Après plusieurs mois de développement, Debitum Investments a lancé son programme de fidélité, présenté comme le second bloc dans leur stratégie de construction de valeur. Ce programme vise à récompenser la consistance et l’engagement des investisseurs en leur offrant des avantages en termes de rendement sur leurs investissements futurs.
Ce programme repose sur quatre paliers de fidélité accessibles de deux manières distinctes : en augmentant la valeur de son portefeuille ou en parrainant de nouveaux investisseurs. Les récompenses incluent un rendement additionnel pouvant atteindre 2%, des bonus de parrainage et un cashback trimestriel sur les nouveaux dépôts.
Paliers et récompenses
Le programme de fidélité proposé par la plateforme de crowdlending Debitum Investments s’articule autour de quatre paliers définis selon le montant total des investissements en cours. Chaque palier donne accès à des récompenses dont l’ampleur varie selon le niveau atteint.
Les 4 paliers sont :
- Nouvel Investisseur < 6000€
- Investisseur : 6000€ à 24 999€
- Investisseur Pro : 25 000€ à 49 999€
- Investisseur Elite ≥ 50 000€
Le taux bonifié constitue la principale récompense avec un rendement supplémentaire de 0,5% par an pour le palier Investisseur, 1% pour le palier Pro et 2% pour le palier Elite. Ce bonus s’applique uniquement aux nouveaux investissements réalisés APRÈS avoir atteint le palier concerné.
Debitum propose une deuxième récompense avec les bonus de parrainage : 20€ versés à l’investisseur et au filleul dès que ce dernier investit au moins 1000€. En plus, les investisseurs Elite reçoivent 1,5% du montant total des investissements réalisés par le filleul pendant 30 suivant son inscription.
Enfin, Debitum verse un cashback trimestriel de 1% sur les dépôts nets que les investisseurs effectuent au cours du trimestre écoulé (plafond de 100€ par trimestre). Ce cashback est versé le premier jour ouvré suivant la fin du trimestre. Seul le palier “Nouvel Investisseur” n’a pas accès à cette récompense.
Règles de progression
La progression dans les paliers de fidélité peut se faire de deux manières qu’il est d’ailleurs possible de combiner pour avancer plus vite. La première consiste à augmenter le montant total de nos capitaux investis. La seconde repose sur le parrainage d’amis qui s’inscrivent sur Debitum.
Pour que les filleuls soient pris en compte dans notre progression, leurs investissements doivent atteindre collectivement certains seuils qui varient selon le palier visé.
Pour accéder au palier Investisseur, il faut parrainer au moins 2 filleuls (aucun montant minimum investi n’est requis pour eux). Le palier Investisseur Pro nécessite 3 filleuls dont les investissements combinés atteignent au moins 1000€ sur les 12 derniers mois. Pour le palier Elite, c’est 5 filleuls ayant investi 10 000€ collectivement sur cette même période.
Exemple : Je suis au palier Investisseur et je parraine Antoine, Maxime et Julien. Antoine investit 500€, Maxime investit aussi 500€ et Julien n’a rien investit. Au global, je remplis bien les conditions pour passer au palier Investisseur Pro : 3 filleuls qui investissent collectivement 1000€.
Délais d’application
Les montées de palier s’appliquent rapidement puisqu’elles interviennent le lendemain du jour où l’investissement a été validé (pas le jour de souscription). Pour les parrainages, la montée s’effectue un jour ouvré après la validation KYC des filleuls et l’atteinte du montant cumulé requis.
Les descentes de palier liées à notre portefeuille bénéficient d’une période de grâce de 10 jours. Si un remboursement fait descendre nos investissements en cours sous le seuil du palier actuel, nous disposons de ce délai pour effectuer un dépôt et investir afin de maintenir notre statut.
Le calcul basé sur les parrainages est effectué en continu sur une période mobile de 12 mois. Si les montants investis par nos filleuls sur cette période ne correspondent plus aux critères définis pour conserver notre statut, une période de grâce de 10 jours nous permet d’inviter de nouveaux amis.
Calcul des récompenses
Voyons maintenant avec des exemples concrets comment calculer les différents bonus auxquels nous avons droit en tant qu’investisseurs (même pour le statut “Nouvel Investisseur”).
Calcul des taux bonifiés
Le taux bonifié s’applique uniquement sur les investissements effectués par chaque investisseur pour un palier donné. La bonification applicable (+0.5%, +1% ou +2%) est celle du palier où se trouve l’investisseur au moment où il souscrit à l’instrument financier choisi.
Si par ailleurs l’investissement permet à l’investisseur de changer de palier, c’est bien le taux bonifié du palier qu’il quitte qui s’appliquera. Ce n’est que sur les prochains investissements qu’il bénéficiera du taux bonifié pour le statut nouivellement acquis.
Si nous investissons 1000€ en étant au palier Pro puis que nous montons au palier Elite, les 1000€ investis continueront de bénéficier de la bonification de 1% du palier Pro tandis que nos investissements suivants profiteront de la bonification de 2% du palier Elite.
Calcul des bonus de parrainage
Tous les investisseurs, quel que soit leur statut, peuvent recevoir un bonus de parrainage d’un montant fixe de 20€ par filleur ayant investi au minimum 1000€. Pour les investisseurs Elite, s’ajoute une prime de 1.5% du montant total investi par le filleul les 30 premiers jours.
Si je parraine Émilie, Marc et Arnaud, qui chacun investissement respectivement 1000€, 500€ et 3000€, je recevrai 20€ + 0€ + 20€ = 40€. Si je suis investisseur Elite, alors Debitum me versera un complément de 1.5% x (1000€ + 0€ + 3000€) = 60€, Marc n’étant pas qualifié.
Calcul des cahsbacks trimestriels
Le cashback trimestriel se calcule sur les dépôts nets réalisés durant le trimestre écoulé. LOrsque l’on parle de dépôts nets, cela signifie le montant total des versements effectués sur la plateforme au cours du trimestre dont on déduit les retraits demandés (même si pas encore reçus).
Un investisseur qui dépose 5000€ et retire 2000€ au cours d’un trimestre bénéficiera d’un cashback de 1% sur 3000€, soit 30€. A noter aussi que les retraits des intérêts générés sont considérés dans le calcul tandis que les intérêts générés ne comptent pas comme dépôts.
Délais de paiement
La bonification d’intérêt suit le calendrier de remboursement de chaque actif : elle est versée avec le paiement des intérêts et le remboursement du capital. Si un investisseur change de palier, ses investissements antérieurs conservent le taux bonifié du palier dans lequel il était au moment de l’investissement jusqu’à leur échéance.
Le bonus de parrainage de 20€ est versé dans un délai d’un jour ouvré après que le filleul ait réalisé un investissement qualifiant. Pour qu’un investissement soit qualifiant, le filleul doit atteindre un montant total investi d’au moins 1000€ dans les 30 jours suivant la validation de son profile.
Le bonus Elite de 1,5% p. a. se calcule sur les investissements cumulés du filleul qu’il a réalisés les 30 premiers jours (Debitum a 10 jours ouvrés pour le créditer à l’investisseur). Le cashback trimestriel, quant à lui, se verse dans un délai d’un jour ouvré après la fin du trimestre et se calcule sur les nouveaux dépôts nets de la période.
Activation & Suivi
Tous les investisseurs inscrits sur Debitum Investments peuvent participer au programme de fidélité: il suffit de consentir explicitement au réglement. Sans cette activation, aucune récompense n’est versée même si l’investisseur remplit les conditions d’accès à un palier supérieur.
Cette étape s’effectue directement depuis notre tableau de bord en quelques clics. Après cela, chaque investisseur bénéficie immédiatement du palier du programme de fidélité correspondant à son capital investi. En revanche, les filleuls parrainés avant leur adhésion au programme ne sont pas pris en compte.
Les investisseurs peuvent suivre leur évolution sur une page dédiée de leur compte sur Debitum appelée “Progression de mon programme de fidélité“. Cette page leur donne accès à leur lien de parrainage personnele et centralise les informations relatives à leur progression dans le programme.
