Hive5 Auto-Invest : Guide complet
- Écrit par
- Silvere
- •
- 7 juillet 2026
Les plateformes de crowdlending cherchent à offrir un large éventail de fonctionnalités à leurs investisseurs, et l’une des plus stratégiques est l’investissement automatisé (ou Auto-invest). Sur Hive5, les investisseurs peuvent placer leur capital soit manuellement, soit à l’aide de stratégies d’investissement automatisées.
Table des matières
L’Auto-Invest sur Hive5
L’objectif de l’Auto-invest proposé par Hive5 est que les investisseurs puissent automatiser l’allocation de leur portefeuille. Pour cela, ils définissent des stratégies d’investissement, chacune étant basée sur un ensemble personnalisé de critères préalablement définis (taux d’intérêt, durée du prêt, sociétés de crédit, montant alloué, etc.).
Avec la fonction Auto-invest, les investisseurs n’ont plus l’obligation de se connecter pour investir manuellement. Une fois ces stratégies d’investissement automatisé configurées, et tant que des fonds sont disponibles, l’Auto-invest investit pour eux selon les règles qu’ils auront définies, leur permettant de garder le contrôle sur l’allocation de leur portefeuille.
Mécanique d’allocation
Le fonctionnement de l’Auto-invest est propre à chaque plateforme de crowdlending qui décide des mécanismes de sélection et d’allocation. Sur Hive5, lorsqu’un prêt est mis en ligne, l’Auto-invest l’alloue selon un processus en 5 étapes :
Ordre de sélection des prêts : le système priorise les prêts selon leur date de mise en ligne, du plus ancien au plus récent.
Correspondance des stratégies : pour chaque prêt, le système identifie les investisseurs éligibles en commençant par ceux dont le dépôt est le plus ancien.
Gestion des stratégies multiples : si un investisseur a configuré plusieurs stratégies, le système les évalue dans leur ordre de création, de la plus ancienne à la plus récente.
Évaluation des stratégies : le système continue d’évaluer chaque stratégie jusqu’à ce que le montant du prêt sélectionné soit entièrement financé.
Protocole de mise à l’écart : si une stratégie ne correspond pas aux critères d’un prêt, elle est écartée 24 heures pour ce prêt. Après quoi, si le prêt est toujours disponible, elle est réévaluée.
Les avantages de l’Auto-Invest
L’Auto-invest proposé par Hive5 améliore l’approche du crowdlending en automatisant des tâches chronophages tout en optimisant le rendement généré.
1. Réinvestissement automatique : le capital remboursé et les intérêts perçus sont automatiquement remis au travail, maximisant les intérêts composés.
2. Réactivité : les fonds disponibles sont investis dès qu’un prêt correspond aux critères, réduisant l’inactivité du capital et permettant de capter les prêts les plus recherchés.
3. Gain de temps : l’investisseur n’a plus besoin de se connecter pour surveiller les opportunités du marché, l’algorithme s’en charge en continu.
4. Diversification : la création de plusieurs stratégies avec des critères différents permet de construire un portefeuille diversifié.
5. Contrôle conservé : l’investisseur garde la maîtrise du niveau d’investissement par prêt et par société de crédit grâce aux critères qu’il définit.
Les limites de l’Auto-Invest
L’Auto-invest proposé par Hive5 présente aussi quelques limites que l’investisseur doit connaître afin d’en faire un usage optimal.
1. Stratégies non modifiables : une stratégie ne peut pas être éditée après sa création, elle doit être supprimée puis recréée, seuls l’arrêt et la réactivation restant possibles.
2. Doublons possibles : si un prêt correspond aux critères, l’Auto-invest peut y investir même si l’investisseur détient déjà une position sur ce même prêt.
3. Erreurs de paramétrage : des critères mal calibrés peuvent concentrer le risque sur certains prêts ou laisser des fonds dormants.
4. Manque de nuance : l’algorithme applique les critères à la lettre et ne perçoit pas les signaux qu’un examen manuel des prêts pourrait révéler.
Configuration et paramètres
Créer une stratégie
Pour créer une stratégie, les investisseurs doivent se rendre dans la section « Investment », cliquer sur « Automated strategies » puis lui attribuer un nom. Il leur faut ensuite définir la taille du portefeuille, c’est-à-dire le montant maximal à investir via cette stratégie et le montant à investir dans un prêt (minimum 10 €).
Plusieurs sociétés de crédit peuvent être sélectionnées (Credilink, FinJet, Firmeo et Linqo) pour une même stratégie, et indirectement le pays où investir (Roumanie, Espagne, Pologne, Lituanie). À chaque société est associé un type de prêts spécifique : prêts à la consommation ou prêts aux entreprises.
Enfin, les investisseurs déterminent la durée des prêts recherchés (exprimée en jours), les rendements visés, et si les montants remboursés ainsi que les intérêts doivent être réinvestis ou non (« Do you want to reinvest? »). Il suffit ensuite de cliquer sur le bouton « Create investment portfolio ».
Suivre ses stratégies
Pour suivre l’évolution de leurs stratégies, les investisseurs peuvent se rendre dans l’onglet « Investment portfolio » qui permet pour chacune de retrouver ses caractéristiques mais aussi son statut (actif ou non), les investissements effectués jusqu’ici et le montant actuellement actif.
Désactiver ou supprimer
Avec le bouton STOP, les investisseurs peuvent désactiver temporairement leurs portefeuilles d’investissement automatisé. Néanmoins, la stratégie désactivée reste visible dans la liste avec tous ses paramètres et peut être réactivée à tout moment en appuyant sur le bouton START.
Avec le bouton CANCEL, la stratégie est supprimée de manière directe et définitive (attention : aucune confirmation préalable n’est demandée). Les portefeuilles supprimés ne peuvent pas être restaurés mais tous les investissements effectués restent en place dans les limites d’investissement définies.
Conseils d’optimisation
L’approche la plus efficace consiste à créer deux, voire trois, stratégies bien définies, alignées sur des objectifs ou des profils de risque différents. Éviter de multiplier les micro-stratégies aux différences minimes permet de structurer son portefeuille et d’en faciliter le suivi.
Pour construire un portefeuille diversifié, une approche possible est d’avoir une stratégie par société de crédit, chacune avec un plafond de portefeuille spécifique. De cette manière, l’investisseur gère son exposition au risque plus précisément et réduit la concentration sur une seule société.
Une autre approche consiste à combiner une stratégie orientée court terme sur un groupe hétérogène de sociétés et une autre visant des rendements plus élevés à plus long terme. Activer le réinvestissement offre une expérience plus passive, d’autant plus que de nombreux prêts sur Hive5 sont à court terme.
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Faut-il utiliser l’Auto-Invest de Hive5 ?
Hive5 fait partie de ces plateformes où l’Auto-invest peut être utilisé comme seule méthode d’investissement, la sélection manuelle se révélant peu intéressante. Trois raisons à cela : les opportunités sont principalement à court terme, le nombre de sociétés de crédit est réduit et les changements sont peu fréquents sur la plateforme.
L’efficacité de l’Auto-invest dépend du soin apporté au paramétrage puisque des critères mal définis peuvent créer des risques en concentrant les investissements ou en laissant des fonds inactifs. Une fois l’Auto-invest activé, il est conseillé de vérifier durant les premiers jours que les investissements correspondent bien aux objectifs fixés.
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À propos de l’auteur
Silvère est économiste et ingénieur informatique avec de nombreuses années d'expérience en gestion d'entreprise, investissement FinTech et marketing digital. Il investit principalement dans le crowdlending : prêt aux particuliers, prêt aux entreprises et crowdfunding immobilier.
Sources de l’article
1. Présentation de l’Auto-invest
2. Créer une stratégie Auto-invest
3. Arrêter l’Auto-invest
4. Fonctionnement de Hive5
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