Lorsqu’on commence à épargner, une étape peut être réellement considérée comme franchie quand le palier symbolique des 5000 euros est atteint, donnant ainsi accès à une large palette de placements financiers que l’on va pouvoir associer pour mieux se diversifier.
Table des Matières
Comment investir 5000 euros en 2024 ?
Il est possible de placer 5000 euros grâce à différents mécanismes financiers parmi lesquels les investisseurs choisiront en fonction du rendement attendu, du niveau de risque jugé acceptable et du degré de liquidité souhaité : bourse, immobilier, financement participatif, assurance-vie, œuvres d’art, capital-risque, vins et spiritueux parmi d’autres exemples.
Investir 5000 euros permet de se diversifier, par rapport à un placement de 2000€ qui offre peu de marge de manœuvre. En fonction de ses projets et de sa stratégie, un investisseur peut répartir son enveloppe entre différents supports financiers.
Il peut par exemple sécuriser 25% sur un placement peu risqué et positionner les 75% restant sur un investissement plus risqué mais plus dynamique. Pour l’aider à trouver dans quoi investir avec 5000 euros, voyons 12 possibilités de placement qui rapportent.
#1 Placer ses économies sur un livret d’épargne
C’est la solution la plus logique avancée par la grande majorité des épargnants quand on leur demande où placer 5000 euros. C’est d’ailleurs confirmé par les statistiques nationales puisque c’est à peu près le montant moyen détenu par les possesseurs de Livret A.
Mais il s’agit davantage d’un fonds d’urgence dans lequel venir piocher en cas de coup dur.
En effet, difficile de considérer les livrets d’épargne comme un investissement étant donné que leur taux dépasse rarement les 3% de taux d’intérêts annualisé.
Certes ces livrets d’épargne ne sont pas fiscalisés, ce qui est un léger avantage mais dans le même temps, les plafonds d’investissement autorisés sont très bas.
Ils sont même parfois soumis à des conditions de revenus modestes comme le livret d’épargne populaire (LEP).
En conclusion, les livrets d’épargne sont intéressants pour déposer de l’argent qui servira pour les vacances, pour la réparation de la voiture ou bien pour la rénovation de son lieu d’habitation. Mais ils sont loin d’être essentiels dans une stratégie patrimoniale.
#2 Faire un investissement dans une SCPI
À défaut de déposer son capital sur un livret d’épargne, il est possible d’obtenir des rendements légèrement supérieurs grâce aux Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).
Cette solution est rassurante pour les personnes qui souhaitent investir dans un bien tangible.
Les investisseurs placent leur capital dans un parc immobilier par l’intermédiaire d’une société de gestion spécialisée. Ils ne détiennent pas un bien immobilier mais des parts d’une société qui détient ce bien immobilier et le met en location.
Ainsi, les investisseurs se dégagent de toute responsabilité pour ce qui concerne la gestion locative et l’entretien des logements, et se cantonnent simplemement à l’apport de leur capital.
C’est donc un moyen intéressant de diversifier son portefeuille d’actifs avec un ticket d’entrée accessible tout en limitant les risques.
En majorité, il s’agit de SCPI de rendement qui distribuent des dividendes trimestriels. Ainsi, les sociétés spécialisées comme Louve Invest permettent d’investir dans l’immobilier et de toucher des rendements dont la moyenne constatée atteint 4 à 6% par an.
#3 Investir son capital en bourse
Pour aller chercher un meilleur potentiel de rendement, il faut envisager des positions un peu plus risquées avec l’investissement en bourse qui va permettre d’investir dans des sociétés cotées.
Une moyenne établie pour une période de 10 ans montre que ce type d’investissement permet de dégager 8,5% de rendement par an.
Mais investir en bourse nécessite de suivre l’évolution des marchés financiers de façon régulière et d’être un amateur avisé voire passionné. Sans cela, vous risquez de dépenser beaucoup de temps et d’énergie à choisir vos actions (« stock picking »).
Ensuite, il faut choisir le portefeuille financier sur lequel investir. Beaucoup d’investisseurs s’orientent vers le Plan Épargne Actions (PEA) pour sa fiscalité avantageuse dès lors que les actions sont européennes et conservées au minimum 5 ans (Privilégier Boursorama comme courtier).
Certes les PEA présente un avantage fiscal mais il limite grandement les possibilités d’investir dans des entreprises extra-européennes à fort potentiel de croissance.
Pour ceux qui cherchent des positions plus avantageuses à l’international, notamment aux USA, sans contraintes sur les durées de détention, mieux vaut se tourner vers un Compte-Titres Ordinaire (CTO) comme celui proposé chez Trade Republic.
#4 Capitaliser grâce au crowdfunding immobilier
Les investisseurs placent leur capital par l’intermédiaire de plateformes de crowdfunding sous forme de prêts auprès de marchands de biens et de promoteurs engagés dans des projets immobiliers.
Ces opérateurs immobiliers augmentent ainsi leurs fonds propres et peuvent financer leurs opérations de construction ou de réhabilitation.
Ce placement permet d’investir dans la pierre tout en étant rémunéré par des intérêts calculés en fonction du capital investi (rendement annuel moyen de 10%). En contrepartie, ce capital est prêté pour une période souvent comprise entre 6 et 24 mois.
S’il reste toujours une part de risque, celui-ci est bien moins important que sur les marchés bourisers qui peuvent s’avérer versatiles. En plus de cela, les projets sont obligatoirement accompagnés par différents types de garantie.
Les opérateurs immobiliers sont juridiquement engagés par des hypothèques de premier rang et des cautions personnelles en cas de défaillance.
Pour investir sur le marché immobilier hexagonal, c’est possible avec Raizers, opérateur historique pour un minimum de 1000€ (Code NOMADE = 100€ offerts). Pour ma part, j’investis avec Crowdpear où les rendements sont plus élevés et le ticket d’entrée à 100€ seulement.
#5 Acheter pour 5000 euros d’œuvres d’art
Le marché de l’art en France est dynamique et florissant puisqu’il représente en volume à lui seul la moitié du marché européen, et 7% du marché mondial (alors que l’hexagone représentait 3% des transactions en 2001).
Dans ces conditions, les investisseurs se demandant que faire avec 5000 euros pourraient être tentés d’investir dans des œuvres.
Mais même si l’on se limite au seul marché de la peinture, sans prendre en compte les autres secteurs, c’est un domaine complexe qui fluctue énormément en fonction de l’offre et de la demande pour le travail d’artistes nombreux et éclectiques.
Outre-Atlantique, des plateformes d’achat en ligne se démocratisent pour permettre l’achat d’œuvres d’art par le grand public. J’ai moi-même effectué un placement de 1000€ dans deux œuvres via la plateforme Masterworks.
Mais après plus d’un an de test sur ce nouvel actif mis en observation dans mon portefeuille avant toute communication sur le blog, l’arrière-goût reste amer.
Non seulement les œuvres sont largement surévaluées lors de leur mise en ligne lors de l’achat mais en plus, les commissions prises sont lunaires. C’est un investissement dont je cherche aujourd’hui à me désengager du fait d’un rendement négatif et d’une liquidité très faible.
#6 Faire fructifier son argent grâce au crowdlending
Le crowdlending permet à des investisseurs de prêter de l’argent directement à des emprunteurs, sans intermédiation bancaire mais via des plateformes en ligne spécialisées.
En retour, les investisseurs touchent des intérêts mensuels réguliers sur le capital investi pendant toute la durée du prêt.
Les rendements générés sont plus attractifs par rapport aux placements traditionnels, raison pour laquelle je place mon capital en crowdlending. Depuis plusieurs années, mon rendement annualisé dépasse les 12% de façon continue voire plus avec des plateformes comme Debitum ou Maclear.
Au contraire de la bourse, mon capital ne joue pas aux montagnes russes mais il travaille en continu même quand je dors pour me générer chaque mois des revenus passifs. De tous les actifs sur lesquels je suis positionné, c’est celui me donne le plus de satisfaction.
Ainsi, un investissement de 5000 euros me rapporte 1% par mois, soit 50€ chaque mois ou 600€ par an (mais ce niveau peut varier en fonction des plateformes et des périodes).
Si beaucoup d’investisseurs connaissent Mintos, pour ma part, je préfère investir dans des plateformes plus professionnelles qui ne sont pas de simples places de marché mais davantage des acteurs d’un écosystème financier comme c’est le cas avec Robocash.
#7 Placer à long-terme avec l’assurance-vie
L’assurance-vie est la solution privilégiée par beaucoup d’épargnants pour placer leur capital tout en permettant sa transmission vers la personne de son choix en cas de décès.
Elle offre un mode de gestion flexible grâce à la souplesse de ses versements, l’absence de plafond et une fiscalité intéressante à long terme.
En effet, passés 8 années de détention, si l’épargnant doit toujours acquitter les prélèvements sociaux de 17.2%, il n’est plus imposé sur les revenus générés. Mais il faut avoir à l’esprit que des frais d’entrée et de sortie sont appliqués et que le rendement dépasse rarement 3%.
L’épargnant peut opter pour une gestion libre où il décide lui-même de répartir son capital de 5000 euros entre des fonds en euros et des unités de compte (UC) qui permettent d’investir sur des supports financiers variés.
Dans ce cas, l’éventail des investissements possibles est relativement large : actions, ETF, obligations, SCPI et fonds communs (OPCVM, SICAV, FCP).
Dans une gestion déléguée, un établissement gestionnaire arbitre pour le compte de son client entre les différents supports financiers. Il suit le portefeuille de l’épargnant en fonction de son horizon de placement et sa sensibilité au risque contre des frais de gestion supplémentaires.
#8 Investir dans les cryptomonnaies
Chaque investisseur s’intéresse de près ou de loin aux cryptomonnaies dont les plus avancées sont Bitcoin, Ethereum, Litecoin ou Ripple. Si les risques de plus-values sont réels avec quelques envolées spectaculaires, les moins-values le sont tout autant avec parfois de crashs brutaux.
Mais nul besoin de se lancer dans des analyses techniques pour tenter d’anticiper leurs évolutions ou de dénicher la prochaine cryptomonnaie dont le cours va s’envoler.
Il faut voir l’investissement en crypto-actifs comme partie intégrante d’une stratégie de diversification à long terme et se concentrer davantage sur leur stockage dans un wallet virtuel sécurisé sans attendre un retour sur investissement immédiat.
Une bonne stratégie consiste à se concentrer sur un nombre réduit de cryptomonnaies en se focalisant sur celles qui disposent d’une certaine légitimité : le Bitcoin est la cryptomonnaie la plus connue et sa technologie éprouvée, mais d’autres comme Ethereum ont également des atouts à faire valoir.
La plupart des investisseurs recommandent également de limiter la taille de cet actif à 5%, maximum 10%, du montant total de son portefeuille.
Une stratégie efficace consiste à investir selon un plan d’investissement programmé et régulier (50€ par mois par exemple). Pour cela, impérativement se diriger vers les grandes plateformes d’échange : Coinhouse (plateforme française régulée) ou Coinbase (groupe international).
#9 Préserver son capital en investissant dans l’or
L’or est un placement intemporel qui permet de préserver la valeur de notre capital sur le long terme, voire même de l’augmenter confortablement. C’est une alternative intéressante à la monnaie fiduciaire qui se dévalorise avec le temps.
En effet, le prix de l’or a connu une hausse spectaculaire avec une augmentation de plus de 400% sur les 20 dernières années.
Pour investir, il est possible d’acheter de l’or physique, mais se pose alors la question du coût du stockage et de l’assurance. On peut aussi acheter des parts de fonds cotés adossés à l’or (ETF) qui répliquent son cours avec un risque de contrepartie sur l’émetteur du fonds.
➡️ Guide pour investir dans l’or
Pour ma part, j’ai choisi d’investir avec BullionVault, entreprise certifiée LMBA, qui permet d’acheter, vendre et stocker de l’or physique de façon simple et sécurisée.
Avec BullionVault, mon or est conservé dans des coffres sécurisés (Zurich, Londres, New York, Toronto) et mes lingots identifiés par des numéros de série.
En plus d’un niveau de sécurité élevé, la Maison BullionVault offre une liquidité élevée : je peux vendre mon or 24h/24 et 7j/7 et être payé dans les 2 jours. Et leurs frais de transaction et de stockage sont parmi les plus bas du marché.
#10 Faire fructifier 5000 euros avec le vin
Le terme « fructifier » semble bien adapté lorsqu’il s’agit d’investir dans le vin et d’ailleurs, du fait de la démocratisation de cet investissement via des plateformes en lignes, nombreux sont les investisseurs qui se sont lancés en cherchant à lier plaisir et argent.
Néanmoins, l’expérience montre que ce marché n’est pas forcément adapté aux néophytes car les conditions à remplir pour en tirer profit sont strictes.
Il faut à minima être passionné et se former, voire devenir quasiment un spécialiste et en plus de cela, faire preuve de patience puisque le retour sur investissement prend au moins 10 ans.
Pour preuve, le volume des investissements en vin passe aujourd’hui principalement par des fonds d’investissement comme par exemple les fonds « Uzès Grands Crus » (créé en 2012) et « Nobles crus » où la souscription minimum est respectivement de 30 000€ et 125 000€.
Globalement, le niveau de risque à long terme est assez limité, ce qui en fait un bon complément pour les portefeuilles qui cherchent à se diversifier.
Les rendements oscillent entre 7% et 12% si tant est que vous suiviez le conseil de Hugues Lapauw : investissez principalement en Bordeaux pour les périodes de croissance, et pour leur liquidité, mais également en Bourgogne en cas de crise.
#11 Diversifier son patrimoine avec des obligations
Une obligation est un titre financier qui permet à une entreprise, une collectivité ou un État d’emprunter de l’argent en contrepartie duquel une créance est émise auprès d’investisseurs particuliers et institutionnels.
Une obligation peut être cotée sur un marché financier, ou non cotée et échangée sur une plateforme de crowdfunding.
Il existe une grande variété d’obligations que l’on peut différencier en fonction en fonction de 3 critères : le type d’émetteur (public ou privé), les modalités de versement du coupon (selon un taux d’intérêt fixe, variable ou révisable) et leur durée de vie (entre 1 et 20 ans).
La particularité des obligations est de proposer un niveau de risque très bas, en particulier lorsqu’il s’agit d’obligations d’état. Dans ce cas les rendements oscillent entre 2% et 4%. Taux qui peut grimper à 7% lorsqu’il s’agit d’obligations d’entreprises, notamment américaines.
Auparavant, investir dans des obligations n’était pas forcément aussi simple que d’investir dans des actions mais la situation a récemment changé.
Depuis septembre 2023, investir dans des obligations ets très simple et accessible grâce à Trade Republic qui propose 500 obligations d’États ou d’entreprises à partir d’1€ (montants en générale fixés à 1000€). En plus, les liquidités non investies sont rémunérées à 4% par an.
#12 Investir 5000 euros dans l’économie responsable
Avec l’investissement socialement responsable, c’est avant tout un choix de valeurs qui s’opère avec des investisseurs qui deviennent acteurs de leur écosystème social, économique et environnemental.
Ainsi, il est possible d’investir dans des projets à impact positif pour la société, pour l’économie et pour l’environnement.
C’est une manière de contribuer par soi-même à rendre le capitalisme un peu plus responsable en investissant dans des projets qui nous tiennent à cœur et qui contribuent à améliorer le monde que nous allons laisser aux générations futures.
En France, la plateforme de financement participatif de référence pour un investissement de 5000 euros est sans nul doute Solylend qui est dédiée aux innovations sociales, solidaires et environnementales.
La plateforme permet de financer tout aussi bien la transition écologique, l’inclusion des personnes en situation de handicap, l’habitat durable et la biodiversité.
Il est possible pour les investisseurs de placer un capital minimal de 50€ par projet généralement sur une durée de 36 mois. Les rendements sont situés entre 4.5% et 8% par an, comme par exemple ce projet de préservation de la pollinisation naturelle des abeilles.
Dans quoi investir avec 5000 euros ?
Pour faire fructifier 5000 euros, ce ne sont pas moins d’une douzaine de dispositifs financiers que les investisseurs peuvent actionner. Ceux-ci peuvent se diversifier grâce à une large palette d’actifs plutôt traditionnels comme l’assurance-vie, les SCPI et les obligations ou plutôt alternatifs comme le crowdlending, l’art ou le vin.
Avec un tel montant, le travail consiste donc d’abord à le consolider grâce à des placements suffisamment sécurisés et générateurs de rendements.
Mais la seconde partie du processus d’investissement nécessite d’alimenter ce capital régulièrement et d’atteindre le palier supérieur pour répondre à la prochaine interrogation, à savoir où investir 10000 euros.
Chaque investisseur a une histoire, des projets et des critères qui lui sont propres et qui le guident dans ses choix d’investissement. Je serais donc curieux de savoir sur quels actifs parmi les 12 listés précédemment tu t’es positionné et quels enseignements tu en as tiré ?
