Lendermarket : Avis 2026
- Écrit par
- Silvere
- •
- 2 avril 2026
Lendermarket est une plateforme de crowdlending sur laquelle les investisseurs placent leurs fonds auprès de sociétés de prêt du groupe Creditstar et d’autres prêteurs. Ces investisseurs financent des prêts à la consommation et perçoivent des intérêts mensuels sous la supervision de la Banque centrale d’Irlande.
Avant d’être régulée, la plateforme a connu des difficultés importantes entre 2022 et 2024 qui ont affecté sa réputation. Avec le lancement de « Lendermarket 2.0 » et le règlement de tous les paiements en attente, la plateforme, désormais agréée ECSP, se positionne comme une option pour les investisseurs à la recherche de rendements élevés.
Passons en revue Lendermarket.
Table des matières
Présentation de Lendermarket
Lendermarket est une plateforme de prêt entre particuliers lancée en 2019 et basée en Irlande qui met en relation des investisseurs avec des sociétés de prêt du groupe Creditstar et d’autres prêteurs. À partir de 10 €, les particuliers peuvent investir dans des prêts à la consommation en Europe et en Amérique latine et recevoir des intérêts mensuels.
La société Lendermarket Limited
La société « Lendermarket Limited » a été lancée en mai 2019 à Dublin, en Irlande, sous le numéro d’enregistrement IE585178 (son nom était Heimondo Limited lors de sa création en 2016). L’objectif était d’offrir une plateforme de crowdlending au groupe Creditstar comme alternative à Mintos où il était très présent.
Bien que Lendermarket soit sous juridiction irlandaise, l’équipe opérationnelle est basée à Tallinn, en Estonie (Lendermarket Group OÜ n°14478863), où elle partage ses bureaux au Lõõtsa 5 avec Creditstar. La société est un prestataire de services de financement participatif réglementé en vertu du droit européen, ayant obtenu la licence ECSP en décembre 2024.
Le fondateur de la plateforme
Le fondateur de Lendermarket est l’Estonien Aaro Sosaar, PDG du groupe Creditstar, l’un des plus grands courtiers en crédit d’Europe du Nord spécialisé dans le prêt à la consommation. Il a étudié la banque et la finance internationale à la London Cass Business School (Royaume-Uni). Après avoir travaillé à Londres, il est retourné en Estonie pour créer Creditstar.
Aaro Sosaar détient la plateforme de crowdlending Lendermarket via sa holding estonienne « SA Financial Investments OÜ », qui détient également le groupe Creditstar. Il possède 100 % des parts de Lendermarket et de Creditstar, ce qui fait de lui le bénéficiaire effectif ultime des deux sociétés.
Par conséquent, Lendermarket n’est pas une filiale de Creditstar, mais les deux sociétés appartiennent au même actionnaire. Cette structure actionnariale explique pourquoi Creditstar reste le groupe financier dominant sur la plateforme et pourquoi les décisions stratégiques proviennent du même décideur.
L’équipe de direction
Depuis septembre 2023, Carles Federico occupe le poste de Directeur de Lendermarket. Il possède une expérience dans la gestion des ventes, du support client et de la stratégie marketing. Auparavant, Federico a travaillé comme Responsable Pays chez Creditstar en Espagne de 2015 à 2021, où il a créé la branche microcrédits de la société.
Avant cela, il a passé 5 ans chez Skype et 3 ans chez Coolbet en tant que Responsable du Développement Commercial. Il est titulaire d’une licence en Administration des Affaires de l’Universitat Pompeu Fabra à Barcelone, avec des études complémentaires à LUT Universityy en Finlande et à Johannes Kepler Universität en Autriche.
Aldar Tsybikov occupe le poste de Directeur Financier depuis décembre 2023. Il est titulaire d’un Master en Économie Financière de l’Université d’État Lomonosov de Moscou et a réussi le niveau I du CFA. Avant de rejoindre Lendermarket, il a travaillé comme Analyste Senior chez Tinkoff Bank et a passé 4 ans chez VTB Capital comme analyste financier.
Carles Federico
Aldar Tsybikov
Statistiques Lendermarket | Mars 2026
Voici quelques statistiques pour l’année en cours :
- Total des fonds investis : 625,49 M€
- Intérêts versés aux investisseurs : 40,57 M€
- Actifs sous gestion : 61,13 M€
- Rendement annuel moyen : 11,63 %
- Nombre d’investisseurs : 20 000+
La page de statistiques de Lendermarket présente peu d’intérêt en raison de l’absence d’informations pertinentes ou des contradictions entre certaines métriques. La plateforme ne divulgue pas de données de performance intéressantes telles que le montant total remboursé aux investisseurs, les retards de paiement ou les statistiques de défaut.
Cependant, il convient de noter que les niveaux d’investissement mensuel début 2026 sont revenus à ceux atteints en 2022, avant les problèmes de liquidité. Au cours des 12 derniers mois, Lendermarket a atteint 11,36 M€ d’investissements en moyenne mensuelle, atteignant même 14 M€ en décembre 2025.
Comment fonctionne Lendermarket ?
Une place de marché ?
Lendermarket suit un modèle économique similaire à celui de plateformes comme PeerBerry (soutenue par Aventus Group), toutes deux ayant été créées par un groupe financier pour soutenir leurs activités de prêt. Les capitaux levés auprès des investisseurs permettent aux filiales de Creditstar de financer leur portefeuille de prêts dans leur pays d’implantation.
En retour, les investisseurs reçoivent des intérêts mensuels pour le capital prêté aux sociétés de prêt de Creditstar, et Lendermarket perçoit une commission en tant qu’intermédiaire (2-5 %). Côté protection, ces sociétés offrent une obligation de rachat en cas de défaut de l’emprunteur.
Depuis 2022, la plateforme est censée fonctionner comme une place de marché indépendante, puisqu’elle permet à des sociétés de prêt non bancaires du monde entier de lever des capitaux. Mais, dans la pratique, les trois autres sociétés de prêt sont soit inactives (Credifiel, RapiCredit), soit non listées (Dineo).
À propos de Creditstar
Le groupe Creditstar est une société fintech estonienne dûment agréée, établie en mai 2006 avec la fondation de « Creditstar Estonia AS », qui fournit des services de prêt dans huit pays européens : Estonie, Finlande, Suède, Royaume-Uni, Danemark, Espagne, Pologne et République tchèque.
Toutes ces activités ont été réorganisées sous « Creditstar International AS » (créée en 2010), elle-même filiale à 100 % de « Creditstar Group AS » (2009). L’ensemble du groupe, ainsi que Lendermarket, est désormais détenu par la holding « SA Financial Investments OÜ », créée en 2014.
Le groupe Creditstar a été constamment rentable au cours des cinq dernières années, avec des bénéfices nets allant de 5,8 M€ à 8,3 M€. Le chiffre d’affaires a plus que doublé sur cette période, passant de 35,8 M€ en 2020 à 74 M€ en 2024, démontrant une croissance constante des activités de prêt sur ses marchés.
Les sociétés de prêt
Sur Lendermarket, les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille avec des sociétés de prêt établies en Europe et en Amérique latine. La plateforme liste 10 prêteurs dans 8 pays, proposant principalement des prêts à la consommation. Ces sociétés doivent investir 5 % à 10 % de chaque prêt, garantissant ainsi qu’elles conservent une participation dans celui-ci.
Creditstar Group (Europe) est le principal fournisseur de prêts sur la plateforme avec un total de 6 prêteurs opérant en République tchèque, au Danemark, en Estonie, en Finlande, en Espagne et en Suède (la Pologne n’est plus listée en 2026). Toutes ces sociétés ont plusieurs années d’expérience, allant de Creditstar Sweden (2011) à Creditstar Denmark (2019).
Toutes les sociétés de prêt de Creditstar ont une participation de 5 % (skin in the game) pour aligner leurs intérêts avec ceux des investisseurs. Tous les prêts listés sont couverts par une garantie de rachat à 60 jours et une garantie de groupe, similaire à ce que propose SpaceCrewFinance Group sur la plateforme Lonvest.
RapiCredit (Colombie) est une société de microfinance fondée en 2014 qui a démarré sur Lendermarket en 2023. Elle propose des prêts à la consommation couverts par une garantie de rachat à 60 jours, avec des taux jusqu’à 18 % et des durées jusqu’à 180 jours. En 2026, la société s’est étendue en Espagne via RapiCredit Iberica. Notons que RapiCredit rencontre des difficultés de paiement sur Bondster.
Credifiel (Mexico) est un prêteur actif depuis 2006 qui propose des prêts à la consommation aux particuliers, actif sur la plateforme depuis août 2024. Les opportunités d’investissement sont listées avec des taux d’intérêt allant jusqu’à 12 % et des durées jusqu’à 37 mois, le tout avec une garantie de rachat à 60 jours. Credifiel est également présent sur Mintos.
Dineo (Espagne) propose des prêts à la consommation aux particuliers allant de 50 € à 600 €, avec des taux d’intérêt entre 10 % et 15 % pour des prêts à court terme allant jusqu’à 90 jours, avec une garantie de rachat à 60 jours. Bien que Dineo soit listé sur la page des sociétés de prêt depuis mai 2023, ce prêteur n’apparaît plus dans les listings de prêts.
Chronologie d’un investissement
Sur Lendermarket, l’investissement minimum est de 10 € par prêt avec des rendements allant de 10 % à 15 % pour des durées de 1 mois à 7 ans. Une fois investis, les fonds sont transférés à la société de prêt. Les intérêts sont calculés quotidiennement et les paiements sont versés aux investisseurs chaque mois.
Toutes les sociétés de prêt offrent une garantie de rachat à 60 jours, ce qui signifie qu’un prêt peut être en retard jusqu’à 60 jours après sa date de paiement prévue. Jusqu’à ce que la société de prêt déclenche l’obligation de rachat, les investisseurs continuent de percevoir des intérêts.
Comme Esketit, Lendermarket est l’une des rares plateformes qui applique des extensions de prêt, ce qui permet aux prêteurs de renouveler les prêts jusqu’à 6 fois (30 jours par renouvellement), atteignant un maximum de 180 jours avant l’activation du rachat. Une fois déclenché, la plateforme crédite le principal et les intérêts courus aux investisseurs.
Investir sur Lendermarket
Qui peut investir ?
Sur Lendermarket, les investisseurs particuliers doivent avoir au moins 18 ans, résider dans un pays éligible (27 pays de l’UE plus l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège et la Suisse) et détenir un compte bancaire personnel acceptant les virements SEPA dans la même région.
Les personnes morales (trusts familiaux, sociétés de personnes et sociétés à responsabilité limitée) peuvent également s’inscrire. Elles doivent fournir un certificat de constitution, un extrait récent du registre du commerce et des documents d’identification pour tous les bénéficiaires effectifs ultimes.
L’interface de la plateforme est disponible en 7 langues : anglais, allemand, espagnol, français, italien, finnois et polonais. Cela couvre les principales communautés d’investisseurs européens ainsi que les marchés clés où Creditstar est actif, comme la Finlande et la Pologne.
Où commencer ?
S’inscrire sur Lendermarket est simple et intuitif : après avoir ouvert un compte avec un e-mail, les investisseurs remplissent les questionnaires Know-Your-Customer (KYC) et Anti-Money Laundering (AML). Ensuite, ils reçoivent un QR code pour vérifier leur identité via Veriff en téléchargeant un passeport ou une carte d’identité et en prenant un selfie (2 minutes max).
La plateforme propose un programme de parrainage où le parrain et le nouvel investisseur gagnent 1 % de cashback sur les fonds investis pendant les 90 premiers jours suivant l’inscription. Via ce lien de parrainage exclusif, les nouveaux investisseurs bénéficient d’un programme bonifié sans plafond, comparé au programme standard Refer a Friend limité à 1 000 €.
Bien que les investisseurs doivent indiquer leur résidence fiscale, la plateforme ne retient pas d’impôts sur les gains des investisseurs, contrairement à Nectaro. Sur le plan fiscal, les investisseurs peuvent télécharger un rapport fiscal PDF directement depuis leur tableau de bord, affichant un résumé de toutes leurs transactions.
Comment investir sur Lendermarket ?
Pour investir sur Lendermarket, deux options sont possibles : manuellement sur le marché primaire ou automatiquement. L’investissement minimum par prêt est de 10 € sans limite maximale. À noter que la plateforme ne propose pas de marché secondaire, ce qui signifie qu’il n’est pas possible de sortir des investissements de manière anticipée.
Les dépôts peuvent être effectués par virement bancaire SEPA ou instantanément par carte Mastercard ou Visa (depuis avril 2025), tous deux gratuits, en euros uniquement. Les retraits sont également gratuits et traités sous 1 à 3 jours ouvrés avec un montant minimum de 50 €.
Investissement manuel
Les investisseurs peuvent parcourir les prêts disponibles et les sélectionner individuellement selon divers critères : taux d’intérêt, durée du prêt, société de prêt et pays. Une fonction de tri et un bouton MAX permettent une sélection rapide et l’investissement du montant maximum disponible dans un seul prêt.
Fonction Auto Invest
La fonctionnalité Auto Invest permet aux investisseurs de créer plusieurs stratégies et de les classer par priorité. Chaque stratégie peut être configurée avec des filtres spécifiques : taille du portefeuille, montant minimum et maximum par prêt, taux d’intérêt, durée du prêt, prêteurs, pays et option de réinvestissement.
Plus simple, les investisseurs peuvent utiliser deux portefeuilles préconfigurés : Steady Growth (10-13 %) et Pure Growth (14-15 %), ainsi qu’une option de portefeuille personnalisé (10-16 %). Les investisseurs peuvent annuler leurs paramètres Auto Invest dans les 14 jours suivant l’activation.
Les investisseurs peuvent créer plusieurs portefeuilles, définir les priorités par glisser-déposer et voir le nombre de prêts disponibles correspondant à leurs critères. L’option Reinvest réinvestit automatiquement les remboursements pour éviter le cash drag. À noter : certains prêts à court terme sont disponibles exclusivement via Auto Invest.
Risqué d’investir sur Lendermarket ?
Lendermarket est une plateforme régulée, adossée au groupe Creditstar, qui offre des rendements élevés sur les marchés européens. Critiquée pour ses paiements en attente prolongés (depuis remboursés avec intérêts), elle inclut toujours des extensions de prêt dans ses conditions, ce qui, combiné à l’absence de marché secondaire, limite la liquidité.
Forces de Lendermarket
Taux d’intérêt élevés
Lendermarket offre des rendements supérieurs au marché, la plaçant régulièrement parmi les plateformes avec les meilleurs taux d’intérêt en crowdlending. Cependant, les taux ont diminué : alors qu’ils atteignaient jusqu’à 18 % début 2025, la plupart des prêts offrent désormais entre 10 % et 15 %, avec un rendement moyen de 15,24 %.
Cette stratégie, plus agressive que celle de Hive5, attire les investisseurs ayant un appétit pour le risque plus élevé. Les taux varient selon le prêteur, le type de prêt et les conditions du marché. La plateforme organise aussi des campagnes de cashback qui offrent des rendements supplémentaires en plus des taux d’intérêt standard.
ECSPR Regulation
Après avoir fonctionné sans régulation dans ses premières années, comme le font encore d’autres plateformes aujourd’hui (Ex. Swaper), Lendermarket a obtenu sa licence de prestataire de services de financement participatif (C513967) auprès de la Banque centrale d’Irlande le 17 décembre 2024, en vertu du règlement européen 2020/1503.
Pour assurer la ségrégation des fonds, la plateforme travaille avec FIRE Financial Services, un établissement de monnaie électronique autorisé par la FCA et régulé par la Banque centrale d’Irlande. Ainsi, les investisseurs conservent l’accès à leurs fonds si Lendermarket cesse ses activités, et les remboursements de prêts peuvent continuer.
Lendermarket a lancé ses premières offres de prêts régulées en collaboration avec Dineo, une société de prêt espagnole. Cependant, tous les investissements ne relèvent pas de cette licence réglementaire, car la plateforme continue de lister des prêts qui fonctionnent en dehors du cadre ECSPR.
Soutien de Creditstar + Garantie de groupe
Lendermarket bénéficie du soutien de Creditstar, un groupe fintech qui affiche plus de 10 ans d’activité rentable (bénéfice 2024 : 8,1 M€). Cette solidité financière rassure les investisseurs, car le groupe Creditstar reste le groupe financier dominant sur la plateforme (comme UnaFinancial sur Robocash).
Tous les prêts sont assortis d’une garantie de rachat. Ce mécanisme fonctionne désormais bien, les prêts non performants étant rachetés et remboursés aux investisseurs avec succès. Cependant, la plateforme a connu d’importants problèmes de liquidité en 2022-2024, comme évoquéplus loin.
Au-delà du rachat standard, les investisseurs bénéficient d’une garantie de groupe qui sécurise les engagements des prêteurs au sein du groupe Creditstar. Bien que ce mécanisme n’élimine pas complètement le risque de crédit, il ajoute une couche de protection qui protège le capital et renforce la confiance.
Faiblesses de Lendermarket
Pas de marché secondaire
Il n’y a pas de marché secondaire sur Lendermarket, ce qui signifie que les investisseurs ne peuvent pas vendre leurs investissements avant l’échéance. La plateforme n’offre pas non plus d’option de rachat anticipé comme on peut en trouver sur Income Marketplace. Cette impossibilité de revendre les prêts limite considérablement la liquidité.
En cas d’urgence (frais médicaux imprévus, perte d’emploi,…) les investisseurs ne peuvent pas sortir de leurs investissements prématurément. Ils doivent attendre l’échéance du prêt pour récupérer leurs fonds, ce qui rend la plateforme inadaptée à ceux qui ont besoin d’un accès rapide à leur argent.
La plateforme a annoncé son intention de mettre en place un marché secondaire à l’avenir, ce qui résoudrait cette limitation et améliorerait la liquidité globale. En attendant, les investisseurs peuvent atténuer les problèmes de liquidité en se concentrant sur les prêts à court terme en Espagne et en Finlande.
Paiements en attente (interminable)
Entre 2022 et 2024, Lendermarket a connu d’importants problèmes de liquidités. Les investisseurs ont dû attendre plus longtemps pour récupérer leur argent, tandis que Creditstar faisait simultanément attendre les investisseurs de Mintos pendant des mois. Tout au long de cette période, le montant des paiements en attente est resté totalement inconnu.
Durant cette période, tous les prêts de Creditstar ont été prolongés au-delà des dates d’échéance, dépassant les six extensions de 30 jours autorisées. La plateforme a prolongé unilatéralement les prêts, bloquant les fonds des investisseurs jusqu’à 720 jours, sans verser ni capital ni intérêts.
En octobre 2025, Lendermarket a annoncé que tous les paiements en attente avaient été réglés. Puis, avec une nouvelle technologie et de nouvelles sociétés de prêt, la plateforme a lancé « Lendermarket 2.0 ». Bien que tout ait été remboursé avec des intérêts pour la période d’attente, ces années de problèmes ont gravement nui à la réputation de la plateforme.
Les extensions de prêt limitent la liquidité
La clause 6.5 du contrat de cession de Lendermarket permet à la société de prêt de prolonger le contrat de prêt jusqu’à 6 fois sans approbation de l’investisseur. Chaque extension ne peut excéder 30 jours, ce qui signifie qu’un prêt peut être prolongé de 180 jours supplémentaires avant de déclencher la garantie de rachat.
Concrètement, un prêt de 30 jours peut faire l’objet de 6 extensions (30 jours chacune). Combiné avec les 60 jours nécessaires au déclenchement de la garantie de rachat, ce prêt pourrait bloquer le capital de l’investisseur jusqu’à 270 jours.
Bien que ce mécanisme ait été utilisé systématiquement en 2022-2024, ce n’est plus une pratique courante aujourd’hui. Cependant, cette disposition reste dans les contrats de Lendermarket et peut être activée sans accord préalable de l’investisseur, limitant la liquidité des investissements.
Plateforme non rentable
Lendermarket est structurellement déficitaire depuis sa création avec des pertes significatives de 2018 à 2022 selon leurs rapports financiers audités. Cependant, l’exercice 2023 a marqué un tournant avec un modeste bénéfice de 87 836 €, porté par une augmentation de 25 % du chiffre d’affaires à 1,25 M€ en 2023.
Mais l’exercice 2024 a marqué un retour aux pertes (déficit de 299 639 €). Malgré un chiffre d’affaires en hausse à 1,37 M€, les coûts d’exploitation ont fortement augmenté, portant les pertes cumulées à ~1,5 M€ depuis 2019. Les actionnaires ont injecté 487 000 € pour stabiliser les capitaux propres .
Cette perte s’explique en grande partie par des investissements dans le renouvellement de l’infrastructure informatique et la restructuration financière. Avec un chiffre d’affaires en croissance et une forte acquisition de clients, l’entreprise semble positionnée pour une rentabilité future. Les investisseurs doivent toutefois surveiller si cette trajectoire de croissance se concrétise.
Manque de transparence
Lendermarket ne divulgue pas de données de performance essentielles. La plateforme n’a pas publié le montant total remboursé aux investisseurs, les statistiques de retard de paiement ou les taux de défaut de prêt. Cela rend difficile pour les investisseurs potentiels d’évaluer le bilan réel de la plateforme.
La visibilité sur le portefeuille de prêts reste limitée, et les informations sur les processus de due diligence sont rares. La communication a historiquement été un point faible, les investisseurs étant souvent laissés sans mises à jour claires et régulières durant la période des paiements en attente.
Sur une note plus positive, Lendermarket évalue chaque société de prêt selon 4 catégories : transparence, environnement juridique, stabilité financière et transactions. Cette note de risque, introduite fin 2024, offre un aperçu de la façon dont la plateforme évalue ses partenaires, y compris les entités Creditstar.
Opinion sur Lendermarket
Créée en 2019 par le fondateur de Creditstar, Lendermarket est une plateforme destinée à financer les activités de prêt à la consommation du groupe en Europe. En décembre 2024, elle a obtenu l’agrément européen de prestataire de services de financement participatif, lui permettant d’opérer dans toute l’UE.
Lendermarket s’appuie sur ce groupe financier solide, actif depuis 2006. Au fil des années, Creditstar a déployé sa marque dans plusieurs pays d’Europe, permettant à Lendermarket de proposer une large diversification géographique aux investisseurs tout en offrant une garantie de groupe.
Les rendements proposés sur cette plateforme sont parmi les plus élevés en Europe. Toutefois, alors que les investisseurs voient ces taux d’intérêt attractifs comme une conséquence du risque, je les vois davantage comme une compensation pour la réputation dégradée de Lendermarket et son manque de liquidité.
Malgré tout, après la période interminable des paiements en attente, Lendermarket a cherché à professionnaliser son image (rapidité des paiements, interface web mise à jour, support client amélioré). Elle a aussi mis en place des mesures de sécurité pour se conformer aux exigences européennes (création de réserves).
Mais côté liquidité, la plateforme ne propose toujours pas de marché secondaire malgré les demandes répétées des investisseurs. Si cela peut se comprendre pour des plateformes récentes comme Loanch, Lendermarket aurait largement eu le temps de le mettre en place.
Au final, les investisseurs arrivés récemment sur la version 2.0 de la plateforme apprécient Lendermarket pour ses rendements et son interface moderne et intuitive. En revanche, les anciens investisseurs se sont soit totalement retirés, soit dirigés vers l’offre Monefit SmartSaver de Creditstar, bien plus liquide.
Aujourd’hui, l’image de Lendermarket reste étroitement liée à celle de Creditstar malgré des tentatives infructueuses de s’ouvrir à d’autres sociétés de prêt, notamment en Amérique latine. La plateforme n’a pas réussi à devenir une véritable marketplace et reste donc dépendante du groupe Creditstar.
La plateforme est d’autant plus dépendante de Creditstar qu’elle n’a jamais réalisé de bénéfice depuis son lancement en 2019. Ce déficit chronique résulte de son incapacité à s’ouvrir au-delà de Creditstar et de rendements très élevés qui ne permettent pas de dégager de marges suffisantes.
Lendermarket bénéficie désormais d’une équipe de direction stabilisée, d’un niveau de liquidité acceptable et d’une plus grande transparence (sauf pour les statistiques), ce qui inspire davantage confiance. Mais il faut continuer à aborder la plateforme avec prudence compte tenu de son historique.
Si tu souhaites en savoir plus sur le monde du crowdlending, tu peux t’abonner à ma newsletter, suivre mon compte X/Twitter. ou bien t’abonner à ma page Facebook.
À propos de l’auteur
Silvère est économiste et ingénieur informatique avec de nombreuses années d'expérience en gestion d'entreprise, investissement FinTech et marketing digital. Il investit principalement dans le crowdlending : prêt aux particuliers, prêt aux entreprises et crowdfunding immobilier.
Sources de l’article
1. Annonce de la licence ECSP
2. FinTech Ireland – Fintechs régulées
3. Nasdaq CSD – Obligations Creditstar
4. Rapport annuel 2024
5. Sociétés de prêt
6. Règles de la plateforme
7. Fonctionnalité Auto Invest
8. Garantie de rachat et extensions
9. Questions fréquentes
10. Programme de parrainage
11. Statistiques P2P Market Data
12. Banking Tech Awards 2022
13. Global Brands Magazine Awards 2021
14. Inc. 5000 Europe 2018
15. European Business Awards 2016
Commentaires des investisseurs
Hello Silvère, merci pour cette review , comme toujours très claire et instructive.
Je viens de m’inscrire sur Lendermarket avec ton lien de parrainage.
Je confirme ça prend 3 min !
Salut Alexis,
Merci pour tes encouragements.
C’est vrai que c’est un gros boulot 🙂
Lendermarket est amenée à devenir une grande du crowdlending.
A bientôt.
Hello Silvère, je me suis inscrit via ton lien de parrainage voici 2 semaines, ça tourne bien pour le moment.
Top d’avoir accès au pays nordique/scandinave. J’investis en manuel pour me familiariser avec la plateforme.
Le site est simple, la prise en main facile.
Il manque quelques features :
1) Summary : diagramme/tableau ventilant le portefeuille par pays en valeur et %(comme sur Peerberry)
2) Loan Listing : possibilité de faire des tri croissant/décroissant par “country”, “amount available” , “term” et “interest rates”, l’option n’est proposée que pour les “issue date” actuellement (ai remonté ces points au service client).
A bientôt, Alexis
Salut Alexis,
Oui effectivement, le déroulé est fluide sur Lendermarket.
Souvent les plus jeunes plateformes ont cet avantage d’avoir appris des erreurs de leurs aînées.
La diversification nordique est un vrai plus pour cette plateforme qui nous permet d’investir dans des pays à la stabilité exemplaire.
A bientôt.
Bonjour Silvère,
Super travail d’analyse!
Très complet, riche et instructif pour le néophyte que je suis.
Ça fait plaisir de trouver enfin des review qualitatives.
Jérémy
Salut Jérémy,
Merci pour tes encouragements.
C’est l’objectif : un travail d’investigation pour que chacun se fasse sa propre opinion.
Dans trop de blogs, comptes Tweeter et groupes Facebook, on te dit : “C’est bien ici, rejoins-nous !”.
Sans pour autant se poser les bonnes questions avant de s’engager.
A bientôt 🙂
Bonjour,
Suite à ton analyse minutieuse de Lendermarket, j’ai essayé de m’inscrire sur le site aux environs d’avril 2022 mais je n’ai pas pu y accéder, j’habite en france et le site est en anglais espagnol allemand.
A quelle date Lendermarket sera t-il accessible à un résident français, et autre question : pourrais-je investir depuis mon PC ?
Je suis impatiente de te lire et te remercie pour tout ton travail.
Salut !
Merci pour tes encouragements.
Tous les Français et résidents français ont le droit de s’inscrire sur Lendermarket.
Ton problème vient certainement d’ailleurs.
Le site ne sera pas en Français de si tôt vu notre propension à aimer le Livret A.
Si tu cherches un site en Français, tu peux te diriger vers Debitum Network :
https://investisseur-nomade.fr/debitum-network-bonus/
Et bien évidemment, tu peux consulter Lendermarket sur ton PC.
À bientôt
Bonjour
Je suis Français et pas trop à l’aise avec l’anglais.
Si tu t’inscris avec un Android tu as du translate automatiquement.
Ensuite facile pour l’utilisation aussi bien sur android que sur PC Windows.
Bonjour Denise.
Avec le bouton droit de la souris, clique sur ‘traduire en français” et cela fonctionne.
Ton PC va mémoriser l’action puis se sera traduit automatiquement.
Bons investissements.
Bonjour Denise,
Pour info, Lendermarket est désormais accessible en Français.
Depuis le 2 Novembre dernier.
À bientôt
Salut et merci pour l’article bien détaillé.
Concernant les prêts sur l’Europe du Nord tu est à l’aise pour t’engager sur des prêts de 2 ans sans avoir de marché secondaire ?
A tu remarqué une augmentation du cash-drag ces derniers temps ?
Bonne plate-forme mais en se moment aucun prêts de moins de 6 mois pour l’Europe du Nord ne tombe en auto-invest c’est dommage et cela me pousse à revoir ma stratégie ici
Salut Arnaud,
Merci pour ton retour.
Pour ta première question, oui je suis à l’aise pour investir à 2 ans sur les pays du Nord de l’Europe puisque c’est ce que je fais exclusivement.
Souvent les investisseurs particuliers oublient que 2 ans correspond à une période dîte de court-terme en économie.
Justement je suis heureux de sécuriser un rendement de 15% sur cette période car les taux peuvent baisser un jour ou l’autre.
Le marché secondaire sur Lendermarket arrive en 2023 pour info.
Pour ma part, je n’utilise quaisment jamais le marché secondaire là où il y en un.
Non, je n’ai remarqué aucun cash-drag bien au contraire.
Le capital et les intérêts que je reçois sont réinvestis presqu’automatiquement.
C’est un vrai bonheur.
Si tu débutes, je comprends que ta stratégie se limite à 6 mois.
Pour ma part, après 4 années à investir en crowdlending, mon horizon temporel s’est naturellement allongé.
Dès que je peux, j’investis à 1,2 ou même 3 ans.
Bonne journée
Merci de ta réponse Silvère !
Bon tips concernant le future marché secondaire.
Effectivement 2 ans n’est pas très long mais c’est plus dans le sens d’avoir mon argent bloqué sans possibilité de le retrouver rapidement.
Comme d’autre investissement finalement mais j’ai cette vision de court terme avec le Crowdlending que je doit encore travailler.
Pour le cash-drag rencontré c’est sûrement du à mes critères trop exigeants, Finlande et République Tchèque à 6 mois max cela ne passe pas haha.
Je vais finalement retravailler ma stratégie sur Lendermarket afin d’opter sur un horizon d’investissement court ou long sur cette plateforme.
Merci encore et régale toi avec la fin de la saison des pluies 👌🏻
Je t’en prie Arnaud.
Un élément supplémentaire important :
Au contraire de la plupart des autres plateformes, Lendermarket paie des intérêts régulièrement ET rembourse du capital.
Donc dans mon cas je récupère mon argent chaque jour pratiquement.
Donc libre à moi de me le reverser ou de le réinvestir.
Tu vois ça dans la fiche détaillée de chaque investissement.
Bonne journée
Bonjour Silvère
Mon compte en auto sélectionne dès prêts à 30j mais ceux-ci sont rallonges par l’emprunteur de 30j chaque mois.
Je me retrouve avec des prêts dépassés de plus de 120j.
Donc capital bloqué sans date limite et pas de second marché pour les revendre.
As tu le même soucis ou d’autres de la communauté
Bon dimanche
Hello Laurent,
C’est souvent le cas avec les prêts courts de 30 jours.
Pour ma part, je ne suis pas positionné là-dessus.
“sans date limite” → Non car selon Article 3.3 : pas plus de 6 extensions.
Donc 6 mois maximum (pendant lesquels on touche des intérêts bien sûr).
A bientôt.
Bonjour Silvère,
J’ai aussi investi récemment sur Lendermarket sur des prêts jusqu’à 6 mois en automatique (mais le portefeuille est quasi entièrement en prêts de 30-60j) et les retards sont généralisés.
Il me semble que la réponse serait plutôt du côté de la qualité des prêts et de la sélection des emprunteurs d’autant plus que Creditstar a annoncé vouloir réduire la proportion de retard sur ses prêts et reporter ses projets de développement.
Bonjour Karl,
À mon sens, cela vient avant tout du déséquilibre offre/demande avec Mintos.
La plateforme n’a pas su absorber le flux habituel du fait de son passage aux “Notes”.
Cela a créé un déséquilibre en termes de liquidités.
En soi, rien de grave : simplement une situation à normaliser dans le temps.
Mais oui la situation économique mondiale ne facilite pas les choses.
C’est une simple crise conjoncturelle de croissance à mon humble avis.
Creditstar reste en phase de développement mais priorise le retour de ses liquidités.
C’est l’un des plus vieux loan originators du marché (2006) donc je ne me fais pas de souci pour eux.
Voyons comment cela évolue au seocnd trimestre.
Bonne journée
Bonjour Silvère,
Merci pour les éclaircissements que tu apportes, c’est intéressant et effectivement mes dernières recherches penchent de ce coté.
Bonne journée à toi aussi
Bonjour à vous,
Savez-vous où trouver le montant des pénalités de retard ?
Je ne le trouve pas sur mes contrats Creditstar Espagne.
Pratiquent-ils le même taux ? (15%) ou plus ?
Merci
Bonjour Jérôme,
Oui c’est au même taux.
Bonne journée
Silvère, as-tu (vraiment) testé la plateforme, ex avec les retraits !? C’est un test important. Ils avaient l’habitude de payer dans les 3 jours (comme toutes les autres plateformes, je parle d’expérience) jusqu’à fin avril, cela est passé à 4-5 jours en mai, maintenant cela prend 10 jours (encore une fois ce sont les faits). Je ne pense pas que ce soit le signe d’une situation saine. Aussi, dans un souci de transparence dans ton ‘analyse’, il serait bon de mentionner comment (presque) tous les investissements à court terme chez Lendermarket sont prolongés de mois en mois jusqu’à 6 mois additionnels à leur discrétion (et bloqués donc, résultat ce n’est plus si court). Ce n’est pas quelque chose qu’ils cachent, mais ce n’est pas flagrant dans leur communication, et pourtant essentiel à savoir. Enfin, Endrik Eller a quitté l’entreprise en mai, Lendermarket n’a plus de PDG. Bien à toi. E
Hello,
Ce n’est pas parce qu’une entreprise est en tension sur ses liquidités qu’elle va disparaître.
Cela fait plusieurs mois que la situation est connue, débattue et résolue (progressivement).
Il faut arrêter de prendre un indicateur et un seul pour faire un analyse d’entreprise complète…
Ce n’est pas parce qu’on a de la fièvre qu’on va décéder.
Tous les 6 mois, il faut un os à ronger aux investisseurs….
Et non, je ne vais pas faire de statistiques sur les délais de transferts (qui se sont par ailleurs amélioré grandement).
Pour ma part, je n’ai jamais eu aucun souci et ce blog est avant tout mon parcours (je ne relais d’autre expérience que la mienne).
Par ailleurs, je ne vois RIEN de grave à ce que les délais de transfert se rallongent temporairement.
Et j’ai vraiment d’autres choses à faire que de retranscrire les news de chaque plateforme.
Mes analyses focalisent sur les fondamentaux, pas sur les soubresauts des entreprises.
Sinon, j’aurais fait un article sur Robocash et le péril russe… (déjà oublié apparemment).
Ou encore sur les problèmes de certains loans originators sur Mintos.
La guerre en Ukraine et son impact sur Twino, PeerBerry, Mintos, Iuvo, etc etc etc
Je n’ai tout simplement pas le temps et je ne suis pas à la disposition des investisseurs.
Je ne suis par ailleurs pas un journal d’opinions si ce n’est la mienne.
Encore une fois, c’est à chacun de faire ses propres recherches !
Je décris mon parcours et mes décisions d’investisseur.
Punto…
Oui Endrik est parti (ou bien on l’a fait partir…) et je trouve que c’est une très bonne chose.
Parmi la communauté, nous étions un certain nombre à considérer qu’il n’avait ni l’expérience ni les épaules.
Par ailleurs, quelqu’un d’autre a pris le relais.
Donc si je continue à investir, ce n’est que ma décision et chacun est libre de ne pas investir.
Je viens de verser des fonds (mes fonds.. pas ceux du voisin) sur Lendermarket, et je suis satisfait de ma décision.
Je communique sur ce que je fais en toute “transparence”…..
Notion d’ailleurs dont je me fous royalement…
Pusique je fais comme bon me semble dans ma vie depuis que j’ai appris à courir plus vite que mon père.
Donc retire tes fonds si tu le souhaites.
J’aurais déjà pu retirer plus de la moitié de mon capital si je l’avais voulu.
Mais je continue à être satisfait de la plateforme.
Chacun voit midi à sa porte.
La bise !
Bonjour,
Dans la création d’un portefeuille, il est possible de cocher une case où il est écrit:
– investir dans prêt en retard.
Cette case n’est pas cochée par défaut.
Quelles sont les caractéristiques, avantages et inconvénients de ce genre de prêt ?
Bonjour Dany,
Je vois un intérêt dans le fait que l’investissement aura mécaniquement une durée plus courte que s’il était pris au démarrage.
Donc vu la possibilité d’extension, c’est un moyen de raccourcir la durée de tes investissements.
C’est aussi le moyen de ne pas attendre 90 jours avant d’avoir les premiers paiements (en cas de retard de l’emprunteur).
Donc globalement, je dirais que c’est plutôt une bonne chose que d’y investir plutôt que dans des prêts “tout neufs”.
A+
Très intéressant, merci .
Merci Anne 😊
Bonjur Silvère,
j’ai investi dans lendemarket depuis plusieurs mois; j’y suis arrivée avec ton code d’affiliation.
depuis le 13 novembre, je n’ai plus recu aucun retour d’investissement, ni aucun intérêt. j’ai investi 5000E, sur 237 prêts différents.
d’autre part, la case “réinvestir”, dans l’auto-investissement, ne se décoche plus.
je commence à avoir des doutes.
As tu une info pertinente, s’il te plait<?
je te remercie
Dumont Marie Paule
Bonjour Marie-Paule,
De mon côté, un peu de pending payments (environ 10%) comme expliqué dans mon dernier reporting.
Certains investisseurs n’ont aucun souci et d’autres se plaignent du manque de liquidité de leur portefeuille.
Creditstar vient de lever 12 millions d’euros via leur dernière émission d’obligations.
Cela devrait potentiellement accélérer la diminution des pending payments.
Il est possible que le CEO de Lendermarket s’exprime d’ici quelques jours (à suivre).
Bonne journée
Apparement Lendermarket a suspendu l’emission de nouveaux prêts:
https://alternativecreditinvestor.com/2023/11/29/lendermarket-pauses-lending-while-finalising-ecspr-license/
Oui comme Mintos et Viainvest avant eux, ils en ont l’obligation pour accéder à la licence de crowdfunding.
bonjour
360jours de retard dans le remboursement des prêts de 30 à 90 jours.
Et les retards continuent.
Les prêts sont devenus paiement en attente? Rien n’est versé.
Aucun moyen de retirer les fonds.
Jusqu’à quand?
Credistar va devoir le ver des sommes très importantes.
Pour la licence européenne, avec de telles dettes, ça sera à voir.
Aurais-tu quelques informations rassurantes, vu que tu as des contacts privilégiés?
Bonjour,
Pas d’informations sur la situation à ce stade de mon côté.