Project Maclear Hulio Invest
- Écrit par
- Silvere
- •
- 5 mars 2025
Score B-
Hulio Invest Oy, fondée en 2021 et basée en Finlande, est un prestataire de services de transport réfrigéré spécialisé dans les livraisons alimentaires et de détail. L’entreprise a établi des partenariats stratégiques avec des clients majeurs dont FAZER.fi (produits de boulangerie), INDITEX et ZARA (commerce de détail).
L’entreprise recherche un financement de 450 000 à 650 000 € pour développer sa flotte afin d’honorer des contrats à long terme avec FAZER.fi et Suomen Kaukokiito Oy (pour la logistique INDITEX/ZARA) d’une valeur de 1 896 000 € de chiffre d’affaires annuel. Le prêt sera structuré en 5 tranches pour soutenir une expansion progressive de la flotte.
Modalités d’investissement
Prêt demandé : 450 000-650 000 €
Durée : 14 mois
Taux d’intérêt : 14.7%
L’investissement représente un projet d’expansion de flotte avec le prêt structuré en cinq tranches (3x 150 K€ et 2x 100 K€). La durée de 14 mois est plus longue que la période habituelle de 12 mois, compensée par un taux d’intérêt attractif de 14,7 %. L’absence de contribution de l’entreprise augmente le profil de risque.
Métriques de risque
Ratio Dettes/Fonds Propres : 0,84 (Risque faible)
Ratio Prêt/Valeur (LTV) : 84% (Risque élevé)
Score d’Historique de Crédit : 10/10 (Excellent)
L’entreprise présente des métriques de risque mixtes. Bien que le ratio dette/fonds propres se situe dans la catégorie de risque faible et que l’historique de crédit soit excellent, le ratio LTV élevé indique un effet de levier important par rapport à la valeur des garanties.
Profil Entreprise
Localisation Géographique : Finlande, État membre de l’UE
Secteur d’Activité : Logistique/Transport (réfrigéré et détail)
Type de Garantie : Actifs de l’entreprise incluant 3 camions VOLVO FM250 (300 000-350 000 €) et les véhicules à acheter avec le prêt
L’exploitation en Finlande offre une stabilité grâce à un marché UE établi. Le secteur du transport offre une demande stable, particulièrement dans la logistique réfrigérée et de détail. La structure de garantie combine des véhicules existants et nouveaux.
Points Forts / Faibles
Points forts
- Excellent historique de crédit (10/10)
- Faible ratio dette/fonds propres (0,84)
- Forte croissance du chiffre d’affaires (30 % en 2023, 76 % projeté en 2024)
- Contrats sécurisés avec des clients majeurs
- Localisation stable sur le marché UE
- Structure solide de garanties avec des actifs tangibles
- Utilisation claire des fonds avec des achats d’équipements spécifiques
Points faibles
- Ratio LTV élevé (84 %)
- Pas de contribution de l’entreprise au projet
- Entreprise relativement jeune (fondée en 2021)
- Expansion significative de la flotte
- Forte dépendance à deux clients principaux
- Durée de prêt plus longue que la normale
- Financement demandé à 100 %
Score B-
La note B- reflète un profil de risque modéré avec de solides fondamentaux commerciaux. L’excellent score de crédit de l’entreprise, les contrats sécurisés et les garanties de qualité fournissent des bases solides, tandis que le LTV élevé et la structure de financement suggèrent un risque légèrement supérieur à la moyenne dans la catégorie B.
