérience comptable et financière au sein de plusieurs grandes entreprises internationales. Elle a notamment débuté comme Auditrice pour le cabinet de conseil KPMG, où elle a développé ses compétences en matière de contrôle financier.

Puis, suite à l’obtention d’un MBA en Finance à la Riga Business School, elle intègre Mogo Finance, l’un des principaux groupes listés sur Mintos.

C’est ainsi que son parcours professionnel l’a naturellement amenée à prendre en charge la direction financière d’Esketit en 2021 aux côtés de Vitalijs Zalovs.

daina ruka cfo esketit

Quelques chiffres en 2022

Voici quelques données intéressantes pour l’année en cours :

  • Montant total des fonds investis : 54 M€
  • Montant total versé aux investisseurs : 865 K€
  • Nombre d’investisseurs : 2 600
  • Portefeuille moyen par investisseur : 12 092 €

Les investisseurs sur Esketit sont encore peu nombreux mais ils n’hésitent pas à placer un capital moyen bien plus élevé que la moyenne du secteur, signe de la confiance qu’ils lui accordent.

Par ailleurs, Esketit approche désormais un volume moyen de prêts qui dépasse 9 M€ par mois, soit à peu près le niveau de Swaper.

esketit stats p2pmarketdata avril 2022

C’est clairement le signe d’une plateforme P2P amenée à se positionner parmi les futurs acteurs majeurs du secteur.

Peu connue du grand public, Esketit a une majorité d’investisseurs plutôt expérimentés en crowdlending. Mais nul doute qu’elle va vite connaître un grand succès auprès des investisseurs débutants.

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Comment fonctionne Esketit ?

Esketit est une place de marché

La plateforme de crowdlending Esketit est une place de marché en ligne où des sociétés de prêt à la consommation proposent d’investir à leurs côtés en contrepartie d’un taux d’intérêt fixé par avance.

Les sociétés de prêt ou « loan originators » mentionnées sur Esketit octroient des prêts à des particuliers contre le paiement d’intérêts mensualisés. Certains de ces prêts sont ensuite proposés aux investisseurs sur Esketit.

groupe creamfinance logo

De cette manière, les sociétés de prêt peuvent disposer de capitaux plus importants dans le cadre de leurs activités.

Mécaniquement, bien qu’elles reversent une grande partie des intérêts aux investisseurs, ces sociétés de prêt en touchent également mais grâce à un capital qui ne leur appartient pas.

Certaines de ces sociétés de prêt viennent du groupe international Creamfinance tandis que les autres ont été créées par les fondateurs d’Esketit.

Côté investisseurs, nous pouvons faire fructifier notre capital à des rendements bien plus intéressants que dans le réseau bancaire traditionnel (entre 12% et 14% sur Esketit).

Généralement, les investisseurs sont des personnes physiques mais ceux qui disposent de capitaux importants pourront constituer une société d’investissement dédiée.

investisseurs type

Esketit est donc la place de marché virtuelle sur laquelle se rencontrent les sociétés de prêt à la recherche de financements complémentaires et les investisseurs souhaitant placer leur épargne.

En échange de ce rôle d’intermédiaire, la plateforme Esketit perçoit une petite part des intérêts générés lui permettant ainsi d’assurer la bonne tenue des transactions.

blog esketit

Le groupe Creamfinance

Matiss Ansviesulis et Davis Barons ont posé les fondations de Creamfinance en 2012 à Riga en Lettonie avec la SIA Creamfinance Latvia. Les années qui ont suivi, l’activité a rapidement décollé pour s’étendre en Europe et même au-delà, en Amérique du Sud.

Désormais, le groupe est piloté à partir de Creamfinance Holding Ltd et affiche 9 filiales présentes sur un total de 6 pays. Toutes ces sociétés sont centrées autour de la fourniture de prêts à court-terme, de lignes de crédit et de prêts échelonnés pour les particuliers.

pays ou investir sur plateforme esketit

Pour appuyer sa croissance, le groupe dirigé par Patrick Köck développe des modèles d’analyse automatisés de données de type Machine-Learning (une branche de l’intelligence artificielle).

Ces programmes informatiques sont développés par la filiale « Creamfinance IT » basée en Autriche.

creamfinance it autriche

Cette stratégie technologique basée sur le développement en interne de briques technologiques s’est d’ailleurs rapidement révélée payante.

Creamfinance s’est classée successivement en 2016 et en 2017 parmi les entreprises européennes à la plus forte croissance (Classement Inc. 5000).

creamfinance inc5000

Cette stratégie à forte croissance lui a permis de développer son ancrage international :

  • Creamfinance Czech s.r.o. (République tchèque)
  • Creamfinance Spain S.L.U. (Espagne)
  • Moneyveo México S.A. (Mexique)
  • Kim Finance Sp z.o.o. (Pologne)
  • MDP Finance Sp z.o.o. (Pologne)
  • DJK Finance Sp z.o.o. (Pologne)
  • CreditON Group SIA (Lettonie)
  • SIA Creamfinance Latvia (Lettonie)
  • Creamfinance Denmark APS (Danemark)

Sur toutes ces sociétés, seules trois ont intégré Esketit à ce jour, celles de République tchèque, d’Espagne et du Mexique. Ce qui laisse une marge de progression et des perspectives intéressantes pour l’avenir.

societes creamfinance sur esketit

Notons également que Creamfinance utilise toujours les services de Mintos pour d’autres sociétés, notamment pour ses filiales polonaises.

Aujourd’hui, Creamfinance est un groupe international reconnu qui dispose d’une assise financière très forte grâce à la montée au capital des fonds d’investissement Capitec Bank et Flint Capital.

Les autres sociétés de prêt

Les deux autres sociétés de prêt ont été fondées par Matiss Ansviesulis et Davis Barons en dehors de Cremfinance mais en partenariat avec d’autres acteurs reconnus de la Fintech.

Il s’agit de la société jordanienne Money For Finance et de la société de prêt sri-lankaise Loanme.

sociétés fondateurs sur esketit

Money For Finance (Al Mal Finance Company LLC) propose des petits prêts à la consommation (moins de 600€) avec une échéance à 30 jours. Lancée en Décembre 2020, la société exploite actuellement cinq succursales.

L’entreprise a été montée en partenariat avec Juris Čirkovs, un autre entrepreneur Fintech à succès. Elle est dirigée par le jordanien Hamzeh Mahafzah qui travaillait auparavant dans le secteur bancaire (Capital Bank of Jordan , Bank-al-Etihad).

équipe bureaux money for finance

La plateforme Fintech Loanme.lk, basée au Sri Lanka, propose des prêts à la consommation allant jusqu’à 200€ avec une échéance de 30 jours. Lancée en 2020, l’entreprise compte plusieurs milliers de clients chaque mois grâce à son application mobile et ses agences physiques dans le pays.

L’entreprise a été créée avec Igors Zemīts, ancien de Twino, qui en est actuellement le CEO. Dans son équipe ont été recrutés des anciens employés de Mogo Finance, 4Finance et cashwagon.

équipe loanme au sri lanka

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Chronologie d’un investissement

Sur Esketit, le montant minimum qu’il est possible d’investir dans un prêt est de 10€. Un investisseur peut donc rapidement diversifier ses actifs sur cette plateforme.

Actuellement, les taux d’intérêt versés sur Esketit varient entre 12% et 14% en fonction des sociétés de prêt.

À cela s’ajoute un programme de fidélité qui permet d’obtenir un taux bonifié de +0.5% ou +0.1% selon les sommes investies. Ce qui porte à 15% le rendement maximum sur Esketit.

esketit programme fidélité

J’ai débuté sur Esketit assez récemment puisque j’ai ouvert mon compte en Mai 2022. Mais au vu de la qualité de cette plateforme très solide (voir mon classement), je vais augmenter et consolider mes investissements de façon continue.

bientôt mes stats esketit

Majoritairement, les durées de prêt sur Esketit sont comprises entre 1 et 3 mois, ce qui en fait une place de marché très liquide. Certains investissements proposés peuvent aller jusqu’à 28 mois grand maximum mais ils sont rares.

Quoi qu’il en soit, les intérêts sont versés tous les mois quelle que soit la société où l’on investit. L’investisseur reçoit à la fois le remboursement d’une partie de son capital et le versement des intérêts correspondant à une période de 30 jours.

tableau de bord esketit

Lorsque l’emprunteur tarde à rembourser le prêt, celui-ci doit verser des intérêts supplémentaires pour chaque jour de retard.

Si ce retard atteint 60 jours, cela déclenche la garantie de rachat : le capital est remboursé dans son intégralité et les intérêts dus versés en totalité également (y compris les intérêts de retard).

En l’espèce, le fonctionnement sur Esketit est plutôt standard par rapport aux autres acteurs du crowdlending en Europe. Ce mode de fonctionnement apporte une bonne prévisibilité grâce à ce calendrier de paiements clairement défini.

place de marché virtuelle

Investir sur Esketit

Qui peut investir sur Esketit ?

Pour investir sur Esketit, c’est très simple puisqu’il suffit d’avoir 18 ans et de disposer d’un compte en banque au sein de l’Union européenne ou de l’Espace Économique Européen dont les pays acceptent les paiements SEPA.

Esketit n’impose pas de condition relative à votre résidence physique ou bien à votre résidence fiscale.

Ainsi, un Allemand qui vit et travaille au Cambodge peut devenir investisseur sur Esketit dès lors qu’il possède un compte bancaire au sein de l’EEE.

espace économique européen

Notons qu’une entreprise peut tout aussi bien s’inscrire sur Esketit si elle justifie son existence légale (inscription au registre du commerce, représentants légaux…) et qu’elle possède un compte bancaire dans l’EEE.

Dès lors qu’une entreprise possède un compte bancaire européen, cela suffit à Esketit pour être en conformité avec la législation européenne en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.

Actuellement, Esketit compte majoritairement des investisseurs expérimentés en crowdlending cherchant à diversifier leurs actifs (dont moi). Ils viennent pour l’essentiel de ces pays :

  • Espagne
  • Allemagne
  • Lettonie
  • France
  • Portugal

investisseurs espagnols crowdlending

Dans quoi investir sur Esketit ?

Une majorité des investissements proposés sur Esketit correspondent à des prêts de court-terme (inférieurs à 30 jours). Mais il est également possible d’investir sur des prêts échelonnés (inférieurs à 28 mois).

Mis à part la durée du prêt, Esketit précise bien sûr le pays où on investit ainsi que le rendement qui nous est proposé en tant qu’investisseur. Nous n’avons pas d’informations sur le dossier de l’emprunteur, ce qui me convient très bien.

exemple de prêt sur esketit

Cela ne m’intéresse pas de connaître le pedigree de l’emprunteur et les raisons de son prêt car je serais bien incapable d’évaluer son dossier.

C’est le rôle des sociétés de prêt, où travaillent des professionnels du secteur, de passer en revue les dossiers des emprunteurs.

Je mets une partie de mon capital à disposition de ces partenaires financiers en m’intéressant avant tout au taux proposé et au pays où je compte investir. Le reste, c’est le travail des équipes présentes sur place.

équipes creamfinance

En ce sens, Esketit bénéficie de toute l’expérience de Creamfinance et de l’expertise technique de ses équipes informatiques pour prendre les bonnes décisions.

Où investir avec Esketit ?

C’est l’un des points forts d’Esketit qui m’a le plus intéressé : la diversité des zones géographiques. Je peux investir au choix en République tchèque, en Espagne, au Mexique, en Jordanie et au Sri Lanka.

De fait, Esketit propose des investissements sur 3 continents différents : Europe, Amérique du nord et Asie.

De ce point de vue, c’est certainement l’une des plateformes les plus diversifiées que je connaisse à ce jour.

Site web Creamfinance Mexique :

creamfinance mexique

C’est intéressant de pouvoir répartir son capital entre des zones économiques très peu corrélées et ainsi diversifier ses investissements.

Pour ma part, je suis heureux de pouvoir ajouter trois pays (JO, MX, LK) à mon portefeuille de crowdlending et donc augmenter la zone de couverture de mes actifs.

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Processus d’inscription

La création de mon compte sur Esketit m’a pris 5 minutes montre en main. Le processus est simple, rapide et entièrement automatisé.

Il suffit d’avoir une pièce d’identité en cours de validité, un smartphone et un email valide. La création du compte est instantanée et la validation de la pièce d’identité se fait dans l’heure quel que soit le jour de la semaine.

Play Video about inscription esketit youtube

Esketit pose ensuite des questions standards pour une plateforme de crowdlending : origine et estimation annuelle de nos revenus, pourcentage que l’on souhaite investir. Et nous devons attester du fait que nous ne sommes pas « exposés » politiquement (comme Julian Assange par ex.).

Esketit nous demande également notre adresse et notre pays de résidence. Tout à fait normal puisque la plateforme est légalement tenue de nous demander ce type d’informations.

authentification deux facteurs sur esketit

Mais ce qui importe véritablement c’est la localisation de notre compte en banque (peu importe la citoyenneté). Ce compte doit obligatoirement se situer dans l’Espace Économique Européen (pour éviter le blanchiment d’argent).

Les comptes (Transfer)Wise sont autorisés à condition que ceux-ci soient libellés en euros.

wise

Comment investir sur Esketit ?

L’investissement manuel

Tout comme d’autres plateformes (Lire mon avis sur Lendermarket), Esketit nous donne la possibilité d’investir manuellement sur les prêts qui sont listés.

Pour cela, il suffit de se rendre dans l’onglet « Market » puis de sélectionner au choix le marché primaire ou le marché secondaire. À partir de là, il est possible de filtrer les prêts selon nos critères d’investissement :

  • Type de prêt
  • Pays de l’emprunteur
  • Société de prêt
  • Prêt avec / sans extension
  • Taux d’intérêt
  • Durée restante
  • Montant proposé

Parmi la liste de prêts qui apparaît, ne reste plus qu’à choisir celui qui nous intéresse et de cliquer sur « Invest » ensuite. On peut alors renseigner le montant que l’on souhaite investir et le tour est joué !

fenêtre pop up pour investir sur esketit

Les 3 stratégies d’Esketit

La plateforme Esketit nous propose également des stratégies d’investissement automatisées que ses équipes ont elles-mêmes prédéfinies. Elle nous en propose 3 qui vont allouer différemment notre capital entre les différentes sociétés de prêt.

Stratégie diversifiée : notre capital est investi pour 1/3 en République tchèque, 1/3 en Espagne et 1/3 en Jordanie. Le rendement moyen attendu est de 12%.

Stratégie Jordanie : nous n’investissons alors que dans des prêts provenant de Jordanie avec un rendement global fixé à 14% par an.

Stratégie Creamfinance : ici, nos investissements sont répartis à moitié vers la République tchèque et à moitié vers l’Espagne avec un rendement moyen estimé à 11%.

stratégies esketit

La stratégie personnalisable

Il est également possible de se créer sa propre stratégie totalement customisée (et même plusieurs) et automatisée. Esketit répond ainsi aux investisseurs cherchant une répartition différente des stratégies prédéfinies par Esketit.

La création d’un portefeuille d’investissement automatisé sur Esketit est tout à fait standard.

Il suffit pour cela de se rendre dans « Auto-invest » puis « Custom strategy » et de définir les critères d’investissement de façon identique à l’investissement manuel.

Une fois nos fonds investis, Esketit met à disposition le contrat de prêt pour chaque investissement réalisé.

informations prêts sur esketit

Risqué d’investir sur Esketit ?

Quel que soit l’actif dans lequel nous investissons, celui-ci comporte par définition un certain niveau de risque (bourse, cryptos, immobilier…).

Ici, je mets en avant les points qui me semblent importants à propos d’Esketit. C’est à partir de ces éléments et de plusieurs autres que j’ai décidé d’investir sur cette plateforme de crowdlending en Mai 2022.

2022 objectif esketit

La garantie du groupe Creamfinance

La plateforme Esketit est détenue à 50/50 par les fondateurs et actionnaires du groupe Creamfinance : Matiss Ansviesulis et Davis Barons. C’est donc bien évidemment dans leur intérêt que d’établir un partenariat solide entre les deux entités.

De ce fait, Creamfinance place une partie de ses prêts proposés à l’investissement sur Esketit, part que j’aimerais voir d’ailleurs grandir au fil du temps.

Cette collaboration est d’autant plus intéressante que le groupe Creamfinance montre une certaine solidité. Tous ses rapports annuels 2018, 2019, 2020 et 2021 sont audités par le Cabinet BDO Ltd.

Le rapport 2021 est particulièrement impressionnant puisqu’il montre un C.A de 45,4 M€ et un profit historique atteignant 3,4 M€.

creamfinance 2021

Ainsi, en plus de la garantie de rachat propre à chaque société, Creamfinance apporte sa garantie de groupe à ses trois filiales sur Esketit :

  • Creditair (Creamfinance Czech s.r.o.) 🇨🇿
  • Creditosi (Creamfinance Spain S.L.U.) 🇪🇸
  • lendon.mx (Moneyveo México S.A.) 🇲🇽

À noter que les deux autres sociétés intervenant sur Esketit : Money For Finance et Loanme, ne bénéficient pas de la garantie de groupe puisqu’elles appartiennent à Matiss Ansviesulis et Davis Barons en direct, et non pas à Creamfinance.

Globalement, cette garantie de groupe (associée à l’ancienneté des sociétés de prêt, à leur profitabilité et aux audits annuels) explique que la plateforme Esketit ait un si bon score sur la sécurité des prêts dans mon classement P2P.

garantie de groupe

Certes, cela ne concerne que les filiales Creamfinance mais d’une part je fais confiance à l’expertise des autres sociétés listées et d’autre part, rien n’empêche de n’investir que sur les sociétés détenues par le groupe.

La diversification géographique

Esketit est assez étonnante du point de vue de la diversification géographique. Car malgré un petit nombre d’opérateurs (5 au total), la plateforme propose d’investir sur trois continents différents.

Comme sur Lendermarket, on trouve des investissements en République tchèque et en Espagne (Lire : Analyse et avis Lendermarket). Mais on peut tout aussi bien investir au Moyen-Orient (Jordanie), en Asie (Sri Lanka) ou en Amérique du sud (Mexique).

creamfinance mexique lendon mx

Cette diversité géographique est systématiquement accompagnée d’une garantie de rachat sur 100% des prêts proposés à l’investissement.

Esketit n’est pas réglementée

Tout comme la très grande majorité des plateformes de crowdlending, Esketit n’est pas réglementée puisque l’Irlande est très libérale de ce point de vue.

Mais quoi qu’il en soit, je ne vois aucun intérêt aux licences mises en place notamment chez Mintos et Viainvest puisque la garantie proposée couvre uniquement les fonds NON investis.

Forts de leurs 10 ans d’expérience, les fondateurs d’Esketit ont choisi le meilleur environnement juridique possible pour la plateforme (et donc pour les investisseurs) avec l’Irlande.

saint patrick en irlande

Néanmoins, pour en avoir discuté avec le Directeur d’Esketit, ils envisagent d’obtenir une licence à moyen-terme bien que la législation irlandaise ne l’impose pas.

Premier rapport annuel attendu

Bien que les fondateurs soient très expérimentés en crowdlending, Esketit reste une plateforme assez jeune. Ce qui explique que leur premier rapport annuel soit celui attendu pour l’année 2021 (donc en 2022).

Mais bien évidemment, la plateforme est encore en phase de développement, ce qui nécessite des investissements à la hauteur de leurs ambitions.

Pour le moment, l’important est d’observer qu’Esketit compte faire appel à un cabinet d’audit chevronné (BDO Ltd), audit qui sera effectué selon les normes internationales en vigueur (IFRS).

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Mon avis sur Esketit

Si Esketit a très vite pris une place importante dans le milieu du crowdlending européen, c’est notamment grâce à la très bonne renommée et à la longue expérience de Creditstar.

Le groupe Creditstar lui a rapidement apporté un flux d’investissements important. Et parallèlement, les investisseurs ont vite fait confiance au professionnalisme de ses fondateurs.

Pour ma part, je trouve qu’Esketit intègre tous les fondamentaux nécessaires à ma pratique de l’investissement. Mais j’attends néanmoins quelques améliorations en termes de diversité géographique et d’expérience utilisateur.

crowdlending design application

Diversifier les sociétés de prêt

La force d’Esketit est de proposer des investissements décorrélés géographiquement puisque situés sur trois continents différents.

Mais Esketit doit encore beaucoup s’améliorer pour proposer une diversité géographique véritablement effective.

Tout d’abord, parmi les 5 sociétés de prêt présentes, seules 3 à l’heure actuelle fournissent des investissements sur la plateforme : Espagne, République tchèque et Jordanie.

jordanie money for finance

On observe qu’aucun prêt n’est proposé en provenance de Lettonie et du Mexique notamment.

Et plus globalement, les investisseurs aimeraient qu’Esketit propose davantage de sociétés sur sa plateforme (notamment en Europe).

Ce qui permettrait d’accroître encore davantage la confiance des investisseurs qui, en retour, investiraient plus encore.

Pas de « cash-drag »

Observer du cash-drag signifie que notre capital n’est pas totalement investi, ce qui abaisse d’autant le rendement de la plateforme.

Le cash-drag est l’ennemi de l’investisseur qui cherche à optimiser son retour sur investissement tout en passant le moins de temps possible sur le suivi de ses plateformes.

crowdlending revenus passifs

Or, je n’ai jamais constaté le moindre cash-drag sur Esketit qui propose en permanence de très grandes quantités de prêts sur lesquels investir.

Non seulement les investisseurs trouvent des prêts en abondance mais en plus de cela à des taux relativement intéressants.

Un marché secondaire actif 

Lorsque j’ai démarré mes investissements sur Esketit, j’ai été (agréablement) surpris de constater que la plateforme proposait un marché secondaire. Ce qui est suffisamment rare pour être souligné.

Mais en plus de cela, les retours à ce sujet sont très positifs. Les tests effectués montrent que les reventes s’effectuent rapidement.

Il est possible de revendre 10K€ d’investissements en l’espace d’une journée, ce qui est assez exceptionnel.

marché secondaire dynamique

Ce niveau de liquidité relativement élevé est un élément important pour les investisseurs particulièrement actifs.

Toujours plus de croissance

Ce niveau de liquidité particulièrement haut ne doit pas faire oublier qu’Esketit est encore une jeune plateforme créée en 2019.

Certes sa croissance a été relativement rapide jusqu’ici mais il lui reste encore certains caps à franchir. En particulier passer le seuil des 10 000 investisseurs recensés et celui des 100 M€ de prêts financés.

Une fois que cela sera fait, je m’attends à un afflux important de nouveaux investisseurs. Charge alors à Esketit d’être en mesure d’absorber l’arrivée de ces capitaux en proposant davantage encore d’opportunités d’investissements.

croissance plateforme crowdlending esketit

Améliorer l’expérience des investisseurs

À l’heure actuelle, la plateforme d’Esketit est assez simple à prendre en main. Mais certaines fonctionnalités ne sont pas très intuitives tandis que d’autres sont un peu limitées.

Dans les stratégies prédéfinies, la fonction de retrait est assez déroutante. Il faut fixer une somme cible inférieure à la somme investie pour pouvoir actionner le cash-out.

Du côté de l’auto-investissement, il est également dommage qu’on ne puisse pas fixer un montant minimum et maximum à investir par prêt.

C’est d’ailleurs la raison pour laquelle je privilégie l’investissement manuel pour le moment sur Esketit.

crowdlending expérience utilisateur

Alternatives à Esketit ?

Esketit est l’une des étoiles montantes du crowdlending, au même titre que Lendermarket. Sa force vient notamment d’un modèle basé sur des interactions fortes avec un groupe financier, sur le même exemple que Swaper.

Néanmoins, nous ne sommes pas sur la même structuration que Robocash ou Afranga qui font partie intégrante d’un groupe de sociétés.

Quoi qu’il en soit, Esketit va rapidement se positionner comme un acteur important du crowdlending sans pour autant venir directement concurrencer des plateformes comme Mintos ou PeerBerry.

Mais cela ne m’étonnerait pas qu’Esketit vienne remplacer certaines plateformes de second rang, telles que Iuvo, dans le portefeuille des investisseurs confirmés.

diversification du risque

Réflexions finales

Lorsque j’ai évalué Esketit à l’aune de ma cinquantaine de critères habituels (cf. mon classement), la plateforme s’est vite positionnée dans le top 5.

C’est en grande partie dû aux rendements proposés d’une part et au niveau de sécurité des investissements listés d’autre part.

Raisons pour lesquelles Esketit a rapidement intégré mon portefeuille ensuite afin de diversifier mes actifs de crowdlending.

investisseur sérieux

À cela, j’ajouterai que je suis assez fan des fondateurs qui font preuve d’un véritable esprit d’entrepreneuriat, qui maîtrisent la communication en ligne et hors ligne, et qui viennent même me liker sur Twitter parfois.

Ils ont réussi à créer un groupe international solide tout en confiant rapidement (après seulement 10 ans) les rênes à un Directeur qui a fait ses classes au sein du groupe.

D’un point de vue professionnel, c’est suffisamment rare pour être noté car c’est un acte dont peu d’entrepreneurs sont capables (ou bien contraints et forcés).

davis barons matiss ansviesulis

Cela montre aussi leur envie de développer leur nouvelle pépite Esketit en se focalisant sur sa croissance.

Pour ma part, je suis très satisfait de cette plateforme même si j’attends une réelle avancée en matière de développement et de diversification des sociétés de prêt. Et je serai également vigilant sur les ratios financiers que la plateforme ne manquera pas de produire chaque année.

Mais aujourd’hui, Esketit a toutes les cartes en main pour faire de belles choses et devenir une référence en Europe.

Heureux de faire partie de l’aventure !

esketit bonus page

J’espère que mon analyse d’Esketit t’aura permis de mieux appréhender cette plateforme pour savoir si c’est une plateforme qui rentre ou non dans ta stratégie de crowdlending.

Comme d’habitude, l’idée est de proposer une analyse factuelle et de partager mon point de vue d’investisseur privé (je ne suis pas conseiller financier).

Je reste disponible pour toute question ou ajout d’information que j’aurais éventuellement oubliée.

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