Lendermarket Auto-Invest : Guide complet
- Écrit par
- Silvere
- •
- 3 août 2026
Lendermarket propose depuis ses débuts une fonction d’investissement automatique. Refondue avec la version 2.0 de la plateforme, elle repose désormais sur un formulaire simplifié et impose un choix préalable entre prêts régulés et non régulés. Ce guide en détaille le fonctionnement, le paramétrage et les limites.
Table des matières
L’Auto-invest sur Lendermarket
L’Auto-invest proposé par Lendermarket permet d’automatiser l’allocation de son capital grâce à des portefeuilles d’investissement. Une fois ces portefeuilles activés, l’Auto-invest examine les prêts disponibles sur la plateforme, retient ceux qui correspondent aux paramètres définis et engage les fonds présents sur le compte de l’investisseur.
Deux options sont proposées : des portefeuilles prêts à l’emploi, Steady Growth et Pure Growth, qui s’activent sans paramétrage préalable, ou bien un portefeuille personnalisé. Avec cette seconde option, l’investisseur définit ses propres critères d’allocation : sociétés de crédit, taux d’intérêt minimum, durée des prêts et montant maximum à engager.
Mécanique d’allocation
Le fonctionnement de l’Auto-invest est propre à chaque plateforme, qui définit ses propres règles de sélection et d’allocation. Sur Lendermarket, ces règles s’appliquent de la même façon à tous les portefeuilles, qu’ils soient préréglés ou personnalisés. Plusieurs règles encadrent la façon dont les fonds sont engagés.
Examen des prêts disponibles : dès qu’un portefeuille est activé, l’Auto-invest parcourt la liste des prêts mis en ligne et engage les fonds sur ceux qui correspondent aux paramètres définis. Toute modification des paramètres déclenche un nouvel examen de la liste.
Ordre de priorité : lorsque plusieurs portefeuilles sont actifs, ils sont exécutés selon un ordre de priorité que l’investisseur définit par glisser-déposer. Chaque portefeuille prend le relais lorsque le précédent atteint sa taille cible ou ne trouve plus de prêts éligibles.
Montant engagé par prêt : lorsque les fonds disponibles ne suffisent pas à atteindre le montant maximum paramétré, l’Auto-invest engage la totalité du solde, à condition que celui-ci atteigne 10 €. En dessous de ce seuil, aucune offre n’est formulée.
Prêts éligibles : l’Auto-invest ne retient que les prêts à jour de leurs échéances. Les prêts en retard sont exclus de la sélection automatique et ne peuvent être acquis qu’en investissant manuellement.
Caractère définitif de l’offre : l’Auto-invest ne procède pas à un achat immédiat. Il transmet une offre, que la société de crédit peut accepter pendant un délai déterminé. Les fonds sont réservés durant cette période et l’offre ne peut être ni annulée ni modifiée.
Avantages de l’Auto-invest
L’automatisation répond à une contrainte propre au crowdlending. Comme le capital investi revient en permanence sous forme de remboursements et d’intérêts, il faut le réinvestir afin qu’il continue de produire. L’Auto-invest prend cela en charge et offre plusieurs avantages.
1. Réinvestissement automatique : les remboursements et les intérêts perçus sont crédités sur le solde disponible puis réinvestis sans intervention humaine, ce qui maintient le capital engagé et limite le cash drag.
2. Réactivité : l’Auto-invest s’exécutant plusieurs fois par jour, il peut se positionner sur les nouveaux prêts dès leur mise en ligne. Un investisseur seul ne peut pas surveiller la plateforme en permanence.
3. Gain de temps : constituer un portefeuille diversifié demande de sélectionner les prêts un par un, ce qui représente beaucoup d’opérations que l’Auto-invest exécute automatiquement.
4. Diversification : les critères permettent de répartir son capital sur plusieurs sociétés de crédit et de plafonner le montant investi sur chaque prêt, ce qui réduit l’exposition à une société donnée.
5. Gestion multi-portefeuilles : en créant et en hiérarchisant plusieurs portefeuilles aux critères distincts, il est possible de privilégier une catégorie de prêts tout en conservant une allocation de repli.
Limites de l’Auto-invest
L’automatisation ne supprime pas les contraintes propres à la plateforme. Certaines limites tiennent au fonctionnement de l’Auto-invest lui-même, d’autres à l’offre de prêts disponible. Il est utile de les connaître avant de créer un portefeuille.
1. Prêts régulés ou non régulés : un portefeuille porte soit sur les prêts régulés, soit sur les prêts non régulés. Couvrir les deux catégories impose de créer deux portefeuilles distincts.
2. Offre parfois limitée : selon les critères retenus, le nombre de prêts éligibles peut devenir très faible, en particulier du côté régulé où les sociétés de crédit sont peu nombreuses.
3. Montant minimum non paramétrable : seul le montant maximum par prêt est réglable. L’investisseur ne peut pas imposer un montant plancher, ce qui limite le contrôle sur la granularité du portefeuille.
4. Prêts en retard exclus : l’Auto-invest ne sélectionne que des prêts à jour. Les prêts en retard, parfois assortis d’un taux plus élevé, restent accessibles uniquement en investissement manuel.
5. Absence de marché secondaire : les prêts acquis par l’Auto-invest sont conservés jusqu’à leur échéance. Aucun mécanisme de revente n’existe en dehors du produit Auto-invest FLEX.
Paramétrage
Les portefeuilles prêts à l’emploi
Lendermarket propose deux portefeuilles préréglés, Steady Growth et Pure Growth, qui se distinguent uniquement par la fourchette de taux d’intérêt visée. Tous leurs autres paramètres sont identiques : taille cible, durée des prêts, montant minimum et maximum à engager par prêt.
Le bouton « Activer le portefeuille » permet une activation immédiate, mais le lien « Afficher les détails » permet d’ajuster les paramètres. Le type de service (régulé ou non) reste à définir, activant les sociétés de crédit correspondantes, dont la liste peut être modifiée par l’investisseur.
Un point à noter : côté régulé, un lien vers le <u>Key Investment Information Sheet</u> apparaît sous les paramètres. Cette fiche d’informations clés sur l’investissement, imposée par le règlement (UE) 2020/1503, présente les caractéristiques du prêt et les risques associés. Elle ne s’applique pas aux prêts non régulés.
Les portefeuilles personnalisables
Le portefeuille personnalisé ouvre un formulaire dans lequel l’investisseur définit lui-même chaque critère. Il choisit un nom pour son portefeuille puis décide du montant total qu’il souhaite y allouer (Taille du portefeuille), ainsi que le montant maximum à engager sur chaque prêt.
Le type de service doit ensuite être sélectionné, faute de quoi l’activation reste impossible. Ce choix conditionne la liste des sociétés de crédit qui pourront être retenues, chaque portefeuille ne pouvant porter que sur des prêts régulés ou sur des prêts non régulés, jamais sur les deux.
Restent le taux d’intérêt minimum recherché, la durée restante maximale des prêts et une option permettant d’inclure des prêts sur lesquels l’investisseur est déjà positionné. Un compteur affiche en direct le nombre de prêts correspondants, ce qui permet d’ajuster au mieux ses critères avant d’activer le portefeuille.
Suivre et gérer ses portefeuilles
L’écran des portefeuilles Auto-invest rassemble l’ensemble des portefeuilles créés, actifs ou arrêtés. Chacun affiche son statut, son rang de priorité, ses paramètres principaux, le nombre de prêts correspondants, ainsi que le montant actuellement engagé et le total investi depuis sa création.
Trois actions sont disponibles sur chaque portefeuille : modifier ses paramètres, l’arrêter ou le supprimer. Une modification ne concerne que les investissements à venir, les positions déjà prises se poursuivant jusqu’à leur terme selon les conditions initiales.
Cette modification s’impose notamment lorsqu’un bandeau signale que les paramètres ne sont plus pris en charge et que le portefeuille n’investit plus. Le cas concerne ceux créés avant la refonte du formulaire, dont certains critères ont été convertis lors du passage à la version actuelle.
Conseils d’optimisation
Le calibrage des critères détermine l’efficacité de l’Auto-invest. Des exigences trop strictes sur le taux d’intérêt ou la durée réduisent fortement le nombre de prêts éligibles, jusqu’à laisser les fonds inactifs. Le compteur affiché pendant le paramétrage permet de mesurer cet effet critère par critère.
Un portefeuille ne pouvant porter que sur une seule catégorie de prêts, faire fonctionner deux portefeuilles en parallèle permet de couvrir à la fois les prêts régulés et non régulés. Leur ordre de priorité fixe alors lequel sera servi en premier.
Une fois le portefeuille activé, il est utile de vérifier les premiers investissements réalisés. Cela permet de confirmer que les prêts sélectionnés correspondent bien aux objectifs, et d’ajuster les critères si la répartition obtenue s’écarte de ce qui était recherché. Une modification reste possible à tout moment.
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Faut-il activer l’Auto-invest Lendermarket ?
L’intérêt de l’Auto-invest tient essentiellement au volume des fonds investis. En effet, sur un portefeuille important, remboursements et intérêts arrivent en continu et leur réinvestissement manuel devient vite fastidieux. Sur un portefeuille modeste, en revanche, une connexion régulière suffit largement à réinvestir les sommes récupérées.
D’après mon expérience, l’Auto-invest sert surtout à cibler les prêts à haut rendement tout en limitant la durée d’investissement, car certains prêts durent plusieurs années sur cette plateforme. Un paramétrage précis en amont est donc essentiel pour préserver un certain niveau de liquidité, et il évite au passage des erreurs de saisie difficiles à corriger.
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À propos de l’auteur
Silvère est économiste et ingénieur informatique avec de nombreuses années d'expérience en gestion d'entreprise, investissement FinTech et marketing digital. Il investit principalement dans le crowdlending : prêt aux particuliers, prêt aux entreprises et crowdfunding immobilier.
Sources de l’article
1. Présentation de l’Auto-invest
2. Fonctionnement de l’Auto-invest
3. Centre d’aide Lendermarket
4. Frais de la plateforme
5. Règle 7.2 de la plateforme
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